تجمع Relay 24 مليون دولار لمساعدة الشركات الصغيرة على إدارة تدفقاتها النقدية

يقوم أصحاب الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم بفحص أرصدتهم المصرفية يوميًا لاتخاذ القرارات المالية. لكنه تأكيد رجل الأعمال يوسف ويست على أن هناك عادةً معلومات ووظائف مفقودة من الحسابات المصرفية يمكن للمالكين استخدامها حقًا.

وقال ويست في مقابلة مع موقع TechCrunch: “تشكل الشركات الصغيرة والمتوسطة 44% من الناتج المحلي الإجمالي للولايات المتحدة، وتدعم الاقتصاد ولها تأثير عميق علينا جميعًا”. “ومع ذلك، فإن معظم الشركات الصغيرة والمتوسطة لديها ما يكفي من النقود لمدة 27 يومًا فقط. إنهم بحاجة إلى قدر أكبر من الوضوح والتحكم في التدفق النقدي في معاملاتهم المصرفية.

شارك ويست، الذي درس الأسهم وتمويل الديون في الكلية، في تأسيس Vuru، وهو تطبيق لأبحاث سوق الأوراق المالية، في عام 2012. بعد أن استحوذت شركة التكنولوجيا المالية Wave Accounting على Vuru في وقت لاحق من ذلك العام، بقي ويست في منصبه، وتخرج في النهاية إلى منصب مدير مشاركة المنتج. .

أثناء وجوده في Wave، خطرت لدى West فكرة شركته التالية: Relay، وهي خدمة مصرفية للأعمال وإدارة الأموال للشركات الصغيرة والمتوسطة. تعاون West مع Paul Klicnik، وهو مهندس سابق في IBM قام سابقًا بتطوير البنية التحتية التقنية الأساسية في تطبيق القسيمة Flipp، لإطلاق Relay في أكتوبر 2018.

وأوضح ويست أن “Relay عبارة عن منصة للخدمات المصرفية للأعمال عبر الإنترنت وإدارة الأموال مصممة لمساعدة الشركات الصغيرة على التحكم في تدفقاتها النقدية”. “تركز المنصة على تقديم وضوح حقيقي للتدفق النقدي للشركات الصغيرة والمتوسطة.”

تتيح منصة Relay للشركات الصغيرة والمتوسطة تنظيم دخلها ونفقاتها واحتياطياتها عبر ما يصل إلى 20 حسابًا جاريًا. (Relay ليس بنكًا في حد ذاته؛ فالشركة تعتمد على شريكها Thread Bank في الخدمات المصرفية التي يقدمها، والتي يقول ويست إنها مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية.) من خلال Relay، يمكن للشركة تخصيص الأموال تلقائيًا إلى حسابات التوفير بنسبة 1٪ – 3% APY وإصدار ما يصل إلى 50 بطاقة خصم Visa فعلية أو افتراضية للموظفين.

يمكن لمستخدمي Relay إرسال واستقبال تحويلات ACH والتحويلات والمدفوعات بالشيكات كما يفعلون مع البنوك التقليدية. ويمكنهم التقاط الإيصالات وتخزينها، مما يسمح للأشخاص في وظائفهم بالوصول من خلال الحسابات المستندة إلى الأدوار.

تجني الشركة الأموال من خلال الفوائد على ودائع العملاء، ورسوم تبادل البطاقات، وخدمة متميزة بقيمة 30 دولارًا شهريًا (Relay Pro) تضيف ميزات مثل الدفع في نفس اليوم، وتتنافس مع البنوك الجديدة مثل Bluevine وMercury. لكن ويست يقول إن Relay هي واحدة من الشركات القليلة من نوعها التي لا تركز على الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا أو عملاء أصحاب الأعمال الأفراد.

وقال: “تم تصميم Relay للشركات الصغيرة والمتوسطة التي يزيد عددها عن 33 مليونًا في الولايات المتحدة ووظائفها المالية الداخلية أو الخارجية”. “نحن نخدم في المقام الأول الشركات الصغيرة في “قلب أمريكا” التي تضم أكثر من موظفين – بدوام كامل أو جزئي أو متعاقد – وتحقق إيرادات شهرية تتراوح بين 20,00 إلى 200,000 دولار أمريكي.”

وقد ثبت أن هذه استراتيجية ناجحة.

ويتوقع ويست أن تصل إيرادات Relay السنوية إلى 100 مليون دولار بحلول النصف الثاني من هذا العام. ارتفعت الإيرادات بمقدار 3 أضعاف في عام 2022 – وما يقرب من 6 أضعاف في عام 2023 – بفضل قاعدة العملاء القوية التي تبلغ الآن حوالي 100000 شركة.

وهذا أكثر إثارة للإعجاب بالنظر إلى حالة صناعة التكنولوجيا المالية.

في العام الماضي، انخفض الاستثمار الاستثماري في الخدمات المالية والتكنولوجيا المالية إلى 43 مليار دولار، وهو أدنى مستوى له منذ ست سنوات، بانخفاض أكثر من 50٪ على أساس سنوي من 89.5 مليار دولار تم استثمارها في عام 2022، وفقًا لـ CrunchBase. ساهمت بيئة التمويل التقشفية في انهيار شركات التكنولوجيا المالية مثل Synapse، الشركة الناشئة التي تقدم الخدمات المصرفية كخدمة والتي أثر إفلاسها على الشؤون المالية لملايين العملاء.

للمساعدة في إرساء الأساس للتوسع في مساحات جديدة بما في ذلك إدارة الإنفاق والائتمان وواجهات برمجة التطبيقات المالية، أغلقت Relay هذا الأسبوع جولة من السلسلة B بقيمة 24 مليون دولار بقيادة Bain Capital Ventures بمشاركة من BTV وGarage وIndustry Ventures وTapestry. وبذلك يصل المبلغ النقدي الجديد إلى إجمالي مبلغ الشركة الناشئة الذي تم رفعه إلى 51.6 مليون دولار.

وقال ويست: “لقد اخترنا رفع الودائع بسبب معدل نمونا”. “للحصول على تحليلات تنبؤية للتدفقات النقدية حقًا، تحتاج الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى رؤية موحدة للتدفقات النقدية الداخلة والخارجة عبر مكاتبها الخلفية. تعمل Relay على تحقيق هذه الرؤية… في المستقبل، ستقدم المنصة توصيات ذكية للشركات الصغيرة بناءً على ما يحدث في مكتبها الخلفي بالكامل.

وتخطط شركة ريلاي، ومقرها تورونتو، لزيادة قوتها العاملة من 140 شخصًا إلى 200 بحلول نهاية العام.