تطلق N26 تداول الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة لاستكمال عروضها المصرفية

تطرح شركة N26 المصرفية الناشئة ومقرها برلين ميزة جديدة لتداول الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة بدءًا من النمسا باعتبارها السوق الأول. يمثل إطلاق المنتج هذا تركيزًا متجددًا على الأسواق الأساسية للشركة الناشئة مع مجموعة أكبر من المنتجات المصرفية في تلك البلدان.

مثل العديد من البنوك المنافسة، بدأ N26 بمنتج بسيط – حساب يمكنك استخدامه لإرسال الأموال واستلامها، وبطاقة يمكنك إدارتها في الوقت الفعلي من تطبيق الهاتف المحمول. وتمكنت الشركة من إقناع الملايين من العملاء بفتح حساب لأنها ببساطة تعمل بشكل أفضل من البنوك العادية (التطبيقات المصرفية عادة ليست بهذه الروعة).

وبمرور الوقت، توسعت الشركة في المزيد من الأسواق وبدأت في إضافة المزيد من المنتجات. بعد عدة سنوات من جولات التمويل الضخمة والعديد من عمليات التوظيف، ومثل العديد من شركات التكنولوجيا الأخرى، تحول الشركة تركيزها إلى الكفاءة والربحية.

بعد افتتاح مكاتب في الولايات المتحدة أو البرازيل، قررت N26 عكس مسارها والتركيز حصريًا على أوروبا – وبشكل أكثر تحديدًا على ألمانيا وفرنسا وإسبانيا وإيطاليا.

هناك سبب آخر لعدم رغبة N26 في الانتشار بشكل رقيق للغاية. بدأت الهيئة التنظيمية المالية الألمانية BaFin في النظر عن كثب إلى عمليات N26 في عام 2021. ولا تزال BaFin تفرض حدًا أقصى على اشتراكات العملاء اليوم. يمكن لـ N26 قبول 60.000 عميل جديد فقط شهريًا.

قال لي فالنتين ستالف، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة N26: “آمل أن نتخلص من أي نوع من القيود في الربعين المقبلين، لكن من الصعب جدًا التنبؤ بذلك”.

ونتيجة لذلك، قامت N26 بتكثيف ضوابط مكافحة غسيل الأموال من أجل الامتثال بشكل أفضل للجهات التنظيمية. وفي الوقت نفسه، تحاول الشركة تحسين هوامشها وإيجاد مصادر إيرادات جديدة لقاعدة عملائها الحالية.

بعد الائتمان والمدخرات، يضيف N26 تداول الأسهم

تعد إضافة تداول الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة جزءًا من هذه الإستراتيجية لزيادة متوسط ​​الإيرادات لكل مستخدم. تتعاون N26 مع Upvest لهذه الميزة. سيتمكن المستخدمون من سحب وإسقاط الأموال من حساب N26 الرئيسي الخاص بهم إلى مساحة التداول الجديدة هذه.

بعد ذلك، يمكنهم اختيار مقدار الأموال التي يريدون استثمارها في صندوق استثمار متداول أو سهم معين. يدعم N26 الأسهم الكسرية، مما يعني أنه يمكن للمستخدمين شراء جزء صغير من أسهم Apple أو Netflix مقابل مبلغ زهيد يصل إلى 1 يورو. وعندما يحين وقت البيع، يمكن للمستخدمين إما أن يقرروا إعادة استثمار ما حصلوا عليه من تلك المعاملة أو استرداد الأموال على الفور في حساب N26 الرئيسي الخاص بهم.

تتقاضى N26 رسومًا تبلغ 0.90 يورو لكل عملية تداول، وسيحصل العملاء المتميزون قريبًا على عدد من الصفقات المجانية شهريًا اعتمادًا على خطة الاشتراك الخاصة بهم. من الناحية المثالية، سيعمل تداول الأسهم على تعزيز الاشتراكات المميزة حيث أن الهوامش جيدة جدًا على هذه الاشتراكات.

سيكون هذا طرحًا بطيئًا لأن التداول سيكون متاحًا فقط في النمسا في البداية. وسيقتصر أيضًا على 100 صندوق استثمار متداول، مع طرح الأسهم لاحقًا. لكن الشركة تقول إنها ستكون متاحة في ألمانيا “في الأشهر المقبلة”. وسوف تحذو دول أوروبية أخرى حذوها.

طرح N26 مؤخرًا حسابات توفير في إسبانيا وألمانيا بمعدل فائدة يبلغ 2.6٪ حاليًا. يمكن للعملاء أيضًا الحصول على قرض يصل إلى 25000 يورو من التطبيق. في بعض الأسواق، يوفر N26 أيضًا تداول العملات المشفرة مباشرة في التطبيق.

بمعنى آخر، يتحول N26 ببطء إلى بنك متكامل يتمتع بجميع الميزات التي تتوقعها من البنك. مع تداول الأسهم، يتنافس N26 مع تطبيقات التداول مثل Trade Republic. لكن الميزة الرئيسية لـ N26 هي أن كل شيء مجمع في تطبيق واحد.

لدى الشركة حاليًا أكثر من 4.2 مليون عميل. وتمتلك أصولًا تحت الإدارة تبلغ 8 مليارات يورو وتتعامل مع حجم معاملات يزيد عن 110 ملايين يورو سنويًا.

أرسلت لي الشركة بعض البيانات المالية (غير المدققة) حول أداء N26 في عام 2023. وزادت الشركة الناشئة إيراداتها بشكل كبير في عام 2023 بأكثر من 300 مليون يورو قادمة من رسوم التبادل وإيرادات الاشتراك والمنتجات الائتمانية وإيرادات الفوائد من ودائع العملاء.

لكن الشركة لا تزال تعاني من خسارة قدرها 100 مليون يورو في عام 2023. وهذا أفضل بكثير من عام 2022 حيث أعلنت N26 عن خسارة قدرها 213 مليون يورو في ذلك العام. ولكن لا يزال هناك بعض العمل الذي يتعين القيام به لتحقيق الربحية.

وقال ستالف: “بحلول نهاية العام الماضي، كنا قد وصلنا تقريباً إلى نقطة التعادل على أساس شهري”. “لذلك نواصل هذا الآن. خلال النصف الثاني من العام، أعتقد أننا سنحقق أرباحًا على أساس شهري كشركة كاملة.