يريد NewRetirement تبسيط التخطيط المالي للتقاعد

عندما بدأت والدة رجل الأعمال ستيفن تشين تقترب من سن التقاعد، اضطرت إلى اقتراض المال من تشين – وشقيق تشين – لتغطية نفقاتها. لقد أرادوا المساعدة، لكن الأشقاء أرادوا أيضًا التوصل إلى حل أكثر استدامة وطويل الأمد يساعد أمهم على التقاعد دون الحاجة إلى القلق بشأن الأمور المالية.

حاول تشين الحصول على إرشادات من مستشار مالي، لكن لم يقبل أحد والدته كعميل لأن صافي ثروتها لم يكن مرتفعًا بدرجة كافية. لذلك بدأ تشين في إنشاء جداول البيانات والنماذج المالية بنفسه، وبذل قصارى جهده لمعرفة كيف يمكن لوالدته أن تعيش نمط حياة التقاعد الذي أرادته.

“يفتقر الأشخاص مثل أمي إلى الأدوات اللازمة للنظر إلى أموالهم بشكل كلي واستراتيجي حتى يتمكنوا من اتخاذ قرارات مستنيرة، ومراقبة وضعهم المالي، وفهم أي أدوات الضغط يجب سحبها ومتى، والربط بين الخيارات التي يتخذونها اليوم والخيارات طويلة المدى. وقال تشين لـ TechCrunch: “تداعيات خطتهم”. “هناك مجموعة من العوامل التي قد تغير مستقبل التخطيط المالي وتقديم المشورة.”

كان ذلك بعد أن ساعد تشين والدته على خفض نفقاتها، ومعرفة الوقت المناسب للمطالبة بالضمان الاجتماعي، وتحديد موعد تقليص حجم العمل واتخاذ خطوات أخرى لتصبح مستقلة ماليًا، حيث أدرك تشين أن الكثير من الأمريكيين الأكبر سنًا الآخرين يواجهون نفس التحديات.

لذلك أسس تشين شركة NewRetirement، وهي شركة مقرها ميل فالي تعمل على بناء برامج لمساعدة الأشخاص على وضع خطط التقاعد المالي. واليوم، تعمل منتجات NewRetirement المباشرة للمستهلك على دعم التخطيط المالي لـ 70 ألف مستخدم يديرون ما يقرب من 100 مليار دولار في خططهم المالية الخاصة، وفقًا لتشن.

وقال تشين: “إن نماذجنا تتجاوز المدخرات والاستثمارات، مع الأخذ في الاعتبار جميع العوامل الأخرى في حياة الشخص، من ملكية المنزل، وتكاليف الرعاية الصحية والضرائب إلى الرعاية الطبية والضمان الاجتماعي”. “في كل مرة يقوم فيها المستخدم بإجراء تغيير، نقوم بتشغيل الآلاف من عمليات المحاكاة لمساعدته على تحسين خطته … نحن نأخذ في الاعتبار آلاف السيناريوهات المختلفة، مما يتيح للمستخدمين رسم توقعات التراكم والتراكم بثقة باستخدام التوجيه الرقمي.”

NewRetirement هي ثاني شركة ناشئة لتشن بعد Embark، وهي أداة للبحث عن الكليات والقبول عبر الإنترنت أطلقها في عام 1995. ومثل Embark، يرى تشين أن NewRetirement هي حل رقمي للتحول الذي يواجهه ملايين الأمريكيين.

وقال تشين: “يمتلك 120 مليون أميركي فوق سن 50 عاماً 80% من ثروة هذا البلد. لكن نفاد الأموال يظل من بين أكثر 10 مخاوف، حيث يقول ما يقرب من نصف الأميركيين إنهم قلقون بشأن ذلك”.

في الواقع، فإن غالبية الأمريكيين – ما يصل إلى 65٪، وفقا لمسح الثروة الحديثة لعام 2023 الذي أجراه تشارلز شواب – ليس لديهم خطة مالية رسمية. وبينما يقول 37% من المشاركين أنهم يعملون مع مستشار مالي، يعتقد ثلثا الأمريكيين أن تخطيطهم المالي يحتاج إلى تحسين، وفقًا لدراسة التخطيط والتقدم التي أجرتها شركة Northwestern Mutual لعام 2023.

NewRetirement، الذي بدأ كعرض للمستهلك وتوسع في عام 2021 ليشمل المؤسسة، يتقاضى 120 دولارًا سنويًا للوصول إلى مجموعة من الأدوات والآلات الحاسبة والتوصيات ومقارنات السيناريوهات وحوالي 1500 دولارًا سنويًا لتسجيلات الوصول مع مخطط مالي معتمد. بالإضافة إلى ذلك، تبيع NewRetirement نسخة خاصة من أدواتها قائمة على الاشتراك وتستهدف المستشارين الماليين.

الآن، قد تتساءل، ما الذي يجعل NewRetirement مختلفًا عن الشركات الناشئة مثل Retirable، والتي توفر بالمثل مجموعة من أدوات التخطيط للتقاعد والوصول إلى مديري الأصول؟ يؤكد تشن أن NewRetirement هي واحدة من منصات التخطيط المالي القليلة – وربما الوحيدة – التي تخدم المستهلكين وكذلك المستشارين وأماكن العمل.

وقال تشين: “إن ابتكارنا الأساسي هو السماح لأي شخص بإنشاء خطة باستخدام أدوات القوة الصناعية، مما يمكّن المستشارين من التعاون مع المستخدم النهائي وإتاحة ذلك على نطاق واسع من خلال شركاء المؤسسات الذين يقدمونها لعملائهم”. “مع ازدياد عدد شركات الخدمات المالية التي ترى أن عروضها مثل إدارة الاستثمار أصبحت سلعة، هناك قيمة كبيرة في مساعدة العملاء والمحتملين على التفكير في أموالهم بشكل كلي. ومن خلال تقديم التخطيط الرقمي الموجه ذاتيًا للعملاء بدلاً من البدء بمستشار بشري، يمكنهم توسيع نطاق وخدمة أي عدد من المستخدمين والتعرف عليهم ومساعدتهم على اتخاذ قرارات جيدة ووضع منتجاتهم وخدماتهم بشكل أكثر فعالية.

يقول تشين إن حوالي 70% من إيرادات NewRetirement هي مؤسسة في الوقت الحالي، بينما تأتي نسبة 30% المتبقية من العملاء المستهلكين. تضم المنصة 20 ألف مشترك فردي و”العديد” من عملاء إدارة الثروات بالإضافة إلى عملاء المؤسسات “المتعددين” بما في ذلك Nationwide، التي قامت مؤخرًا بتوسيع شراكتها الحالية مع NewRetirement.

لا شك أن هذا الزخم ساعد NewRetirement في الحصول على جولة التمويل من السلسلة A هذا الشهر.

جمعت الشركة 20 مليون دولار في شريحة ليصل إجمالي ما تم جمعه إلى 20.8 مليون دولار، بقيادة Allegis Capital بمشاركة Nationwide Ventures وNorthwestern Mutual Future Ventures وPlug and Play Ventures وMotley Fool Ventures وغيرها. يقول تشين إن الأموال النقدية سيتم استخدامها لتوسيع منتجات مؤسسة NewRetirement التي تضم 50 موظفًا، وتوسيع نطاق عملية الالتحاق، وتسريع جهود البحث والتطوير، وبناء القدرات لتلبية الطلب المستقبلي.

وقال تشين: “مع هذه العاصمة الجديدة، سيكون لدينا ما بين ثلاث إلى أربع سنوات من المدرج”. “وهذا يمنحنا الوقت لمواصلة توسيع نطاق شراكاتنا المؤسسية وتحسين منتجاتنا. علاوة على ذلك، فإن الانكماش الحالي يمكّننا من جلب مواهب مذهلة. لدينا فريق قوي وسنعمل على زيادة عدد الموظفين هذا العام.”