تجمع Stitch 25 مليون دولار أمريكي من السلسلة A بقيادة Ribbit Capital، مما يزيد إجمالي الجولة إلى 46 مليون دولار أمريكي

كانت الخدمات المصرفية المفتوحة، التي تطلق فيها البنوك التقليدية بياناتها عبر واجهات برمجة التطبيقات (APIs) لتمكين تطوير خدمات مالية جديدة لعملائها، واحدة من أهم الاضطرابات في المدفوعات العالمية على مدى العقد الماضي. منذ أقل من خمس سنوات، بدأ هذا الابتكار، الذي تستخدم فيه الشركات واجهات برمجة التطبيقات للوصول إلى الحسابات المالية للعملاء وتوفير مجموعة من الخدمات المالية المتكاملة والمدمجة، في أفريقيا.

في أحدث التطورات، تعلن شركة fintech Stitch الجنوب أفريقية، التي قامت ببناء “حل مدفوعات شامل مصمم لتلبية احتياجات المدفوعات المعقدة والمتطورة لعملائها من المؤسسات”، عن بعض التمويل لتصبح رائدة في السوق في قطاع المدفوعات هذا .

تركز Stitch على تمكين الشركات من بناء المنتجات المالية وتحسينها وتوسيع نطاقها وتوفير بوابات واجهة برمجة التطبيقات (API) لتحسين التحويل للمدفوعات عبر الإنترنت وتحسين عمليات الدفع لعملائها. جمعت شركة كيب تاون للتكنولوجيا المالية 25 مليون دولار في جولة تمديد من التمويل بقيادة مستثمر التكنولوجيا المالية العالمي Ribbit Capital، ليصل إجمالي السلسلة A من Stitch إلى 46 مليون دولار. وشارك في الجولة الداعمون الحاليون، بما في ذلك CRE Ventures وPayPal Ventures وRaba Partnership.

هذا هو الاستثمار الثالث لشركة Ribbit Capital في أفريقيا بعد قيادة سلسلة B من شركة Chipper Cash بقيمة 30 مليون دولار وسلسلة A من Wave بقيمة 200 مليون دولار. وقال كيان بيلاي، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي، إن الفريق كان محظوظًا بوجود داعمين محليين ودوليين بارزين في ركنه منذ ظهوره. من التخفي في عام 2021. وقد صدق مستثمروها السابقون السرد القائل بأن فريقها، الذي يستهدف فرصة سوقية واسعة، يمكنه بناء وتوسيع نطاق المنتجات التي تخلق قيمة في فئة التكنولوجيا المالية الناشئة. ولكن مع دخولها مرحلة النمو، فإن الحصول على أرقام نمو صحية أمر أكثر أهمية، خاصة في ظل التباطؤ الحالي في رأس المال الاستثماري.

واعترفت بيلاي بذلك، وذكرت أن المواءمة المصادفة بين قوة الجذب القوية والعلاقات الموجودة مسبقًا كانت حاسمة في جذب المستثمر الرئيسي وإغلاق الجولة. وأشار الرئيس التنفيذي إلى أنه “لقد كان من قبيل المصادفة الجيدة أننا بدأنا أخيرًا في العثور على قوة جذب في عالم تعتبر فيه الأرقام الصعبة مهمة بالنسبة للمستثمرين مثل Ribbit، الذي عرفنا فريقه منذ فترة من الوقت”، مضيفًا أن فهم Ribbit Capital القوي للسوق العالمية سيكون مشهد التكنولوجيا المالية والأسواق الناشئة ذا قيمة لا تقدر بثمن بالنسبة لشركة Stitch التي تسير على الطريق الصحيح لمعالجة أكثر من 50 مليون معاملة، يبلغ مجموعها 2 مليار دولار من إجمالي حجم المدفوعات (TPV) هذا العام.

هذه الأرقام موجودة في سبع ميزات منتج أطلقتها Stitch منذ أوائل عام 2022. كانت Stitch عبارة عن منصة مدفوعات شبه بيانات وشبه بنك إلى بنك قبل الشروع في فورة إصدار الميزات. ويمكن لعملائها، بدءًا من الشركات إلى رواد الأعمال، استخدام منصتها للوصول إلى الحسابات المالية للعملاء والابتكار في تقديم خدمات مثل التمويل الشخصي والإقراض والتأمين والمدفوعات وإدارة الثروات.

لقد تطورت الآن إلى مزود خدمة الدفع الكامل. يمكن للعملاء قبول المدفوعات عن طريق الدفع عن طريق البنك، وبطاقة الخصم والائتمان، والخصم المتكرر، والنقد والتحويل المصرفي اليدوي؛ إدارة وتنسيق وتسوية المدفوعات عبر طرق ومقدمي خدمات ومناطق جغرافية متعددة في لوحة تحكم واحدة مع PayOS؛ وصرف الأموال عن طريق الدفعات. تشمل العديد من حالات الاستخدام عمليات الدفع الخاصة بالتجارة الإلكترونية، والعمليات المالية، والخدمات المالية، والإقراض والتأمين، والأسواق، والمدفوعات المتكررة.

تقول شركة Stitch إن حلول الدفع الشاملة الخاصة بها يتم تقديمها في المقام الأول للشركات التجارية في جنوب إفريقيا. MTN، وMultichoice، ومجموعة Foschini (TFG)، وSnapScan التابعة لبنك Standard Bank، وYoco هي بعض الأسماء. ومع ذلك، لا يزال لديها عدد قليل من الشركات الناشئة والشركات الصغيرة كعملاء في نيجيريا ودول أفريقية أخرى حيث لديها تراخيص للعمل، حسبما قالت بيلاي في المقابلة. تخدم التكنولوجيا المالية، التي تشمل منافسيها Mono وOkra وRevio وMoneyHash، شركاء PSP العالميين وتجري محادثات لفعل الشيء نفسه مع عدد قليل من شركات الإنترنت الاستهلاكية العالمية.

قال الرئيس التنفيذي الذي أسس شركة Stitch مع Natalie Cuthbert وPriyen Pillay: “لقد انتقلنا من كوننا منصة ذات طريقة واحدة إلى الجيل التالي من PSP للمؤسسات المحلية والعالمية”. “في البداية، كانت لدينا ميزة الدفع حيث ندعم المدفوعات المصرفية والبطاقات. على الرغم من أننا أضفنا المزيد، إلا أن لدينا الآن طبقة تنسيق تستخدمها العديد من المؤسسات لإدارة طرق الدفع والتسوية عبر البنوك المختلفة. ونقوم بالدفعات، سواء صرفًا أو استردادًا أو سحبًا. إن الحل الذي نقدمه جذاب للشركات العالمية التي تحاول دخول السوق لأول مرة بسبب العملية الشاملة.”

ومن وجهة نظر شركات الإنترنت الاستهلاكية هذه في الولايات المتحدة أو أوروبا، غالبًا ما يُنظر إلى جنوب إفريقيا على أنها البوابة إلى إفريقيا. على عكس الأسواق الأفريقية الأخرى، تمتلك البلاد نظامًا وظيفيًا لبطاقات الائتمان، مما يجعل تكامل البطاقة أمرًا سهلاً. ومع ذلك، لا يزال من الضروري أن تفكر هذه الشركات في خيارات دفع أخرى في السوق الأفريقية التي لا تنتشر فيها البطاقات، وهنا يأتي دور ستيتش. ووفقًا لبيلاي، دفعت متطلبات عملاء المؤسسات المحلية الشركة إلى تطوير ميزات المنتج هذه، والتي ويعتقد أنه يمكن تصميمها بما يتناسب مع احتياجات العملاء العالميين، خلال العام الماضي،

“لا أعتقد أن الشركات الكبيرة تستخدمنا لطريقة واحدة فقط. أعتقد أن أحد أفضل المقاييس بالنسبة لنا هو خلال الأشهر الثلاثة الأولى من بدء التشغيل مع مؤسسة كبيرة، فقد رأينا كل فرد تقريبًا يتبنى منتجًا ثانيًا أو ثالثًا لأنه يمكننا إضافة الأشياء بشكل تدريجي بطريقة معيارية للغاية، ” هو قال. “نحن نلعب نوعًا ما في مجال لم نكن نتوقعه، ولكن نظرًا لأن التجار الكبار طالبونا بالحصول على المزيد من المنتجات، فقد أصبح من الأسهل الدخول إليه والتوسع من هناك.”

تدعي Stitch، التي ظهرت من التخفي في عام 2021، أن منصتها توفر للعملاء موثوقية أفضل ووقت تشغيل أعلى وحل أسرع للمشكلات من خلال استخدام الاتصالات المباشرة مع البنوك والشبكات وإزالة الوسطاء. بالإضافة إلى ميزاتها المصرفية المفتوحة، توفر Stitch الدعم للعملاء، بما في ذلك الرؤى المحلية حول مشهد المدفوعات والحلول المصممة خصيصًا والمبتكرة بشكل مشترك والمصممة خصيصًا لإزالة التعقيدات المتعلقة بإرسال الأموال واستلامها وإدارتها. تتيح شركة WigWag التابعة لها للشركات الصغيرة وأصحاب النفوذ الصغار الذين يبيعون السلع والخدمات على منصات التواصل الاجتماعي قبول الدفع عبر رابط وبطاقة.

جمعت التكنولوجيا المالية الآن 52 مليون دولار من رأس المال الاستثماري (بما في ذلك 6 ملايين دولار أمريكي). وأعربت بيلاي في المكالمة عن خطط الشركة، التي لديها أكثر من 80 موظفًا، لاستخدام أموال السلسلة A لمواصلة تطوير منصتها وتوسيع قاعدة عملائها واغتنام الفرص لخدمة أسواق جديدة.

“كل ما نقوم به يركز على العميل. سنستمر في تحسين ما لديهم. وأضاف الرئيس التنفيذي: “ثم نتوسع جغرافيًا معهم ونتعمق في المنتجات التي لديهم بالفعل”. “نريد أيضًا الاستمرار في إضافة أكبر عدد ممكن من طرق الدفع للطرف الأول. لقد كان عرض القيمة الخاص بنا هو الهندسة الدقيقة والبنية التحتية العميقة، لذلك، على سبيل المثال، نحن نتطلع إلى الاتصال بقضبان البطاقات والمصارف دون وساطة. أشياء مثل هذه غالبا ما تكون بطيئة وتحتاج إلى رأس مال كبير؛ لهذا السبب رفعنا.