بنوك Kashable بقيمة 25.6 مليون دولار لتقديم الإقراض على أساس التوظيف

يضيف المزيد والمزيد من أصحاب العمل منتجات مالية إلى مزايا وامتيازات موظفيهم، وقد قفزت العديد من الشركات الناشئة إلى هذا القطاع للمساعدة.

تعد شركة Fintech Kashable هي الأحدث التي استحوذت أيضًا على بعض اهتمام رأس المال الاستثماري لنهجها في تقديم منتجات الائتمان والرفاهية المالية كمنفعة طوعية يرعاها أصحاب العمل.

جمعت الشركة 25.6 مليون دولار من تمويل السلسلة ب. شاركت شركتا Revolution Ventures وMoneta Ventures في قيادة الجولة وانضمت إليهما EJF Capital وKrillion Ventures. في المجمل، جمعت الشركة 45 مليون دولار من رأس مال الأسهم وأكثر من 175 مليون دولار من رأس مال الديون.

تعد العافية المالية أحد المجالات التي تدخل فيها العديد من الشركات الناشئة. على سبيل المثال، قامت شركات Payroll Integrations وMinu وHoneyBee وAddition Wealth and Origin – على سبيل المثال لا الحصر – بجمع رأس المال الاستثماري في السنوات الثلاث الماضية من أجل أساليبها الخاصة لإضافة الرفاهية المالية إلى مزايا الموظفين.

ومع ذلك، يقول أينات ستيكلوف وريشي كومار، المؤسسان المشاركان والرئيسان التنفيذيان المشاركان لشركة Kashable، إن شركتهما تختلف من حيث أنها لا توفر الوصول إلى أدوات التعليم المالي المجانية فحسب، بل تقدم أيضًا قروضًا قائمة على التوظيف.

وقال كومار لـ TechCrunch: “عندما بدأنا رحلتنا لأول مرة في عام 2013، كانت العافية المالية مجرد مفهوم ناشئ”. “لقد أمضينا الكثير من الوقت في تثقيف مجتمع أصحاب العمل حول الحاجة إلى هذا النوع من التمويل.”

ومع ذلك، قال كومار إنه خلال الوباء العالمي، عندما فقد الملايين من الأشخاص وظائفهم، سلط ذلك الضوء على عدد الأمريكيين الذين ليس لديهم راتب واحد يعادل انقطاع المدخرات.

في محاولة لمساعدة أصحاب العمل على تقديم فوائد مفيدة والموظفين بديلاً للاقتراض من خطط التقاعد 401 (ك) أو خطط التقاعد الأخرى، توفر Kashable قروضًا متوسطة بقيمة 4000 دولار.

فهو يتكامل مع أنظمة كشوف المرتبات الخاصة بالشركة ثم يستخدم تلك البيانات لتعزيز قدرتها على الاكتتاب الآلي بالكامل لتوفير ائتمان ميسور التكلفة لموظفي تلك الشركة. تأخذ الخوارزمية الخاصة بها في الاعتبار بيانات التوظيف الجماعية والفردية واستقرار الدخل وعوامل أخرى. يتم سداد القروض تلقائيًا من خلال استقطاعات الرواتب.

بالإضافة إلى ذلك، توفر Kashable موارد التعليم المالي، بما في ذلك مراقبة الائتمان والتدريب المالي الفردي وأدوات إعداد الميزانية. كل هذا مجاني ويتحكم أصحاب العمل في ما يمكن لموظفيهم الوصول إليه.

وقال ستيكلوف في مقابلة: “الأشخاص الذين اقترضوا من Kashable شهدوا تحسنا في درجاتهم الائتمانية، ويمكنهم أن يروا كيف تترجم أفعالهم فعليا، على أساس شهري، إلى ائتمان”. “يرى ثلثا الأشخاص تحسنًا في درجة الائتمان بمقدار 40 أو 50 نقطة في المتوسط. هذا أمر مهم. يمكنه نقل الأشخاص من فئة الرهن العقاري إلى فئة قريبة من الدرجة الأولى. وهذا يحدث فرقًا عن القدرة على الاقتراض أو الحصول على رهن عقاري على منزل.

منذ تأسيس Kashable في عام 2013، قدمت الشركة 300000 قرض من خلال أكثر من 250 صاحب عمل، بما في ذلك Cigna وReid Health وHuntington Ingalls وAlight Solutions وChopani. ويقول المؤسسون إن إيرادات الشركة نمت بنسبة 50% سنويًا خلال السنوات القليلة الماضية. وقد قدمت أيضًا 300 مليون دولار سنويًا من حجم القروض.

وفي الوقت نفسه، يعتزم ستيكلوف وكومار استخدام رأس المال الجديد في التوسع، وتقديم المزيد من الائتمان، وخدمات الرفاهية المالية الإضافية والتوظيف. إنهم يخططون لتنمية فريق البحث والتطوير لمواصلة تطوير مجموعة المنتجات المالية ونموذج الاكتتاب الخاص بها.

وسينضم ديفيد جولدن، الشريك الإداري في Revolution Ventures، وميراف هار نوي، المؤسس المشارك والشريك الإداري في Moneta Ventures، إلى مجلس إدارة Kashable كجزء من الاستثمار.

وقال جولدن في إحدى المقابلات: “هذا مجال أجده مثيراً للاهتمام بطبيعته لأن هناك قدراً كبيراً من الابتكار في كيفية تقديم الائتمان لمن يعانون من نقص الخدمات المصرفية”. “إنها مشكلة كبيرة في الولايات المتحدة. إنها منطقة تم احتضانها على نطاق واسع من قبل مجتمع المشاريع ولكنها لم تكن ناجحة جدًا. لدى Kashable نموذج مختلف لاكتساب العملاء من خلال أصحاب العمل ونموذج اكتتاب مختلف. يمكنهم رؤية تاريخ التوظيف في الوقت الحقيقي والحصول على كشوف المرتبات نصف الأسبوعية. لم أر ذلك في أي مكان آخر في الولايات المتحدة”.