تجمع Finmid مبلغ 24.7 مليون دولار لمساعدة الشركات الصغيرة والمتوسطة في الحصول على القروض من خلال منصات مثل Wolt

قامت شركة finmid ومقرها برلين – وهي واحدة من العديد من الشركات الناشئة التي تبني حلول التكنولوجيا المالية المضمنة، والتي تستهدف في حالتها الأسواق التي ترغب في توفير خيارات الدفع والتمويل الخاصة بها – بجمع 23 مليون يورو (24.7 مليون دولار) في جولة من السلسلة A لمواصلة بناء شركتها المنتج ودخول أسواق جديدة. تقدر الجولة قيمة الشركة بمبلغ 100 مليون يورو (107 مليون دولار)، بعد الأموال.

تعد الأسواق – وهي عادة أعمال ذات جانبين تجمع بين تجار التجزئة أو غيرهم من مقدمي الخدمات الخارجيين مع العملاء لشراء منتجاتهم أو خدماتهم – أهدافًا كلاسيكية جدًا لشركات التمويل المدمجة، لأسباب ليس أقلها أنها تستضيف الكثير من أنشطة المعاملات بالفعل، لذا فهي تجعل من المنطقي بالنسبة لهم بناء المزيد من الوظائف حول ذلك لتحسين هوامشهم الخاصة.

هناك لاعبون مثل Airwallex، وRapyd، وKriya، وغيرهم الكثير من بين أولئك الذين يبنون هذه الفرصة. لكن شركة finmid تعتقد أن لديها القدرة على تأمين المزيد من الأعمال على وجه التحديد في منطقتها الأصلية. عادةً ما تتطلع الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في أوروبا إلى البنوك لاقتراض الأموال. لقد فتح ظهور التكنولوجيا المالية الباب أمام الشركات الصغيرة والمتوسطة للوصول إلى مصادر تمويل أكثر تنوعًا من أي وقت مضى، وعدد متزايد يفعل ذلك.

وتعتقد الشركة الناشئة أنه من المنطقي أكثر أن تحصل الشركات الصغيرة والمتوسطة على رأس المال عبر شركاء تجاريين بدلاً من الوصول إلى بنك أو بنك جديد، وسوف تفعل ذلك. “في السيناريو المثالي، ليس عليك الخروج من هذا السياق،” قال ماكس شيرتل، المؤسس المشارك لـ finmid، لـ TechCrunch في مقابلة.

ومن المنطقي أيضًا أن تقدم الأسواق هذه الخدمات بنفسها: فالجمهور الأسير من العملاء وعملاء عملائهم يعني أنهم يجلسون على كنز من البيانات التي يمكن أن تساعد في إنتاج عروض تمويل أكثر تخصيصًا، على سبيل المثال.

وكأحد الأمثلة على كيفية عمل ذلك، قال Schertel إن العلامة التجارية Wolt لتوصيل الطعام تستخدم تقنية finmid لتقديم سلف نقدية لبعض شركاء المطاعم مباشرة داخل تطبيقها. على عكس البنك، يتمتع Wolt بإمكانية الوصول إلى تاريخ مبيعات المطاعم، ويساعده finmid في الاستفادة من تلك البيانات لتحديد من سيرى عرض التمويل المعتمد مسبقًا.

رأس المال العامل لا يأتي من Wolt، ولكن من شركاء تمويل finmid. يحصل كل من finmid والمنصة على نسبة مئوية من كل معاملة. وقال شيرتل: “لدينا علاقات مصرفية مع الكثير من البنوك الكبرى”.

بالنسبة لمنصة مثل Wolt، يعد تضمين finmid وسيلة لتسهيل الحياة بالنسبة للمطاعم مع تحقيق إيرادات إضافية دون بذل الكثير من الجهد الإضافي. يعد هذا عرض قيمة واضحًا إلى حد ما، طالما أن الشركاء على استعداد لتجربة واجهة برمجة التطبيقات (API) الخاصة بالشركة الناشئة.

وقال شيرتيل إنه في أيامها الأولى، لم يكن من السهل بيع عرض Finmid إلى شركات رأس المال الاستثماري. قد يحظى التمويل المضمن بالكثير من الضجيج، لكنه لا يزال نهجًا يتطلب التوقيع على شركاء للحصول على أي نتائج. وهذا يتطلب الصبر الذي لا يتمتع به جميع أصحاب رأس المال الاستثماري.

ومع ذلك، تمكنت Finmid من العثور على مستثمرين ظلوا عالقين منذ أن بدأت أثناء الوباء، وساعدوا الشركة في جمع 35 مليون يورو من تمويل الأسهم حتى الآن. قبل هذه السلسلة A الجديدة، جمعت الشركة 2 مليون يورو في التمويل الأولي و10 ملايين يورو في التمويل الأولي، حسبما قال ألكسندر تالكانيتسا، المؤسس المشارك الآخر لـ finmid، لـ TechCrunch.

ويبدو أن هذا الدعم يؤتي ثماره. وفقًا لشيرتيل، بمجرد تشغيلك على منصة مثل Wolt، “يتضاعف النجاح حقًا”.

“انا يعجبني [my] وقال مازحا: “الوظيفة اليوم أفضل بكثير مما كنت عليه قبل عام”.

التقى Schertel وTalkanitsa في البنك المنافس N26، الذي أصبح مؤسسه، Max Tayenthal، الآن أحد المستثمرين إلى جانب شركتي رأس المال الاستثماري Blossom Capital وEarlybird VC.

لقد تعلم المؤسسون المشاركون درسا بالغ الأهمية في مؤتمر N26: البنية الأساسية المالية لا تترك مجالا للأخطاء. وقال شيرتل: “عليك أن تستثمر الكثير في الموثوقية”.

لدى Finmid واجهة برمجة التطبيقات (API) التي تربط عدة نقاط بيانات من النظام الأساسي، ويمكنها أيضًا توصيل مصادر أخرى للمعلومات حول المقترض المحتمل، كما يفعل البنك.

ولجعل تجربة المستخدم أكثر مرونة، يمكن لـ finmid السماح لعملائها بعرض عروض رأس المال المعتمدة مسبقًا والتي يمكن للمستخدمين النهائيين أن يقرروا قبولها أم لا.

تقدم الشركة أيضًا منتجًا يسمى B2B Payments الذي يسمح للشركاء بتمويل التداول بين مستخدميهم. تستخدم الأسواق مثل Frupro (للفواكه والخضروات)، وVonWood (للأخشاب)، وVanilla Steel (للمعدن) هذا المنتج.

سيتم تخصيص الأموال الجديدة نحو التوظيف، وقال شيرتيل إن الشركة الناشئة تبحث عن أشخاص ذوي خبرة عميقة في مجالات محددة، وخاصة التمويل.

وتتطلع الشركة أيضًا إلى التوسع في بلدان أخرى. وقال شيرتيل إن إيطاليا تأتي في المرتبة الأولى على القائمة، لكن لا توجد خطط لفتح مكتب هناك. يقضي تالكانيتسا نصف وقته في فيينا، ولدى فينميد مكتب في برلين.