شرعت Nala في تقديم خدمات التحويلات المالية، كما أنها تقوم ببناء منصة دفع B2B أيضًا

شركة المدفوعات نالا تركز الشركة على تقديم خدمة التحويلات المالية في عام 2021، مع الاستفادة من سوق تحويل الأموال المتنامي في أفريقيا، والطلب على خدمات موثوقة وبأسعار معقولة. قال مؤسس شركة Nala، بنجامين فرنانديز، إنهم يعتزمون بناء منتجاتهم على هذه الفرضية منذ البداية.

على مدى العامين الماضيين، مكنت التكنولوجيا المالية التنزانية، من خلال تطبيق التكنولوجيا المالية للمستهلكين، المستخدمين في الشتات بما في ذلك الاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة والولايات المتحدة من إرسال الأموال إلى أحبائهم عبر 249 بنكًا و26 خدمة مالية عبر الهاتف المحمول في 11 سوقًا أفريقية. وبالنسبة لأسواق مثل كينيا، فقد تم دمجها مع خدمة الأموال عبر الهاتف المحمول M-Pesa لتمكين المستخدمين الذين يعيشون في الشتات من دفع الفواتير المحلية مباشرة.

ومع ذلك، فإن بناء الخدمة على مسارات الدفع لمقدمي الخدمات الآخرين يعني أن التكنولوجيا المالية لا يمكنها ضمان الاعتمادية. أدى هذا إلى اتخاذ القرار بتطوير منصتها الخاصة التي تتكامل بشكل مباشر مع البنوك ومقدمي الخدمات المالية عبر الهاتف المحمول. يقول فرنانديز إن منصة الدفع B2B التي يطلق عليها اسم Rafiki هي الحل لوقف حوادث الدفع وتقليل رسوم المستخدم وضمان الموثوقية، حيث تتطلع التكنولوجيا المالية إلى التوسع.

«لقد قمنا ببناء البنية التحتية الرفيقية، ليس باختيارنا، ولكن بطبيعة السوق. عندما بدأنا، كنا نواجه معدلات فشل بنسبة 15% من الشركاء عندما بدأنا في التوسع، مما أثر على تكلفة عملياتنا بشكل كبير. قال فرنانديز، أثناء حديثه عن المنتج علنًا للمرة الأولى، إن الطريقة الوحيدة لحل هذه المشكلة كانت من المصدر، أي الحصول على التراخيص وبناء البنية التحتية للمدفوعات والخزانة بشكل موثوق. المنتج متاح حاليًا لعدد قليل من الأشخاص.

“نحن نعتقد أن الموثوقية هي ميزة مميزة في السوق وفرصة لتمكين الشركات العالمية من التجارة بشكل أكثر فعالية مع أفريقيا. لقد قمنا بتقسيم فرقنا في الشركة لتشغيل رفيقي ونالا بشكل مستقل. لقد وقعنا بعض العقود الكبيرة مع شركات المدفوعات والتحويلات العالمية، والتي سنعلن عنها في الأشهر القليلة المقبلة.

بينما تعمل شركة Nala’s Rafiki على تشغيل تطبيق التكنولوجيا المالية للمستهلكين، فإن منصة المدفوعات عبر الحدود تستهدف أيضًا الشركات العالمية التي تقوم بالمدفوعات داخل وخارج أفريقيا. وهذا يعني أن شركات التحويلات المالية وكشوف المرتبات العالمية التي تتكامل مع رفيقي يمكنها، على سبيل المثال، إجراء إيداعات مباشرة في محافظ الأموال المحمولة الخاصة بالمستلمين أو الحسابات المصرفية.

ومع توفر البنية التحتية، تخطط NALA أيضًا للمغامرة في معالجة المدفوعات للشركات كجزء من سعيها لحل مشكلة الموثوقية “على نطاق واسع للشركات العالمية التي ترغب في التجارة مع أفريقيا”.

تتوسع Nala وتصل إلى الربحية

وبينما تستعد Nala للتوسع في الأسواق الجديدة، قامت مؤخرًا بتعيين الموظف السابق في Wise Andrei – Klevtsov كرئيس للشؤون المالية، والمديرين التنفيذيين السابقين لـCurrency Cloud Will Staples، وJan Philippaerts كرئيسين للمخاطر والامتثال والعمليات، على التوالي.

وتأتي خطط التوسع الخاصة بالشركة على خلفية نمو إيرادات Nala، والتي قال فرنانديز إنها نمت 10 مرات في الأشهر الـ 12 الماضية حيث شهد منتجها الاستهلاكي زيادة في قاعدة المستخدمين. ويتزامن نمو أعمال التحويلات مع التقارير التي تفيد بأن تدفقات التحويلات إلى أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى ستستمر على مسار النمو. وفقًا للبنك الدولي، من المتوقع أن يرتفع حجم تدفقات التحويلات إلى أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى إلى 54 مليار دولار في عام 2023، أي نمو بنسبة 1.9%، مدفوعًا بالأسواق الرئيسية مثل نيجيريا ونمو التدفقات في موزمبيق ورواندا وإثيوبيا.

“في العامين الماضيين، كان فريقنا يتجه نحو اقتصاديات الوحدة، مع التركيز على الأساس الذي تقوم عليه أعمالنا. لم تكن لدينا ميزانيات كبيرة لإنفاقها على التوسع وقررنا أنه سيكون من الأفضل أن نركز على الاحتفاظ بالعملاء وزيادة الإيرادات قبل التوسع في التوسع. في الأشهر الـ 12 الماضية، قمنا بزيادة الإيرادات بمقدار 10 أضعاف. لم يكن الأمر سهلاً وقد عمل فريقنا بجهد كبير. قال فرنانديز، وهو تنزاني، “كشركة، حققنا الربح أخيرا”.

تحظى Nala بدعم Accel وAmplo وBessemer Partners، وهي من بين شركات التكنولوجيا المالية في مجال المدفوعات الرقمية في أفريقيا حيث تعمل شركات ذات ثقل مثل Flutterwave وCellulant وOnafriq. تساعد شركات المدفوعات هذه المستخدمين على تجاوز البنية التحتية المصرفية التقليدية المقيدة في بعض الأحيان من خلال السماح بمعالجة المدفوعات عبر الإنترنت وغير متصل من خلال أوامر USSD أو STK، عبر التطبيقات أو باستخدام تقنية NFC.

ومع ذلك، على الرغم من وجود أكثر من عشرة حلول للدفع في أفريقيا، إلا أن هناك مجالا واسعا للابتكار، وفقا لشركة فايننشال تكنولوجي بارتنرز، وهي شركة مصرفية استثمارية تركز حصريا على التكنولوجيا المالية. وفي مراجعة سابقة للقطاع، قالت الشركة إن أفريقيا لا تزال أرضًا خصبة للأفكار والابتكارات حيث “ما يقرب من 90٪ من المدفوعات لا تزال تتم باستخدام النقد، وأكثر من نصف الأفارقة لا يتعاملون مع البنوك أو لا يتعاملون مع البنوك، ولا تملك سوى أقلية صغيرة بطاقة الخصم أو الائتمان.”

“تمتلك أفريقيا جميع المكونات اللازمة لتطوير نظام بيئي قوي للتكنولوجيا المالية، بما في ذلك عدد كبير من السكان الشباب الذين لا يتعاملون مع البنوك ويفتقرون إلى الخدمات المصرفية، وذوي الخبرة في مجال التكنولوجيا، والاستخدام النقدي الثقيل تقليديًا، والتحول السريع من القطاعات غير الرسمية إلى القطاعات الرسمية، وزيادة انتشار الهاتف المحمول، والوضع الاقتصادي المواتي بشكل عام. البيئة التنظيمية إلى جانب الحكومات التي تضغط من أجل المزيد من الشمول المالي والرقمنة.