تجمع Prometeo مبلغ 13 مليون دولار من PayPal وSamsung وغيرهما لتقديم الخدمات المصرفية المفتوحة إلى أمريكا اللاتينية

شهدت الخدمات المصرفية المفتوحة – حيث يمكن للبنوك التقليدية مشاركة البيانات، وبناء خدمات جديدة، عن طريق واجهات برمجة التطبيقات التي تنقل أنظمتها القديمة إلى القرن الحادي والعشرين – أكبر جذب لها حتى الآن في الاقتصادات الناضجة، حيث تتمتع الغالبية العظمى من المستهلكين والشركات بالفعل حسابات بنكية؛ هل هي أمر واقع مع المعاملات الرقمية؛ وهم متقبلون لتجربة أساليب جديدة لحل المشاكل اليومية إذا كان ذلك يمكن أن يوفر لهم الوقت والمال.

ولكن حتى في الأسواق الأكثر تقدما التي لا تزال تشهد تبنيا بطيئا للغاية – في المملكة المتحدة، على سبيل المثال، استخدم 11٪ فقط من المستهلكين، و18٪ من الشركات الصغيرة، الخدمات المصرفية المفتوحة على الإطلاق – يراهن البعض على أن حقيقي إن الوعد بهذه الخدمات الجديدة يكمن في الاقتصادات النامية.

تعلن شركة Prometeo، وهي شركة ناشئة من أوروغواي تقوم ببناء قنوات لتمكين الخدمات المصرفية المفتوحة عبر أمريكا اللاتينية، اليوم أنها حصلت على تمويل بقيمة 13 مليون دولار لتوسيع أعمالها. لم يتم الكشف عن التقييم ولكن الشركة تقول إن الجولة في مستوى التخفيف “القياسي” للسلسلة A، مما يعني أنه من المحتمل الآن أن تقدر قيمتها بأقل من 100 مليون دولار.

منذ تأسيسها في عام 2018، حققت شركة Prometeo نموًا حتى الآن بفضل التمويل الهزيل نسبيًا. قبل هذه الجولة، لم تجمع سوى حوالي 6 ملايين دولار، كما يقول الرئيس التنفيذي المشارك والمؤسس المشارك شيمينا أليمان، الذي عمل سابقًا كصحفي يغطي وسائل الإعلام وصناعات التكنولوجيا قبل أن يتحول إلى التكنولوجيا المالية.

ربما تماشيًا مع الجذور غير المتوقعة لرئيسها التنفيذي، تتخذ شركة Prometeo أيضًا طريقًا غير تقليدي نحو النمو.

لقد ركز الكثير من الخدمات المصرفية المفتوحة هذه الأيام على الطرح الوطني – لأسباب ليس أقلها أن الاتفاقيات واللوائح المصرفية غالبا ما تكون محلية للغاية. تتخذ Prometeo مسارًا مختلفًا وتتعامل مع أمريكا اللاتينية وتجزئتها الواسعة كسوق واحدة، وتستخدم واجهة برمجة تطبيقات واحدة للقيام بذلك.

وبموجب واجهة برمجة التطبيقات هذه، قامت حتى الآن بتشغيل حوالي 350 قناة عبر 283 مؤسسة مالية في 10 دول. تعد البرازيل والمكسيك من أكبر دولتين في الوقت الحالي، فضلاً عن كونهما أكبر أسواق التكنولوجيا المالية في المنطقة بشكل عام. وقال أليمان، الذي يتقاسم وظيفة الرئيس التنفيذي مع المؤسس المشارك رودريجو تومايان، إن خدماتها الأكثر شعبية حتى الآن تعكس تلك التي وجدت أيضًا قوة في أماكن أخرى: المدفوعات من حساب إلى حساب والتحقق من صحة الحساب، وإدارة النقد (بالنسبة للشركات).

وأضافت أن الخطة تتمثل في جذب المزيد من المستخدمين، وإضافة المزيد من الخدمات، والتوسع في مناطق جغرافية أخرى، مع زيادة الإيرادات بمقدار 10 أضعاف في العامين الماضيين (لا تكشف الشركة الناشئة عن أرقام الإيرادات الفعلية).

ومع ذلك، فإن التحديات التي تواجه الشركات في مجال الخدمات المصرفية المفتوحة في المنطقة كبيرة، بدءاً بحقيقة أن أمريكا اللاتينية بشكل عام تتخلف كثيراً عن الأسواق الأكثر نضجاً مثل أوروبا الغربية والولايات المتحدة عندما يتعلق الأمر بالخدمات المالية.

تشير التقديرات إلى أن معدل انتشار الحسابات المصرفية يصل إلى حوالي 70%، وعلى الرغم من أن هذا يظهر نموًا، إلا أنه لا يزال متخلفًا عن النسبة المرتفعة التي تزيد عن 90% في البلدان في المناطق الأخرى التي انطلقت فيها الخدمات المصرفية المفتوحة وانطلقت.

واعترف أليمان، الذي يصف المعاملات اليومية بين معظم الشركات والمستهلكين بأنها “تعتمد في معظمها على النقد”، قائلاً: “لا يزال هناك الكثير من التحسينات التي يتعين القيام بها من أجل الشمول المالي”.

ومع ذلك، إذا نظرنا إليه بشكل مختلف، فقد يكون هذا أيضًا بمثابة فرصة. في الأسواق الأكثر رسوخا، أحد أكبر العوائق التنافسية هو انتشار طرق الدفع الحالية في كل مكان – وتحديدا تلك التي تديرها أمثال شبكات الائتمان الكبرى مثل فيزا. وهذا التحدي، على الأقل، أصغر حجما في أمريكا اللاتينية. (إنها ليست الشركة الوحيدة التي تعتقد أن الخدمات المصرفية المفتوحة لها دور كبير تلعبه في الخدمات المالية في المستقبل: في العام الماضي، قامت شركة Ivy الناشئة للخدمات المصرفية المفتوحة بجمع التمويل خصيصًا للتوسع في أمريكا اللاتينية؛ وكتبت كريستين هنا بشكل موسع عن Finerio، وهو شركة ناشئة طموحة للخدمات المصرفية المفتوحة من المكسيك.

لا تؤكد الشركات التي تدعم Prometeo في هذه الجولة على من يريد تنمية أعمالها في المنطقة فحسب، بل على من يعتقد أن الخدمات المصرفية المفتوحة يمكن أن تساعدها في تحقيق ذلك. تتصدر شركة Antler Elevate، وهي شركة لها جذور في منطقة آسيا والمحيط الهادئ، الجولة، بمشاركة PayPal Ventures وSamsung Next وDN Capital وCometa وMagma Partners.

وتجدر الإشارة إلى أن PayPal وSamsung Next لم يعملا بعد مع Prometeo على الخدمات، لكن دعم الشركة الناشئة يشير إلى نواياهما واهتماماتهما. تعمل شركة PayPal على ترسيخ جذورها من خلال الاستثمارات في الشركات الناشئة المحلية لسنوات في المنطقة. كانت واحدة من أكبر هذه الاستثمارات في عام 2019، حيث استثمرت 750 مليون دولار في سوق MercadoLibre. وفي الآونة الأخيرة، قادت في العام الماضي جولة بقيمة 14 مليون دولار لشراء شركة nocnoc، وهي شركة متخصصة في التجارة عبر الحدود في أمريكا اللاتينية. كما أنها تمتلك شركة Zettle لمدفوعات نقاط البيع، والتي حققت نجاحات كبيرة جدًا في أمريكا اللاتينية لسنوات حتى الآن.

وفي الوقت نفسه، تعد شركة سامسونج أكبر بائع للهواتف المحمولة في المنطقة، حيث تبلغ حصتها في السوق أكثر من 40%.

وفي كلتا الحالتين، هناك مصلحة واضحة في وجود شراكة رئيسية، ومقعد مبكر على الطاولة، في منطقة يمكن أن تصبح كبيرة، حتى لو لم يكن الأمر كذلك الآن. لا تزال المحافظ الرقمية، بما في ذلك المحافظ المحمولة – التي تراهن الشركتان على أنها ستلعب دورًا كبيرًا في كيفية تعاملات الأشخاص في المستقبل – تمثل جزءًا صغيرًا جدًا من كعكة التجارة في المنطقة، حيث تمثل 10٪ فقط من جميع المعاملات اعتبارًا من عام 2020. .

لكن التقدم الذي حققته الشركة الناشئة، والاهتمام الذي ولّدته بين أكبر اللاعبين في مجال الخدمات المصرفية في المنطقة – مع شركاء مثل سيتي، وسانتاندر، وجي بي مورغان، وفيتكس والعديد من اللاعبين المحليين – أدى إلى انتباه المستثمرين.

وقال فادي عبد النور، الشريك في Antler Elevate، في بيان: “يوفر Prometeo، من خلال واجهة برمجة التطبيقات (API) الفردية البسيطة، للبنوك والمؤسسات المالية إمكانية الوصول إلى المدفوعات والبيانات في جميع أنحاء أمريكا اللاتينية”. “نحن متحمسون للدخول في شراكة مع Ximena وRodrigo لبناء شركة لا تعمل على تطوير التكنولوجيا فحسب، بل تعمل أيضًا على تمكين الشركات من الوصول إلى آفاق جديدة من النجاح.”