تجمع MoneyHash مبلغ 4.5 مليون دولار أمريكي لمنصة تنسيق الدفع الخاصة بها والتي تخدم التجار في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا

يتميز مشهد الدفع في منطقة الشرق الأوسط وإفريقيا (MEA) بتجزئة كبيرة، مع وجود العديد من مقدمي وطرق الدفع في كل دولة، واللوائح المتطورة وتفضيلات العملاء المتنوعة. ويتفاقم هذا التعقيد بسبب التحديات مثل الاحتيال في الدفع، وانخفاض معدلات التحويل عند الخروج، وارتفاع معدلات فشل المعاملات.

على الرغم من أن جائحة كوفيد-19 أدت إلى تسريع اعتماد المدفوعات الرقمية في المنطقة، إلا أن تطوير البنية التحتية لا يزال غير كاف. تعد معدلات فشل الدفع في منطقة الشرق الأوسط وأفريقيا أعلى بثلاث مرات من المتوسط ​​العالمي، وتتجاوز معدلات الاحتيال والتخلي عن عربات التسوق تلك الموجودة في المناطق الأخرى بنسبة تزيد عن 20%. ويمثل هذا تحديًا للتجار، الذين غالبًا ما ينظرون إلى المدفوعات على أنها مركز للتكلفة والمخاطر وليس كعامل تمكين استراتيجي.

تعمل منصات تنسيق الدفع على تبسيط عمليات الدفع للتجار من خلال واجهات برمجة تطبيقات الدفع الموحدة. نجحت شركة MoneyHash المصرية للتكنولوجيا المالية، إحدى شركات التكنولوجيا المالية في أفريقيا والشرق الأوسط، في جمع 4.5 مليون دولار من الاستثمار الأولي، وهي الأموال التي تخطط لاستخدامها في زيادة الاستثمار في التكنولوجيا والنمو في جميع أنحاء المنطقة. ويأتي هذا بعد عامين من حصول الشركة الناشئة على مبلغ 3.5 مليون دولار أمريكي في التمويل الأولي.

نادر عبد الرازق، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة MoneyHash، يسلط الضوء على أن 10٪ من جميع المدفوعات التي تتم معالجتها في منطقة الشرق الأوسط وأفريقيا هي رقمية، مما يضع MoneyHash بشكل فريد لمرحلة النمو التي ستشهدها المنطقة حتماً خلال العقد المقبل. ومع ذلك، فإن التنقل في سوق المدفوعات المزدهر هذا سيتطلب الصبر والالتزام بالتعلم المستمر.

عندما يطلق التجار أو الشركات منصاتهم، غالبًا ما يبدأون بالتعاون مع واحد أو اثنين من موفري معالجة الدفع. ومع نمو عملياتها وتوسعها في مناطق متعددة، فإنها تضم ​​موفري خدمات دفع إضافيين لتلبية احتياجاتهم المتطورة. ومع ذلك، فإن دمج مجموعات الدفع المختلفة يمثل تحديات كبيرة. إلى جانب أوجه القصور التشغيلية والتعقيدات التقنية، قد تستغرق فرق التكنولوجيا الداخلية عدة أسابيع لإكمال عمليات التكامل هذه. وفي أفريقيا والشرق الأوسط، تتفاقم هذه التحديات بسبب الاختلافات في طرق الدفع، والعملات، والعزلة بين البلدان.

يشتمل منتج MoneyHash على واجهة برمجة تطبيقات موحدة لدمج مسارات الدفع والدفع، وتجربة دفع قابلة للتخصيص بالكامل، وإمكانيات توجيه المعاملات مع أدوات تحسين معدل الاحتيال والفشل، ومركز مركزي لإعداد تقارير المعاملات. ويكتمل ذلك بأدوات تتيح حالات استخدام متنوعة مثل المحافظ الافتراضية وإدارة الاشتراكات وروابط الدفع. تعد شركات التكنولوجيا المالية مثل Revio وStitch وCredrails وRecital من اللاعبين المشابهين في مجال تنسيق الدفع.

في مقابلة عبر البريد الإلكتروني مع TechCrunch، شارك عبد الرازق رؤى حول تعاون MoneyHash مع التجار على مدار السنوات الأربع الماضية. فمن ناحية، يدعي أن معدلات فشل الدفع في جميع أنحاء المنطقة تختلف بشكل كبير، والاعتماد فقط على المتوسطات يمكن أن يكون مضللاً. وقال إنه في حين أن الأرقام النموذجية هي حوالي 3 من أصل 10 مدفوعات فاشلة في المتوسط، فإن الواقع يختلف بشكل كبير بين الشركات. بالنسبة للبعض، قد تصل إلى 1 من 10، بينما بالنسبة للآخرين، يمكن أن تصل إلى 5 أو 6 من 10. بالإضافة إلى ذلك، لا تشمل هذه الأرقام العملاء الذين يتخلون عن عملية الدفع طوعًا قبل إجراء الدفع. وأشار الرئيس التنفيذي أيضًا إلى أن معظم عملائه لا يعرفون الكثير عن مدى تعقيد المدفوعات، وفي كثير من الأحيان، لا يدركون أن معظم حالات التسرب لديهم في المدفوعات قابلة للإصلاح.

علاوة على ذلك، يتوسع التجار بشكل أسرع بكثير من مزودي خدمات الدفع الشريكين (PSPs). يعمل مقدمو خدمات الدفع هؤلاء بموجب لوائح صارمة، مما يجعل طرح المنتجات والتخصيصات الجديدة أبطأ من مسار نمو التجار. ونتيجة لذلك، كثفت MoneyHash تعاونها مع مقدمي خدمات الدفع، وخاصة أولئك الذين يقدمون خدماتهم للمؤسسات ويعطيون الأولوية لمتطلبات العملاء.

“تقدر الشركات شبكة التكامل الكبيرة التي لدينا ليس فقط من أجل التغطية ولكن من أجل الخبرة. وعندما يعلمون أننا قمنا بتنفيذ جميع عمليات التكامل هذه داخليًا، فإنهم يقدرون خبرة الفريق وعمق معرفته ويستفيدون من فريقنا للتغلب على الأسئلة الصعبة المتعلقة بالمدفوعات. وأشار عبد الرازق، الذي أسس MoneyHash مع مصطفى عيد، إلى أنهم يعلمون أن العمل معنا يجعلهم قادرين على مواجهة المستقبل.

“وهذا يعني رتعتبر خبرة الفريق أمرًا أساسيًا بالنسبة لنا. في معظم الأحيان، نقوم بالتوظيف حصريًا من ذوي الخلفيات المدفوعة و/أو التقنية، حتى في المناصب غير الفنية. لقد رأينا فعالية هائلة في بناء فريق يثق فيه العملاء بمعرفتهم وخبراتهم في شيء متخصص وبالغ الأهمية مثل المدفوعات.

بعد إطلاق الإصدار التجريبي في عام 2022، والذي شهد مشاركة لاعبين إقليميين رئيسيين مثل Foodics وRain وTamatem، قدمت MoneyHash مجموعة المؤسسات الخاصة بها في أكتوبر الماضي، مستهدفة المؤسسات الكبيرة. على مدار العام الماضي، زعمت التكنولوجيا المالية، التي تتكامل مع بوابات ومعالجات الدفع المختلفة، بما في ذلك Checkout وStripe وAyden وAmazon Pay وTap وValU، أنها وسعت شبكة التكاملات الخاصة بها، وضاعفت إيراداتها ثلاث مرات وزادت حجم معالجتها بمقدار 3,000%.

في الوقت الحاضر، يضم MoneyHash 50 عميلاً نشطًا يدفعون. لا يقدم مستويات مجانية؛ معظم العملاء الذين يصلون إلى وضع الحماية الخاص بها دون دفع هم عملاء محتملون في مرحلة التقييم، ويبلغ عددهم أكثر من 100. تفرض منصة تنسيق الدفع مزيجًا من SaaS ورسوم المعاملات، بدءًا من 500 دولار أمريكي + 0.4%. وأوضح عبد الرازق أن رسوم SaaS ترتفع بينما تنخفض رسوم المعاملات بشكل كبير بالنسبة للشركات الكبيرة بسبب الحجم.

تمت قيادة الجولة الأولية لـ MoneyHash من قبل COTU Ventures وSukna Ventures، بمشاركة RZM Investment، وصندوق منطقة دبي للمستقبل، وVentureFriends، وTom Preston-Werner، مؤسس GitHub والمستثمر الأوائل في Stripe. ومجموعة من المستثمرين والمشغلين الاستراتيجيين.

وفي معرض حديثه عن الاستثمار، قال أمير فرحة، الشريك العام في COTU، إن شركته تعتقد أن الإمكانات الكاملة للمدفوعات الرقمية في منطقة الشرق الأوسط وأفريقيا لم تتحقق بعد وأن منصة MoneyHash يمكن أن تحفز نمو المدفوعات الرقمية في جميع أنحاء المنطقة، مما يتيح المجالين العالمي والمحلي. التجار للاستفادة من مصادر الإيرادات الجديدة. وأضاف: “يسعدنا أن نجدد دعمنا للفريق الذي أظهر باستمرار تنفيذًا فائقًا، ليس فقط في تأمين أفضل عملاء السوق المتوسطة والمؤسسات، ولكن أيضًا في توسيع القيمة عبر السلسلة بأكملها، حتى في ظل ظروف السوق الصعبة”.