تقوم شركة EduFi الناشئة ومقرها سنغافورة بجمع التمويل لمنصة القروض الطلابية الخاصة بها
قامت EduFi، وهي شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية تمكن الطلاب الذين يعانون من ضائقة مالية من الحصول على قروض لتعليمهم، بجمع 6.1 مليون دولار في جولة ما قبل التمويل بقيادة Zayn VC بمشاركة Palm Drive Capital وDeem Ventures وQ Business والمستثمرين الملائكيين.
أطلقت الشركة الناشئة التي يقع مقرها في سنغافورة دراسة مدعومة بالذكاء الاصطناعي الآن، ومنصة إقراض الدفع لاحقًا (SNPL) وتطبيقها على الهاتف المحمول في باكستان، وهي دولة لا تحتوي على منتجات قروض الطلاب كفئة؛ وبدلاً من ذلك، يحصل المستخدمون على قروض شخصية بفائدة عالية وإجراءات طويلة، كما قالت ألينا نديم، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة EduFi، لـ TechCrunch.
تريد EduFi معالجة القضيتين اللتين تواجههما البلاد – مستويات الفقر المرتفعة وانخفاض معدلات معرفة القراءة والكتابة – عبر منصة التكنولوجيا المالية الخاصة بها. في باكستان، حوالي 40٪ من الطلاب يذهبون إلى المدارس الخاصة بسبب سوء نوعية المدارس العامة، مما أدى إلى إنفاق أكثر من 14 مليار دولار على تعليمهم كل عام. علاوة على ذلك، أكثر من 50% من السكان البالغين في باكستان ليس لديه إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية مثل الحسابات البنكية والتأمين.
نديم، خريج معهد ماساتشوستس للتكنولوجيا والذي عمل سابقًا في Goldman Sachs وVentura Capital، رأى بنفسه العديد من الأطفال يعانون من عقبات مالية للحصول على تعليم جيد أثناء العمل في شبكة التعليم التقدمي (PEN) في باكستان. PEN هي منظمة غير ربحية تقدم تعليمًا مجانيًا وعالي الجودة للأطفال الذين لا يستطيعون تحمل تكاليفه.
وقال نديم: “يصل العديد من الأطفال في باكستان إلى المدرسة الثانوية، ولكن هناك انخفاض حاد في عدد القادرين على الحصول على التعليم الجامعي العالي”. “هذا الانخفاض هو المكان الذي تحاول فيه EduFi ضخ رأس المال في الفجوة بين التخرج من المدرسة الثانوية والقبول الجامعي في السنة الأولى.”
وقد أبرمت الشركة التي تأسست منذ عامين بالفعل شراكات مع 15 جامعة، مما يسمح بإتاحة التطبيق لحوالي 200 ألف طالب يتعين عليهم دفع رسوم الدراسة الجامعية والماجستير والدكتوراه في جميع أنحاء باكستان.
عندما يتقدم الطالب (أو أحد الوالدين) بطلب للحصول على قروض عبر التطبيق، يتطلب EduFi الحالة المالية لمقدم الطلب (الطالب أو ولي الأمر). على سبيل المثال، كشف حساب بنكي لآخر 12 شهرًا سابقة أو مصدر دخل يمكن أن يدعم سداد قرضه، مثل وظيفة براتب، أو شركة صغيرة، أو عمل مستقل. بمجرد الموافقة على تسهيلات قرض الطالب، تقوم EduFi بإرسال الأموال مباشرة إلى بنك الكلية.
خلال مرحلتها التجريبية على مدار الـ 18 شهرًا الماضية، اختبرت EduFi نموذجها الائتماني مقابل 80 ألف قرض تمويل استهلاكي قدمته البنوك. تدعي الشركة الناشئة أن نظام التسجيل الائتماني الخاص بها يسمح بتوزيع قروض الطلاب خلال 48 ساعة من تقديم الطلب والصرف السريع للقرض. تنتظر EduFi، التي حصلت على موافقة للحصول على ترخيص لتقديم القروض من هيئة الأوراق المالية والبورصة الباكستانية (SECP)، منح الترخيص، والذي من المتوقع أن يتم في نوفمبر. وقالت نديم إنها تقوم حاليًا بالتحقق من صحة منتجها وخدمتها مع العملاء المحتملين وجمع التعليقات والبيانات لتحسين خدماتها.
وتقول الشركة إنها قلبت النهج المصرفي التقليدي رأساً على عقب، والذي يتضمن أسعار فائدة مرتفعة وعملية تقديم طلبات معقدة، وتستغرق الموافقة عليه ما لا يقل عن ثلاثة إلى أربعة أسابيع. يوفر تطبيق الإقراض الرقمي من EduFi للمستخدمين عملية مريحة ومباشرة وشروط وأحكام قرض مرنة.
“إن التعليم يوفر الأمل ويمكنه أن يغير حياة الناس. أنا مثال واحد للملايين هناك. يقدم EduFi هذا الأمل وسيكون بمثابة حافز للتغيير في حياة الناس بينما نرفع أحد أكبر الأعباء عن الأسر الطموحة. قال نديم. “على سبيل المثال، يتعين على الطلاب في كليات طب الأسنان أو الطب دفع ما يصل إلى 8000 دولار مقدمًا، وهو أمر غير مستدام بالنسبة للكثيرين في باكستان. كل طالب ساعدناه هو شهادة على الطموح والفرص والتمكين الذي نسعى لتحقيقه في EduFi.
ستستخدم الشركة رأس المال الأولي للوصول إلى المزيد من العملاء، وتحسين منصتها، والتوسع في البلدان المجاورة وإطلاق منتجات التكنولوجيا المالية الأخرى، بما في ذلك بطاقات الائتمان للطلاب.
“هذه خطوة مهمة نحو تحقيق الشمول المالي للأسر المتوسطة والمنخفضة الدخل. وفي باكستان، تنفق الأسر أكثر من 50% من دخلها على تعليم أبنائها، الأمر الذي أصبح يشكل تحدياً متزايداً بسبب الضغوط التضخمية. وقال فيصل أفتاب، الشريك العام والمؤسس لشركة Zayn VC، في بيان له: “إن نهج EduFi المبتكر سيساعد في تخفيف هذا العبء وتمكين الأسر من الاستثمار في مستقبل أطفالهم”.
