لدى Fintech Torpago طريقة فريدة للتنافس مع Brex وRamp: تحويل البنوك إلى عملاء

غالبًا ما تتنافس شركات التكنولوجيا المالية مع البنوك للحصول على أموالها، وهذا هو المقصود من التورية، عندما يتعلق الأمر باستخدام التكنولوجيا لتحسين تجربة العملاء.

لا تختلف شركة Torpago، وهي شركة تقدم بطاقات الائتمان التجارية وإدارة الإنفاق، ولكن مع تحذير واحد – البنوك هي التي تبني التكنولوجيا من أجلها، وخاصة البنوك المجتمعية.

هذا صحيح، غالبًا ما يتم تجميع Torpago مع شركات مثل Brex، وMercury، وRamp، وجميعها قال مؤسس Torpago ومديرها التنفيذي Brent Jackson إنها منصات رفيعة المستوى لإدارة البطاقات والإنفاق والتي “قامت بوظائف مذهلة”. وأضاف أنهم مع ذلك يواصلون المعركة على نفس العميل التجاري. وبدلا من ذلك، يعتقد جاكسون أن منافسي تورباجو يشبهون إلى حد كبير شركتي Fiserv وFinastra، وكلاهما يقدمان البرمجيات لبنوك المجتمع.

وقال جاكسون لـ TechCrunch: “لقد بدأنا كمنافس مع Brex وRamp، بالإضافة إلى American Express وCapital One”. “لقد سمح لنا أيضًا ببناء منتج رائع، لكننا أدركنا في وقت مبكر أن هذا ليس السوق الذي أردنا السعي إليه.”

وذلك عندما أطلقت الشركة منتج Torpago Powered By في عام 2023، والذي يتضمن كل ما بنته الشركة للشركات الصغيرة، ولكن بدلاً من بيعه مباشرة، فهو موجه للبنوك الإقليمية والمجتمعية، التي تقل أصولها عن 20 مليار دولار، لإطلاق علامتها التجارية الخاصة. البطاقات وبرامج إدارة الإنفاق.

ويعني تمكين Torpago المدعوم بالأدوات والبنية التحتية أن تلك البنوك للعملاء لن يضطروا إلى مغادرة مجال العلامة التجارية للبنك للحصول على ميزات التكنولوجيا المالية المتطورة. يحصل البنك على برنامج ذو علامة تجارية كاملة من Torpago يتكامل مع أكثر من 200 نظام محاسبة. يمكنه إصدار بطاقات افتراضية في الوقت الفعلي أو بطاقات فعلية. ويحتوي على لوحة تحكم لإدارة كل الأمور المتعلقة بكلا المنتجين.

بالنسبة لجاكسون، هذه الإستراتيجية تجعل تورباجو شريكًا للبنوك وليس كمنافس لها. وأضاف أن البنوك لديها جميع العملاء، ولديها كل حجم البطاقات، لكنها “تمتلك أسوأ أدوات وتكنولوجيا بطاقات الائتمان على الإطلاق”.

قال جاكسون: “إننا نوفر لهم في الواقع تجربة يمكنهم أن يفخروا بالترويج لها، ويمكنهم استخدامها لزيادة دخل الرسوم والمساعدة في الاحتفاظ بالودائع والحصول على تجربة أفضل للعملاء”. “بالإضافة إلى ذلك، فإن الوصول إلى البيانات ضخم أيضًا.”

يقول تورباجو إن إحدى المزايا التي تتفوق بها البنوك على منافسيها هي كيفية مشاركة تورباجو للبيانات. “هذا أحد الأشياء الكبيرة التي ظللنا نسمعها من جميع البنوك التي تعمل مع مقدمي الخدمات الآخرين – أنه كان من الصعب الحصول على التقارير ورؤية الأفكار حول عملائها وكيف كانوا ينفقون”.

قامت شركة Torpago في البداية بتأمين 2000 شركة صغيرة كعملاء. منذ التحول إلى البنوك كعملاء، تم تقليص ذلك إلى 300 شركة بينما تلاحق عملاء البنوك. تعمل Torpago مع ثلاثة بنوك حاليًا وستة أخرى سيتم ضمها خلال الربعين المقبلين.

وقال جاكسون إن سوقها الجديد ساعد الشركة أيضًا في تأمين 10 ملايين دولار من التمويل الجديد من السلسلة B بقيمة 55 مليون دولار. شاركت في قيادة الجولة شركة Priority Tech Ventures، وهي قسم من شركة Priority Technology Holdings, Inc.، وشركة EJF Ventures، بمشاركة BankTech Ventures ومستثمرين حاليين آخرين. ومن خلال الاستثمار الجديد، جمعت الشركة حوالي 18 مليون دولار من تمويل الأسهم، بما في ذلك 6 ملايين دولار من السلسلة A في عام 2023.

وقال جاكسون إن النمو كان قويا خلال العام الماضي أيضا. ضاعفت الشركة إيراداتها منذ زيادة السلسلة A. وتتأتى إيراداتها من رسوم التبادل. وقال إنه يتتبع أيضًا إجمالي حجم المدفوعات، والذي زاد أيضًا بأكثر من الضعف عن السلسلة A.

خلال العام الماضي، كانت شركة تورباجو تعيد بناء بنيتها التحتية خلف الكواليس حتى تتمكن من تلبية احتياجات البنوك. ستمكن السلسلة B الآن الشركة من تعزيز موارد التنفيذ والامتثال الخاصة بها حيث تضيف إلى مجموعة منتجاتها.

وقال جاكسون إن الكثير من هذا سيأتي في طريق الذكاء الاصطناعي من خلال نماذج لغوية كبيرة تهدف إلى المساعدة في الاكتتاب ومذكرات الائتمان ودرجات المخاطر. تخطط الشركة أيضًا لاستهداف المنتجات القديمة، مثل Concur، باستخدام محرك حجز سفر يعمل بالذكاء الاصطناعي حتى يتمكن حاملي البطاقات من حجز سفر الشركات من خلال برنامج الدردشة الآلي الخاص بـ Torpago. وقال إن هذا المنتج متاح للربع القادم.

وفي الوقت نفسه، صرح كاري رانسوم، العضو المنتدب لشركة BankTech Ventures، التي قادت الجولة الأولى، لـ TechCrunch أن BankTech وEJF أشبه بالمستثمرين الاستراتيجيين. كلاهما لديه بنوك في نظامهما البيئي وسيعملان مع Torpago على المقدمات.

وقال رانسوم: “نعلم أن هذا ليس نوع السوق الذي لن يكون فيه سوى فائز واحد”. “إنه سوق ضخم يحتاج إلى ترقية كبيرة في جميع المجالات، وتتمتع بنوكنا بالحاجة والفرصة لترقية قدراتها بشكل كبير فيما يتعلق بالبطاقات التجارية وإدارة النفقات. هذا هو المكان الذي يتمتع فيه Torpago بقدرات جيدة مثل أي شخص آخر لديه الرغبة في أن يكون مختلفًا. وتعد الشراكة مع البنوك ومن خلالها طريقة رائعة للتمييز بين نهجها.