يعد Fintech Mesa باسترداد نقدي بنسبة 1٪ على القروض العقارية، وما يصل إلى 3 أضعاف على احتياجات المنزل الأخرى

ظهرت شركة Mesa للتكنولوجيا المالية للرهن العقاري من الخفاء يوم الثلاثاء برأس مال أولي قدره 9.2 مليون دولار وفكرة جديدة لأصحاب المنازل. إنها تقدم استردادًا نقديًا ومكافآت على كل الإنفاق الذي يتم على المنزل، بما في ذلك الرهن العقاري نفسه.

تقدم شركة Mesa قروضًا عقارية، أصلية أو معادة التمويل، تتضمن استردادًا نقديًا على نمط بطاقة الائتمان بنسبة 1٪ على القرض.

بالإضافة إلى ذلك، تقدم Mesa بطاقة ائتمان من نوع مكافآت النقاط موجهة نحو أصحاب المنازل. تتيح البطاقة لأصحاب المنازل تجميع نقاط لدفع رهنهم العقاري ودفع تكاليف الخدمات المتعلقة بمالك المنزل مثل رسوم القرن الأفريقي والمرافق والإصلاحات والتأمين على المنزل والمشتريات اليومية مثل الغاز أو البقالة.

هذه بطاقة ائتمان قياسية غير مضمونة، مما يعني أنها غير مرتبطة بالمنزل أو مؤمنة به، والشريك المُصدر للبطاقة هو بنك سلتيك. لا يحتاج مستخدمو البطاقة إلى الحصول على قرض سكني من Mesa من أجل الحصول على البطاقة، ويتم تحديد حد إنفاق البطاقة من خلال التاريخ الائتماني لمقدم الطلب. كما أنها تحمل نسبة مئوية سنوية نموذجية ضخمة لبطاقة الائتمان، حاليًا في نطاق 20-21٪.

يقول كيلي هالبين، الرئيس التنفيذي المؤسس لشركة Mesa، لـ TechCrunch: “لقد اتخذنا للتو ما يحبه الجميع بشأن بطاقات السفر وتناول الطعام لإعادة صياغة ذلك لصاحب المنزل/الوالد”. “لذلك فهي لا تكافئك على نفقات السفر وتناول الطعام؛ إنها تكافئك على الغاز والبقالة والقرآن الأفريقي والمرافق والسلع المنزلية بالإضافة إلى دفع الرهن العقاري الخاص بك.

صحيح أن مالك المنزل يمكنه بالفعل كسب نقاط على هذه الأنواع من النفقات ببساطة عن طريق الدفع باستخدام أي بطاقة على شكل مكافآت يمتلكها بالفعل. لكن عرض ميسا هو أنها تقوم بتنظيم النقاط لتكون أكثر سخاءً تجاه النفقات العادية لامتلاك المنزل. وتخطط لتقديم نقطة واحدة مقابل كل دولار عند استخدامه لسداد أقساط الرهن العقاري، و2x للغاز والبقالة، و3x لفئة الخدمات المنزلية.

على غرار برنامج مكافآت أمريكان إكسبريس، يمكن بعد ذلك استبدال النقاط بعدة طرق، بما في ذلك الاسترداد النقدي أو الهدايا أو السفر المحجوز من خلال بوابة السفر الخاصة بها أو لتعويض أقساط الرهن العقاري الشهرية.

بالإضافة إلى ذلك، تقول ميسا إنها ستقدم في نهاية المطاف مزايا لحاملي البطاقات مثل خصومات لتجار تحسين المنازل على شبكتها، أو خصومات على العناصر الأخرى التي يقدرها مالك المنزل/مجموعة الوالدين مثل العضوية في تجار الجملة في المستودعات مثل كوستكو.

يقول هالبين: “سيحصل أصحاب المنازل على مزايا متميزة، بما في ذلك عضويات الصناديق الكبيرة، والائتمانات اللازمة لصيانة المنزل”.

تخالف ميسا الاتجاه السائد في التعامل مع سوق الرهن العقاري بعد أن سحق قطاع التكنولوجيا المالية هذا بسبب ارتفاع أسعار الفائدة. وبينما كان برنامج “ميسا” قيد الإعداد قبل أن يخفض بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة الأسبوع الماضي، كان الاستثمار في المشاريع في مثل هذه التكنولوجيا المالية يحوم عند أدنى مستوياته منذ ست سنوات، وفقًا لبيانات Crunchbase.

ومن خلال اللجوء إلى إنشاء القروض وبطاقات الائتمان، تقوم شركة “ميسا” بالتحوط في رهاناتها. ستجني الأموال من مزيج من رسوم التبادل وإيرادات الفوائد وإيرادات الشركات التابعة. بالنسبة لمنتج الرهن العقاري، فإنه سيولد إيرادات من توليد العملاء المحتملين لشركائه الماليين.

ومع ذلك، فقد كان الإطلاق بطيئًا. لن تشارك Mesa أي أرقام مستخدمين أو إيرادات، حيث قالت Halpin إنها تعمل على “قائمة انتظار للمدعوين فقط”. والآن بعد أن أصبح خاليًا من التخفي، فإنه يخطط لتنبيه الأشخاص المدرجين في قائمة الانتظار ببطء.

في حين يمكن للمرء أن يجادل بأن السوق لا يضر بخيارات بطاقات الائتمان أو خدمات إحالة الرهن العقاري، فإن مؤسسي ميسا لديهم نوع من الاعتقاد الذي يأتي من مجموعة من الخبرة في مجال الشركات الناشئة وخلفية التكنولوجيا المالية. تنحدر هالبين من شركة أوبر خلال سنوات بدايتها، ثم أسست ثلاث شركات ناشئة وباعت واحدة (Quantivize Health) مقابل مبلغ لم يكشف عنه. عمل المؤسس المشارك بيتون هايسليت في سلسلة طويلة من شركات التكنولوجيا المالية، كان آخرها شركة Paceline الناشئة لبطاقات الائتمان الصحية. يقول هالبين إن شركة ميسا توظف حاليًا 13 شخصًا. تشمل خلفياتهم شركات مثل Robinhood وBlock وCapital One وAmerican Express.

تقوم Mesa ببناء شركتها بتمويل أولي جديد بقيمة 7.2 مليون دولار بقيادة Streamlined Ventures بمشاركة Starting Line وAssurant Ventures وVera Equity وغيرها. كما تلقت أيضًا 2 مليون دولار من ديون المشروع من بنك وادي السيليكون.