حققت شركة Griffin الناشئة في مجال “الخدمات المصرفية كخدمة” 24 مليون دولار وحصلت على ترخيص مصرفي كامل

تم تأسيس بنك Griffin Bank ومقره المملكة المتحدة على يد مهندسين سابقين في وادي السيليكون، وهو يعتبر نفسه بمثابة منصة “الخدمات المصرفية كخدمة” التي تعتمد على واجهة برمجة التطبيقات (API). وبعد جمع 28.1 مليون دولار، تمكنت الآن من جمع 24 مليون دولار أخرى (19 مليون جنيه إسترليني) في جولة تمويل جديدة وممتدة من السلسلة A بقيادة MassMutual Ventures وNordicNinja وBreega، بمشاركة المستثمرين الحاليين Notion Capital وEQT Ventures. في يونيو من العام الماضي، جمع جريفين 13.5 مليون دولار في جولة التمويل الأولى بقيادة MassMutual Ventures، بمشاركة المستثمرين الحاليين. وبذلك يصل إجمالي ما تم جمعه إلى حوالي 52 مليون دولار منذ تأسيسها في عام 2017.

علاوة على ذلك، بعد الحصول على الموافقة لبدء عملية الحصول على ترخيص مصرفي في مارس 2023، تم تحقيق ذلك هذا الأسبوع بعد مرور عام. وهذا يعني أنه حصل على الضوء الأخضر من منظمي الخدمات المالية في المملكة المتحدة، وهيئة التنظيم الحصيفة (PRA) وهيئة السلوك المالي (FCA)، للخروج من “التعبئة” والانطلاق كبنك يعمل بكامل طاقته.

وتتناقض هذه الخطوة بشكل ملحوظ مع شركة Revolut، وهي شركة التكنولوجيا المالية الأكثر قيمة في المملكة المتحدة، والتي، على الرغم من إعلان نواياها مرارًا وتكرارًا، لم تحصل بعد على ترخيص مصرفي، على الرغم من محاولتها لمدة ثلاث سنوات. (لا شك أن Revolut يمكن أن تجد العزاء في حقيقة أنه في الفترة من 2013 إلى 2019، وصلت 28% فقط من الشركات إلى مرحلة تقديم الطلبات، وفقًا لـ PRA وFCA).

تقول Griffin إنها توفر منصة متكاملة لشركات FinTech لتقديم حلول الخدمات المصرفية والمدفوعات والثروات، من خلال الامتثال الآلي ودفتر الأستاذ المتكامل.

لكن من غير المرجح أن تقدم Griffin حسابات مصرفية مباشرة للمستهلكين، ولكن للشركات الأخرى التي تحتاج إلى تقديم حلول مالية مدمجة مثل حسابات التوفير وحسابات الحماية والحسابات للاحتفاظ بأموال العميل.

شارك المؤسسان ديفيد جارفيس وألين روهنر سابقًا في تأسيس شركة Unicorn CircleCI للتكنولوجيا، وقد تم دعمهما في المرحلة المبكرة من قبل Seedcamp. ولديهم الكثير من الخبرة ليقدموها إلى الطاولة.

كان جارفيس مهندسًا مبكرًا في Standard الخزانة (التي استحوذ عليها بنك Silicon Valley في عام 2015)، وبعد ذلك انضم إلى Airbnb، حيث عمل في البنية التحتية. أسس روهنر شركة CircleCI الناشئة للبرمجيات. قام مع جارفيس بتأليف كتاب “تعلم ClojureScript”، وهو كتاب تمهيدي للغة ClojureScript، التي يستخدمها Griffin لبناء أنظمتها.

وهذا أمر مهم لأن ما تقدمه Griffin هو منتج يعتمد على التكنولوجيا بشكل عميق.

لم يكن العالم المصرفي في المملكة المتحدة تاريخيًا صناعة صديقة للتكنولوجيا بشكل خاص، لكن كل ذلك تغير منذ بضع سنوات عندما تم فرض معايير الخدمات المصرفية المفتوحة على الصناعة التقليدية للغاية، مما أدى إلى إطلاق مجموعة كبيرة من البنوك الجديدة مثل ستارلينج ومونزو وتايد وآخرون.

ولكن الآن بعد أن وجدت شركات التكنولوجيا المالية لتبقى، تميل هذه الشركات وغيرها من الشركات إلى ما أصبح يُعرف باسم “التمويل المضمن”. أصبحت مزايا دمج المنتجات المالية في الخدمات الحالية أكثر وضوحا. إنها تعزز القيمة الدائمة للعميل من خلال وضع الميزات في مكان واحد. أنها تقلل من الزبد لنفس السبب. ويقومون بإنشاء خطوط جديدة للإيرادات للشركات التي لم تكن تقدم منتجات مالية في السابق.

وفي العام الماضي كان من المتوقع أن تنمو الخدمات المصرفية كخدمة بنسبة 15% سنوياً في الولايات المتحدة، لتبلغ قيمتها نحو 66 مليار دولار بحلول عام 2030.

في العام الماضي في أمريكا الشمالية، حصلت شركة Treasure Prime على تمويل بقيمة 40 مليون دولار من السلسلة C، وجمعت Synctera 15 مليون دولار، وجمعت Omnio 9.8 مليون دولار.

تشمل الشركات التي تقفز على عربة BaaS هذه M2P (الهند)، وPomelo (الأرجنتين)، وCross River (الولايات المتحدة)، وSolaris (ألمانيا)، على سبيل المثال لا الحصر. وهم يجمعون الأموال.

وتعليقًا على المرحلة التالية من نمو Griffin، أخبرني المؤسس المشارك David Jarvis، أن عملاء Griffin سيكونون قادرين على تجميع الأموال في “بنكهم الخاص” بدلاً من البنوك الكبيرة، التي توقف الكثير منها عن تقديم هذه الأنواع من الخدمات.

ويقول إن ميزة التمويل المدمج وBaaS لا تتمثل في أن المستهلكين “ينتهي بهم الأمر بالحصول على 50 بطاقة مصرفية”.

“نحن نلعب دور أجزاء التمويل المضمن التي تتآزر مع أطروحتنا. سنعمل مع شركة تمويل الرواتب التي لديها بالفعل علاقة مع الموظف لأنهم يقومون بالوصول إلى الأجر المكتسب. وهم يريدون، على سبيل المثال، إنشاء حسابات توفير مدمجة. لذا فهم يستفيدون من العلاقة المالية الحالية لتجميع الخدمات المالية الإضافية بطريقة مدمجة. منطقي. هل نريد مساعدة الأشخاص في إصدار بطاقات لعلامتهم التجارية؟ لا.”

ويقول إن هناك الكثير من “الخلط التاريخي بين بائعي الأنظمة المصرفية الأساسية والخدمات المصرفية كمقدمي خدمات” مما يعني اختلاط BaaS مع الشركات الأخرى.

“عندما يتحدث الناس عن الخدمات المصرفية كخدمة، فإنهم يميلون إلى الخلط بين شيئين؟ إنهم يميلون إلى الخلط بين الخدمات المصرفية الفعلية، مقابل العديد من الخدمات غير المصرفية التي لا تزال تضع علامة في المربع، حيث “يبدو وكأنه بنك، ورائحته تشبه رائحة البنك”. لكنها ليست كذلك. هذا هو المجال الذي أصبح فيه فجأة لدينا ترخيص مصرفي مقابل بنك جديد ليس بنكًا حقيقيًا. لأنه يمكننا تمكين العملاء المتداخلين من كسب الفائدة فعليًا على أموالهم.

ويقول أيضًا إنه بالإضافة إلى الشركات الخاضعة لرقابة هيئة الرقابة المالية، هناك شبكة واسعة من الشركات التي لا تخضع لرقابة هيئة الرقابة المالية ولكن لديها شكل من أشكال الهيئة التنظيمية أو الهيئة الإدارية التي تتطلب منها الاحتفاظ بأموال في حساب نقدي مُطالب به: “لذلك المحاسبون والمحامون جزء كبير جدًا من قطاع العقارات… أي شخص يفعل أي شيء في مجال الإيجارات المُدارة، أي شخص يفعل أي شيء فيما يتعلق بودائع الإيجار. كل هذا يحتاج إلى الاحتفاظ به في حسابات مصرفية محددة بشكل خاص. ويقول غريفين إن هدفه هو الحصول على أكبر قدر ممكن من هذه الأعمال.

وعن جولة التمويل الجديدة يقول: “إنها مثل “السلسلة A2″ من حيث أنها ليست امتدادًا للجولة لأننا نجلب أموالًا خارجية جديدة كعملاء محتملين وبسعر مختلف.”