تفرض كينيا غرامات على الذراع المحلي لشركة Baltic fintech Eleving بسبب تضليل العملاء

فرضت هيئة المنافسة الكينية غرامة على الشركة الكينية التابعة لمقرض البلطيق Eleving بتهمة تضليل عملائها، مما سلط الضوء على استمرار العمليات غير الأخلاقية لقسم من المقرضين الرقميين في البلاد على الرغم من القانون الجديد.

فرضت هيئة المنافسة الكينية (CAK) غرامة قدرها 84,120 دولارًا أمريكيًا على شركة Mogo Kenya التابعة لشركة Eleving لانتهاكها قانون المنافسة عن طريق تضليل العملاء وتغيير شروط القرض سرًا حتى تتمكن من إجبار العملاء على دفع فائدة إضافية.

تسلط الغرامة، على الرغم من صغرها، الضوء على كيف يعمل عدد كبير من المقرضين الرقميين في المنطقة بشكل غير أخلاقي وينتهكون حقوق الخصوصية، منتهكين اللوائح التي دخلت حيز التنفيذ في عام 2022 لكبح جماح المقرضين الرقميين غير الأخلاقيين. يتطلب القانون من جميع المقرضين عبر الإنترنت الالتزام بقوانين مكافحة غسيل الأموال، وحماية خصوصية المستهلك وحقوق حماية البيانات، والكشف عن جميع الشروط والرسوم للمستهلكين، والحصول على تراخيص التشغيل.

قبل هذا القانون، استفاد العديد من المقرضين الرقميين من الثغرات السابقة في السياسة لفرض أسعار فائدة مرتفعة، وانتهاك حقوق خصوصية العملاء، واستخدام ممارسات الإقراض المفترسة، واستخدام تقنيات قديمة لاسترداد الديون التي خلفت وراءها سلسلة من المقترضين المرعوبين، وفي إحدى الحالات، وحتى الانتحار.

وتأتي الغرامة بعد تحقيق أجرته الهيئة التنظيمية لمدة عام بعد أن قدم عملاء Mogo شكاوى. وقالت الهيئة إنها وجدت أن شركة Mogo أجبرت عملائها على دفع مبالغ إضافية مقابل القروض بعد تغيير الشروط دون علم العملاء.

وفي إحدى الحالات، حسبت موغو الفائدة التي سيتم دفعها بالدولار الأمريكي بينما تم إصدار القرض بالشلن الكيني، وهو ما أدى، كما تقول، إلى سداد أقساط إضافية. وفي رسالة أخرى، قالت الهيئة التنظيمية إن شركة Mogo “قامت من جانب واحد بتغيير سعر الفائدة من 2.5% (سعر ثابت) إلى 3.85% (رصيد متناقص)”، وهو ما يتعارض مع شروط العقد. وقالت الهيئة التنظيمية إن الشركة فشلت أيضًا في الكشف عن الشروط ونموذج التسعير الخاص بها للعملاء مسبقًا.

وتلقت شركة موغو، التي لديها أيضًا عمليات في ليتوانيا وإستونيا ورومانيا ومولدوفا وجورجيا وأرمينيا ولاتفيا وأوزبكستان، تعليمات برد المبالغ الزائدة التي فرضتها على أصحاب الشكوى، وتم توجيه تحذير لهم.

وأخبرت موجو موقع TechCrunch أنها لم تكن مخطئة، قائلة إن العملاء اشتركوا عن طيب خاطر للحصول على القروض المقومة بالدولار، والتي توقفت عن إصدارها في مايو. ومع ذلك، فإنها لم تعالج القضايا الأخرى المثارة، بما في ذلك الادعاء بأنها كانت تغير شروط القرض دون معرفة مسبقة للعملاء.

أعلنت شركة Eleving Group، الشركة الأم لشركة Mogo، والتي هي حاليًا في خضم طرحها للاكتتاب العام، عن إيرادات قدرها €106 مليون للنصف الأول من السنة.

تعد كينيا موطنًا لمئات من المقرضين الرقميين، ولكنها منحت حتى الآن تراخيص فقط لـ 85 شركة (موجو واحدة منها)، من بين 730 شركة ستتقدم بطلباتها منذ مارس 2022.

تبيع شركة Mogo تمويل المركبات والمستهلكين، وتعمل عبر القنوات عبر الإنترنت وغير المتصلة بالإنترنت في كينيا، مما يسمح لعملائها بتقديم الطلبات الأولية من خلال موقعها الإلكتروني، أو في منافذها الفعلية أو عبر شبكة من الوكلاء.

موغو ليست الوحيدة التي تتجاهل اللوائح، حيث تظهر التفاصيل الواردة من مكتب مفوض حماية البيانات في كينيا أن عددًا من المقرضين الرقميين يواصلون انتهاك القانون.

قدم بعض الأشخاص شكاوى بشأن تلقي مكالمات متواصلة من وكلاء تسويق قروض من Platinum Credit وPremier Credit على الرغم من تقديم طلبات لإزالتها من قاعدة البيانات الخاصة بهم. وفي الوقت نفسه، هناك العديد من التقارير حول كيفية قيام وكلاء Lendplus بالاتصال بلا نهاية لاسترداد قرض حصل عليه طرف آخر.