تغريم بنك ستارلينج 39 مليون دولار بتهمة “تسهيل الجرائم المالية”

تلقى Starling Bank، وهو بنك منافس شهير مقره في المملكة المتحدة، غرامة قدرها 29 مليون جنيه إسترليني من الهيئة التنظيمية المالية في البلاد (حوالي 39 مليون دولار بأسعار الصرف الحالية). وجدت هيئة السلوك المالي (FCA) أن الشركة الناشئة لم يكن لديها ضوابط مناسبة للجرائم المالية من عام 2021 إلى عام 2023.

لقد كان ستارلينج موجودًا منذ أكثر من عقد من الزمان. لكن هيئة الرقابة المالية بدأت في الاهتمام بالبنوك المنافسة من خلال مراجعة واسعة النطاق لضوابط الجرائم المالية في عام 2021.

جاء توقيت المراجعة بعد بضعة أشهر من انهيار شركة Wirecard الألمانية للتكنولوجيا المالية ــ وهي شركة أخرى حصلت على ترخيص مصرفي. بعد مزاعم عن ممارسات محاسبية خاطئة، تقدمت شركة Wirecard بطلب لإشهار إفلاسها وأعلنت عن اختفاء مبلغ 1.9 مليار يورو.

على الأرجح أن هيئة الرقابة المالية لا تريد أن تجد نفسها في نفس موقف هيئة الرقابة المالية الألمانية (BaFin). ولهذا السبب شهدنا مستوى متزايدًا من التدقيق على الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في المملكة المتحدة وأوروبا خلال السنوات القليلة الماضية.

وبالعودة إلى وضع ستارلينج، فقد حددت هيئة الرقابة المالية (FCA) أوجه القصور في عمليات مكافحة غسيل الأموال.

طلبت الهيئة التنظيمية سابقًا من Starling التوقف عن قبول ما يسمى بالعملاء ذوي المخاطر العالية حتى يتم إصلاح عمليات مكافحة غسيل الأموال. ومع ذلك، تمكن حوالي 49000 عميل عالي المخاطر من فتح حسابات Starling بين سبتمبر 2021 ونوفمبر 2023.

بشكل عام، تم فتح 54000 حساب من قبل عملاء ذوي مخاطر عالية، وفقًا لهيئة الرقابة المالية (FCA).

وتشير التقارير إلى أن عدد عملاء Starling ارتفع من 43000 عميل إلى 3.6 مليون عميل في عام 2023. وتقول الشركة الآن على موقعها الإلكتروني إن لديها 4.2 مليون عميل.

“كانت ضوابط فحص العقوبات المالية التي فرضتها ستارلينغ متساهلة بشكل مثير للصدمة. وقالت تيريز تشامبرز، المديرة التنفيذية المشتركة لإنفاذ القانون ومراقبة السوق، في بيان صحفي أعلن فيه عن العقوبة: “لقد تركت النظام المالي مفتوحًا على مصراعيه أمام المجرمين والخاضعين للعقوبات”. “لقد أدى ذلك إلى تفاقم الأمر من خلال الفشل في الامتثال بشكل صحيح لمتطلبات هيئة مراقبة السلوكيات المالية التي وافقت عليها، والتي تم وضعها لتقليل مخاطر قيام ستارلينج بتسهيل الجرائم المالية.”

ومن المثير للاهتمام أن شركة Starling تتعاون حيث تقول هيئة الرقابة المالية (FCA) إن الغرامة قد تم تخفيضها بنسبة 30٪. وافقت الشركة على إصلاح عملياتها حتى تتمكن من دفع غرامة أقل والمضي قدمًا.

وقال ديفيد سبرول، رئيس مجلس إدارة ستارلينج، في بيان: “أود أن أعتذر عن الإخفاقات التي حددتها هيئة الرقابة المالية، وأن أقدم تطمينات بأننا استثمرنا بكثافة لوضع الأمور في نصابها الصحيح، بما في ذلك تعزيز حوكمة مجلس الإدارة وقدراتنا”.

“نريد أن نؤكد لعملائنا وموظفينا أن هذه قضايا تاريخية. وأضاف: “لقد تعلمنا الدروس المستفادة من هذا التحقيق ونحن واثقون من أن هذه التغييرات وقوة امتيازنا تضعنا في وضع قوي لمواصلة تنفيذ استراتيجيتنا للنمو الآمن والمستدام، مدعومة بإطار قوي لإدارة المخاطر والرقابة”. .

الآن، ربما تتساءل عما يحدث في آخر البنوك المنافسة. على سبيل المثال، واجهت مونزو أيضًا تحقيقات تنظيمية في السنوات الأخيرة. ولكن بعد عامين من البحث، أسقطت هيئة الرقابة المالية تحقيقها الجنائي.

أما بالنسبة لـRevolut، فقد أبلغت هيئة الرقابة المالية (FCA) عن بعض الحسابات المشبوهة في عام 2023، وفقًا لصحيفة فايننشال تايمز. في ذلك الوقت، كانت الشركة الناشئة عبارة عن مؤسسة للنقود الإلكترونية، وليست بنكًا. لكن الهيئة التنظيمية واصلت منحها ترخيصًا مصرفيًا في المملكة المتحدة، في يوليو 2024، بعد عملية تقديم طويلة.