عندما يصبح الأعداء أصدقاء: تتعاون Capital One مع عمالقة التكنولوجيا المالية Stripe وAdyen لمنع الاحتيال

التوتر بين الشركات القائمة وشركات التكنولوجيا المالية موجود منذ عقود. لكن بين الحين والآخر، تقرر المجموعتان وضع المنافسة جانبًا والعمل معًا.

في خطوة غير عادية، تتعاون Capital One مع عمالقة الدفع (والمنافسين) Stripe وAdyen ومقرها أمستردام لتقديم منتج مجاني يهدف إلى الحد من الاحتيال، حسبما صرح عملاق الخدمات المالية لـ TechCrunch في مقابلة حصرية.

وفي حين قامت شركة Capital One ببناء نماذج لحماية عملائها من الاحتيال، إلا أنها كانت تتعثر لأنها “لم يكن لديها ما يكفي من البيانات”، كما قال رئيس استراتيجية الاحتيال جون بورمان.

لذلك قامت ببناء مشروع مفتوح المصدر، يسمى Direct Data Share، والذي وصفه بأنه واجهة برمجة التطبيقات (API) التي تسمح للتجار أو أي شخص في حزمة الدفع بإرسال بيانات المعاملات في الوقت الفعلي. وهذا مفيد بشكل خاص لمعاملات التجارة الإلكترونية، التي وصفها بأنها “غير آمنة إلى حد كبير” مقارنة بعمليات الشراء الشخصية حيث يقوم المستخدم بالتحقق من الشريحة على بطاقة الائتمان، على سبيل المثال.

وقال إنه من خلال مشاركة البيانات المباشرة، في كل مرة يتم فيها إجراء عملية شراء عبر الإنترنت، تتدفق “مجموعة من البيانات” عبر واجهة برمجة تطبيقات Capital One إلى البنك، والتي سيتم استخدامها للمساعدة في منع الاحتيال لمزيد من العملاء والتجار.

ولكن من خلال الشراكة مع Stripe وAdyen مع Direct Data Share، يمكن لـ Capital One أن تعمل كغرفة مقاصة للبيانات، حيث تحدد الاحتيال عبر جميع مساراتها.

قال بورمان لـ TechCrunch: “إذا رأينا عنوان IP من خلال Stripe وتبين أنه احتيالي، فيمكننا الآن استخدام عنوان IP نفسه لمنع الاحتيال في المعاملات التي تحدث في Adyen، والعكس صحيح”.

وقال إن التجار يفوزون، لأنه يجب تحديد المزيد من عمليات الاحتيال. من المتوقع أن ترتفع خسائر الاحتيال في التجارة الإلكترونية العالمية إلى 343 مليار دولار بحلول عام 2027، وفقًا لدراسة أجرتها شركة Juniper Research.

ولكن يجب أن يعني ذلك أيضًا عددًا أقل من عمليات الرفض الكاذبة، عندما يتم وضع علامة على البطاقة أو المعاملة ولكن لا ينبغي أن يتم ذلك. ولا يدفع التجار أي رسوم إضافية مقابل الحماية. حتى الآن، قال بورمان إن الشراكة مع شركات التكنولوجيا المالية أدت إلى الموافقة على معاملات تزيد قيمتها عن مليار دولار كان من الممكن رفضها.

وقال عن سترايب وأدين: “إنهم يحاولون وقف الاحتيال من جانبهم أيضًا، لأسباب مالية، وكذلك لأن هذا نشاط إجرامي نمنعه”. “لقد حظينا بلحظة مضيئة حيث أدركنا أن لدينا نفس نموذج العمل تمامًا، حتى نتمكن من العمل معًا ومحاربة الاحتيال.”

تعمل Capital One مع Stripe على هذا العرض منذ أوائل عام 2023، ولكنها بدأت مؤخرًا فقط التعاون مع Adyen.

في حالة Stripe على وجه التحديد، تستطيع Capital One من خلال واجهة برمجة التطبيقات (API) الخاصة بها تلقي درجات الاحتيال من منتج Stripe’s Radar الذي تقول إنه سيساعدها على تحسين الدقة أثناء عملية ترخيص المعاملة.

عندما تواصلت شركة Capital One مع Adyen لتقديم حل لتحسين معدلات الترخيص، “كان قرارًا سهلاً”، كما صرح تريفور نيس، نائب الرئيس الأول لشركة Adyen والرئيس العالمي للقسم الرقمي لـ TechCrunch.

“وأضاف: “نحن نحب هذه الشراكة لأننا نستطيع أن ننجح معًا”. “يستفيد تجار Adyen من معدلات ترخيص أعلى وعدد أقل من عمليات رد المبالغ المدفوعة تمامًا كما يستفيد حاملو بطاقات Capital One من عدد أقل من حالات الرفض الإيجابية الكاذبة وتقليل الاحتيال.”

هل تريد المزيد من أخبار التكنولوجيا المالية في بريدك الوارد؟ قم بالتسجيل في TechCrunch Fintech هنا.

هل تريد التواصل مع نصيحة؟ راسلني عبر البريد الإلكتروني على maryann@techcrunch.com أو أرسل لي رسالة على Signal على الرقم 408.204.3036. يمكنك أيضًا إرسال ملاحظة إلى طاقم TechCrunch بأكمله علىtips@techcrunch.com. لمزيد من الاتصالات الآمنة، انقر هنا للاتصال بنا، والذي يتضمن SecureDrop (تعليمات هنا) وروابط لتطبيقات المراسلة المشفرة.