يضع Cambio المدعوم من YC روبوتات الذكاء الاصطناعي على الهاتف للتفاوض بشأن الديون والتحدث مع عملاء البنك

تعمل شركة Cambio الناشئة المدعومة من AY Combinator على جلب الذكاء الاصطناعي إلى عالم البنوك بطريقة مدهشة: فهي تضع روبوتات الذكاء الاصطناعي على الهاتف مع الشركات والمستهلكين. بدأت الشركة الناشئة بتقديم خدمة مدعومة بالذكاء الاصطناعي للتفاوض على تحصيل الديون نيابة عن المستهلكين، مما ساعد حوالي 70% من العملاء على حل تحصيلاتهم ورفع درجة الائتمان الخاصة بهم، كما تقول. الآن، يقوم Cambio بنقل هذه التكنولوجيا إلى البنوك والاتحادات الائتمانية كواجهة برمجة التطبيقات (API) التي يمكنها مساعدتهم في مكالمات المبيعات.

ينحدر كامبيو من بليسون أبراهام (الرئيس التنفيذي)، وهو رجل أعمال يتمتع بخلفية في مجال الأعمال المصرفية. في السابق، كان أبراهام المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة SavvyIntel، وهو حل تحليلي SaaS للاتحادات الائتمانية، والذي استحوذت عليه TruStage في عام 2017. بعد الخروج، توصل أبراهام إلى فكرة مساعدة الأشخاص الذين كانوا يكافحون من أجل تحسين أوضاعهم المالية من خلال تطبيق مصرفي – وهو أمر فهمه شخصيًا، حيث دخل في الديون عندما أسس شركته الناشئة الأخيرة.

ويشرح قائلا: “لقد خرجت من هذه الأزمة منتصرا، ولكن هناك واحد من كل ثلاثة بالغين في الولايات المتحدة يعاني من مثل هذه الصعوبات”. “لذا قمنا ببناء كامبيو بهذه الفرضية.”

عندما تم إنشاؤه في عام 2021، كان من المتصور أن يكون كامبيو بنكًا جديدًا يستهدف هذه السوق التي تعاني من نقص الخدمات. ومع ذلك، وجد أبراهام أن مستخدمي كامبيو كانوا أكثر اهتمامًا بأدواته لبناء عادات ائتمانية أفضل. بعد أن تم قبول الشركة الناشئة في مسرع Y Combinator في عام 2022، قرر الفريق إعادة بناء التطبيق والمحور ليعكس تركيزه الجديد على مساعدة المستهلكين على التخلص من الديون.

خلال العام الماضي، وصلت خدمة Cambio إلى ما يقرب من 90.000 مستخدم وتحول نموذج أعمال التطبيق من freemium إلى مدفوع.

إحدى ميزاته الأحدث كانت مدفوعة بشعبية ChatGPT. كان العملاء يسألون شركة Cambio عما إذا كان من الممكن أن يساعدهم ذلك في حل ديونهم المتراكمة.

يقول أبراهام: “مع ChatGPT، كان أحد الأشياء الرائعة هو أننا تمكنا بالفعل من تدريب الأشخاص في الوقت الفعلي أثناء تحدثهم مع جامعيهم”. “لذلك توصلنا إلى حل داخل تطبيقنا حيث يمكنك الاتصال بجامعك، وسوف تستمع الروبوتات لدينا إلى المكالمة، وتخبرك في الوقت الفعلي بما يجب أن تقوله لهم.”

يقول المؤسس إن هذا مسموح به لأن المكالمات تم تسجيلها بالفعل من قبل محصلي الديون، لذلك لم يكن هناك مشكلة بالنسبة للذكاء الاصطناعي “للاستماع إليها”.

أدت هذه التجربة بعد ذلك إلى قيام العملاء بسؤال شركة Cambio عما إذا كان بإمكانها التعامل مع المكالمات نيابةً عنهم والتفاوض بشأن خفض الديون نيابةً عنهم. أدركت الشركة أنها يمكن أن تفعل ذلك من خلال الحصول أولاً على توكيل رسمي موقع ومن ثم الاتصال بجامعي العملات باستخدام الذكاء الاصطناعي.

“لقد بدأنا بشكل آمن للغاية – الأشخاص الذين أرادوا سداد كامل المبلغ [of debt] يقول أبراهام: “- الذين أرادوا أن يتم حذف العنصر من تقرير المجموعة الخاص بهم”.

حقق Cambio نجاحًا مبدئيًا في اتباع هذا المسار، حيث قام 7 من كل 10 عملاء بتحسين درجاتهم الائتمانية خلال 60 يومًا من إجراء المكالمة مع روبوتات الذكاء الاصطناعي.

ستخبر روبوتات الذكاء الاصطناعي الخاصة بشركة Cambio المجمع بالشخص الذي يتصلون به بالنيابة عنه وعندما يطلب المجمع إثباتًا، يرسلون أوراق التوكيل عبر البريد الإلكتروني. ولأن المكالمات ركزت على حالة استخدام بسيطة، وهي سداد الدين بالكامل، كان من السهل نسبيًا إبقاء المحادثة ضمن حواجز تلك المفاوضات.

هذا لا يعني أنه لم تكن هناك صراعات في البداية. يقول أبراهام إنه كان على كامبيو، في البداية، أن يتعامل مع هلوسة الذكاء الاصطناعي، لكن الوضع تحسن بمرور الوقت مع إجراء المزيد من المكالمات.

وسرعان ما قادت قدرة كامبيو على إدارة مكالمات تحصيل الديون الشركة إلى فكرتها التالية: الذكاء الاصطناعي، المسمى AviaryAI، والذي يمكن استخدامه من قبل البنوك والاتحادات الائتمانية للاتصال بعملائها. تستخدم هذه التقنية الذكاء الاصطناعي للمساعدة في المبيعات ومكالمات التوعية التي تستخدمها البنوك للمساعدة في بيع المنتجات لعملائها، مثل تنبيههم إلى منتج جديد للحساب الجاري وبطاقة الائتمان وخدمة حماية الديون والمزيد.

على الرغم من أن لجنة الاتصالات الفيدرالية (FCC) أعلنت مؤخرًا أن المكالمات الآلية التي يبدأها الذكاء الاصطناعي غير قانونية، إلا أن كامبيو يعتقد أنه سيتم السماح بروبوتات الذكاء الاصطناعي الخاصة بها. تتشاور الشركة أيضًا مع المستشار القانوني حول طبيعة الروبوتات الخاصة بها والقوانين المعمول بها.

ويشير أبراهام إلى أن “البنوك والاتحادات الائتمانية، وحتى المجموعة الأولى من عملائنا، هي في الواقع شركات تأمين – لقد اخترت الصناعات الثلاثية الخاضعة للتنظيم العالي”. ويقول إن الشركة تحاول أيضًا العمل مع المنظمين من خلال تقديم تقنيتها لهم بشكل استباقي وشرح كيفية بنائها، وكيف تصل الروبوتات، وما يمكن للروبوتات فعله وما لا يمكنها فعله.

ويقول: “عندما نجري هذه المكالمات الهاتفية، نخبر الأشخاص أنك تتحدث إلى مساعد افتراضي”. “الأمر ليس بهذه البساطة… مجرد وضع صوت على LLM والناس يستمعون إليه.”

يمكن أن تبدأ المكالمات المحادثة مع العميل، ولكن يمكن أيضًا أن ترتد إلى شخص حقيقي، إذا رغبت في ذلك. وتحظى المكالمات التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي بقدر كبير من النجاح مثل المكالمات التي تجريها فرق المبيعات، حيث يتم الرد على حوالي 5-10% من المكالمات، كما يزعم كامبيو.

يقول أبراهام: “إذا قمت بمقارنتها بإنسان، فإننا في الواقع نطابق ذلك، أو إذا لم يكن الأمر كذلك، ففي بعض حالات الاستخدام، سنكون أفضل”.

تتضمن التجربة اليوم ثلاثة روبوتات مختلفة: واحد يجري المكالمة، وآخر يراقب هذا الروبوت للتأكد من عدم الحاجة إلى التصعيد، وروبوت ثالث يراقب المكالمة بأكملها، لتحليل أشياء مثل نغمة الصوت، وما قاله العميل، وما إلى ذلك – تقديم منظور مراقبة الجودة بشكل أساسي حول فعالية المكالمة.

يتم تجربة هذه التكنولوجيا من قبل مجموعة من الشركات التي تبنتها في وقت مبكر، بما في ذلك Envisant وEncurage Financial Network وAgenium وSkyla Credit Union.

مع الانتقال إلى مجال B2B، لن يختفي تطبيق Cambio للمستهلكين، لكن الشركة قد تركز جهودها لتحقيق الدخل على واجهة برمجة التطبيقات (API).

لدعم نموها، قامت Cambio أيضًا بجمع جولة تمويل أولية بقيمة 3 ملايين دولار من Builders وDVC وEGR Partners وEnvisant وEncurage Financial Network وGoodwater Capital وLeonis Investissement وSandhill Capital وYC ومستثمرين ملائكيين آخرين.

قالت مارينا دافيدوفا، الشريك الإداري في DVC: “نحن في DVC متحمسون لدعم فريق Cambio في مهمتهم المتمثلة في إدخال التكنولوجيا التي تشتد الحاجة إليها في المنتجات المالية الاستهلاكية، بهدف خلق الشفافية وتمكين الأفراد من إدارة الديون بشكل أفضل وإعادة بناء درجاتهم الائتمانية”. “إنهم لا يظهرون رؤية واضحة فحسب، بل يظهرون أيضًا القدرة على تنفيذها بلا هوادة، وبناء حلول سهلة الاستخدام مدعومة بالذكاء الاصطناعي المتطور.”