تحصل شركة Bfree، وهي شركة نيجيرية ناشئة تمكن المقرضين من استرداد الديون بشكل أخلاقي، على دعم بقيمة 3 ملايين دولار

تأسست شركة Bfree، وهي شركة ناشئة لتحصيل الديون تعتمد على التكنولوجيا ومقرها في نيجيريا، لأتمتة وإدخال عمليات أخلاقية لاسترداد الديون بعد أن شهد مؤسسوها الاستخدام والآثار السلبية لتقنيات الاسترداد العدوانية، مثل الاتصال المستمر والتشهير بالديون، من قبل المقرضين الرقميين المفترسين. .

بعد إطلاقها في عام 2020، قدمت الشركة الناشئة عددًا من أساليب استرداد الديون القابلة للتطوير بما في ذلك منصة الخدمة الذاتية، والتي تتيح للمقترضين إعداد خطط سداد جديدة، وأدوات المحادثة التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي (روبوتات الدردشة وروبوتات الاتصال)، كجزء من مجموعاتها. -عرض الخدمة. وتضمن هذه الأدوات تقديم خدمات إنسانية لما بعد البيع للمقترضين، واتخاذ الإجراءات بناءً على البيانات السلوكية والمالية.

على مر السنين، نمت قاعدة عملائها لتشمل بعض البنوك الكبرى في غانا وكينيا ونيجيريا، حيث تخطط لمواصلة التوسع، مدعومة بتمويل جديد بقيمة 2.95 مليون دولار حصلت عليه للتو في جولة بقيادة Capria Ventures. وشاركت أيضًا كل من Angaza Capital وGreenHouse Capital وLaunch Africa وModus Africa وAxian CVC وعدد من المستثمرين الملائكيين في الجولة التي رفعت إجمالي التمويل الذي تم جمعه إلى 6.5 مليون دولار، بما في ذلك جولة الجسر التي لم يتم الكشف عنها في العام الماضي والتي بلغت 1.1 مليون دولار.

قال جوليان فلوسباخ (الرئيس التنفيذي)، الذي شارك في تأسيس الشركة الناشئة مع Chukwudi Enyi (COO) وموسى نمور (CPO)، لـ TechCrunch أنه بينما بدأت Bfree مع المقرضين الرقميين، الذين يقول إنهم يسارعون إلى اعتماد منتجاتها، إلا أنهم يعملون حاليًا فقط مع عدد قليل منهم، حيث ينصب تركيزهم الرئيسي على البنوك، التي تساهم بما يصل إلى 70٪ من الإيرادات.

وقال فلوسباتش: “بسبب الضغوط الهائلة لزيادة هوامشنا، كان علينا إما زيادة الأسعار أو التخلي عن الكثير من العملاء الصغار”، مضيفًا أنه من المنطقي العمل مع البنوك بسبب محافظ القروض الكبيرة لديها مقارنة بقروضها الكبيرة. المقرضين الرقميين. تخدم الشركة الناشئة حاليًا 14 عميلًا، على الرغم من أنها عملت مع 45 عميلًا منذ إطلاقها.

تقول Bfree أن 92% من تفاعلاتها مع العملاء تتم بشكل آلي بالكامل، ولكنها حافظت على مركز اتصال، يديره فريق صغير، عندما يتصل العملاء أو للمتابعة التي تتطلب مكالمات هاتفية. كما أطلقت أيضًا إدارة تحصيل القروض SaaS التي يطلق عليها اسم Workflow، والتي تستهدف الشركات التي لديها فرق تحصيل داخلية أو تلك التي لا ترغب في الاستعانة بمصادر خارجية.

يمكن القول إن الشركة الناشئة هي الشركة الوحيدة لاسترداد الائتمان المدعومة بالتكنولوجيا في جميع أنحاء أفريقيا، حيث يواصل المحصلون الاعتماد بشكل كبير على الخيارات التقليدية مثل مراكز الاتصال لمتابعة التسويات.

Bfree لإنشاء سوق ثانوية للقروض

وتبلغ محفظة قروضها الحالية أكثر من 400 مليون دولار، تمكنت منها من جمع 12.5%.

وتخطط الشركة الناشئة أيضًا لإنشاء سوق ثانوي للديون، للسماح للمستثمرين الخارجيين مثل صناديق التحوط، الذين يتطلعون إلى تنويع استثماراتهم، بشراء القروض المتعثرة (NLPs) من البنوك في أفريقيا. يقوم مشترو الديون بشراء القروض من البنوك بجزء صغير من القيمة الاسمية للدين، ويحققون أرباحًا من التحصيل. تبيع البنوك برامج البرمجة اللغوية العصبية لتقليل مخاطرها وإدارة محافظ القروض وتحرير الأموال.

“نحن نجمع الكثير من البيانات عن المقترضين، وخاصة المقترضين المتعثرين. لقد تمكنا لأول مرة من تطوير خوارزمية يمكنها تقييم هذه الأصول. يمكننا التنبؤ بمبلغ القرض الذي لم يتم سداده، لنفترض لمدة 90 يومًا؛ ما مدى احتمالية سدادها خلال العام المقبل. وقال فلوسباتش: “ثم نذهب إلى البنوك ونشتري هذه الأصول ونخرجها من ميزانياتها العمومية، مما يسمح لها بالتخلص من المخاطر”.

وأضاف أن لديهم أيضًا حلاً تحليليًا للبنوك لمساعدتهم في الحصول على نظرة ثاقبة لأسواق الديون الثانوية.

وتعليقًا على الاستثمار، قالت سوزانا غارسيا روبلز، الشريك الإداري في Capria Ventures، وهي شركة رأس مال استثماري متخصصة في الجنوب العالمي تستثمر في الذكاء الاصطناعي التطبيقي: “يوفر ظهور الذكاء الاصطناعي التوليدي طريقًا لتوسيع نطاق أكثر كفاءة، مما يمكّن الشركة من التوسع عبر القارة بتكلفة مخفضة. تتمتع Bfree بوضع جيد يمكنها من لعب دور حاسم في تحسين إمكانية الوصول وتخفيف المخاطر في الخدمات المالية.

“إننا نتوقع تزايد أهمية إدارة الائتمان ونحن واثقون من أن Bfree ستقود عملية إنشاء سوق ثانوية في القارة للأصول المتعثرة. وقال غارسيا روبلز: “لقد حصلت Bfree على شراكات مهمة مع البنوك وشركات التكنولوجيا المالية من الدرجة الأولى، مما يؤكد فعالية منتجها ويعزز إيماننا بقدرته على إحداث تحول في تحصيل الائتمان في أفريقيا”.

ومع قيام الشركة الناشئة بتنويع عروضها، فقد أبطأت أيضًا خطط التوسع العدوانية التي أعلنتها قبل عامين، عندما كان رأس المال الاستثماري يتدفق بحرية وكان شعار “النمو بأي ثمن”، للتركيز على أسواقها الرئيسية الثلاثة في أفريقيا. ويتم ذلك بناءً على الوعي بديناميكيات السوق المختلفة، وإدراك أن كل سوق يحتاج إلى أساليب ومنتجات مختلفة.