تبرز التكنولوجيا المالية عبر الحدود في مجموعة Y Combinator’s Winter 2024

أصبحت التكنولوجيا المالية عبر الحدود رائجة في الوقت الحالي. ومن المتوقع أن يصل سوق المدفوعات عبر الحدود إلى أكثر من 250 تريليون دولار بحلول عام 2027، وفقًا لبنك إنجلترا. ويقول الخبراء إن شركات التكنولوجيا المالية تمنح البنوك فرصة للحصول على أموالها (المقصود بالتورية) هنا، خاصة في قطاع الأعمال التجارية حيث يلعب الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي وسلسلة الكتل دورًا – وهي جميع التقنيات الناشئة التي تحبها شركات التكنولوجيا المالية.

لذلك ليس من المستغرب أن يكون أحد الاتجاهات السائدة بين مجموعة Y Combinator’s Winter 2024 التي تضم ما يقرب من 30 شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية هو كيفية نقل الأموال بسهولة أكبر على مستوى العالم. فيما يلي ملخص لما رأيته خلال يوم YC التجريبي لهذا الأسبوع:

نومو

يتم إرفاق الملف الشخصي الذي تم التحقق منه لـ Numo بكل فاتورة يتم إرسالها. (حقوق الصورة: نومو)

ماذا يفعل: البنك الخارجي للمقاولين الدوليين

تركز Numo على أنظمة الرواتب والخدمات المصرفية للمقاولين البعيدين والدوليين. يحصل المستخدمون على حساب مصرفي أمريكي وإمكانية الوصول إلى طرق الدفع المحلية منخفضة التكلفة. التقى الرئيس التنفيذي ديريك وولبرت بالمؤسسين المشاركين روبن باليك وكيو كارلسون أثناء وجودهما في Hologram.com، وهي شبكة خلوية عالمية. وقال وولبرت إن الشركة “قامت بدمج أفضل شركات النقل في كل سوق” حتى يتمكن المستخدمون من سحب أموالهم على الفور بعملتهم المحلية. اختبرت الشركة الناشئة هذا أولاً في نيجيريا ولديها بالفعل 1000 مستخدم مسجل و330 مقاولًا تم التحقق منهم بواسطة Numo. أطلق وولبرت على نومو اسم “البنية التحتية المالية للجيل الجديد من العاملين في مجال التكنولوجيا”.

كليفا

حقوق الصورة: كليفا

ماذا يفعل: الخدمات المصرفية التي مقرها الولايات المتحدة لأفريقيا

على غرار Numo، توفر Cleva حسابًا مصرفيًا أمريكيًا حيث يمكن للمستخدمين، حتى أولئك غير المقيمين، تلقي الأموال ثم تحويلها إلى عملتهم المحلية. قام المؤسس المشارك Tolu Alabi سابقًا ببناء منتجات الإصدار والخدمات المصرفية عبر الحدود في Stripe، بينما قام Philip Abel ببناء بنية تحتية متعددة المناطق في الشركات، بما في ذلك AWS وTwilio. وقال ألابي إن أحد دوافع الشركة الناشئة هو حقيقة أن حوالي 70٪ من الأشخاص في نيجيريا فقدوا ثرواتهم العام الماضي بسبب انخفاض قيمة العملة. وقال ألابي إنه مع Cleva، “يمكن للأفارقة الحصول على الدولارات من أي مكان في العالم”. وقالت إن هذا السوق كبير جدًا، ويبلغ 18 مليار دولار. لا يوجد حقًا دليل أكبر على السوق مثل الوصول إلى الربحية، وهذا هو بالضبط مكان Cleva – بعد ستة أشهر من الإطلاق. كما أنها تحقق إيرادات شهرية بقيمة 120 ألف دولار.

com.xPay

حقوق الصورة: xPay

ماذا يفعل: واجهة برمجة تطبيقات المدفوعات الدولية للشركات في الهند وجنوب شرق آسيا

وقال أنيكيت جوبتا، الرئيس التنفيذي لشركة xPay، إن شركة xPay تعمل كموزع دولي وتمكن التجار من “البدء في البيع دوليًا على الفور، دون حساب أو كيان مصرفي أمريكي”. تروج الشركة أنها يمكن أن تساعد الشركات على البيع في الولايات المتحدة وأوروبا والشرق الأوسط وجنوب شرق آسيا من خلال تكامل واحد وفي “عُشر” الوقت. تم إطلاق xPay منذ أربعة أسابيع ولديها بالفعل 25 عقدًا موقعًا وأكثر من 200 شخص على قائمة الانتظار. هل يمكن أن يكون هذا استحواذًا محتملاً على Stripe في المستقبل؟ سيتعين علينا أن ننتظر ونرى. لكن في الوقت الحالي، تتوقع الشركة معالجة حجم المعاملات السنوي بقيمة 5 ملايين دولار بحلول نهاية الشهر.

سويفت

حقوق الصورة: سويفت

ماذا يفعل: حركة الأموال الفورية في أي مكان في العالم

لا يزال نقل الأموال من حساب إلى حساب يستغرق أيامًا، لذلك قام المهندسان ديفيد لالور ورقيب حسين بإنشاء Swift لتوفير “واجهة برمجة تطبيقات موحدة للتمويل الفوري الخالي من المخاطر”، وفقًا للشركة. إنهم يبنون تحويلات دولية فورية من حساب إلى حساب لتسريع تدفق أكثر من 150 تريليون دولار تمر عبر القضبان المصرفية كل عام. المنتج الأول لشركة Swift هو واجهة برمجة تطبيقات للإيداع الفوري لشركات الوساطة والبنوك الرقمية التي تعمل بالفعل على Venmo وZelle وFedNow.

ما لا نهاية

رصيد الصورة: إنفينيتي

ماذا يفعل: الخدمات المصرفية عبر الحدود للشركات الصغيرة في الهند

لقد سمعنا من الكثير من أصدقاء الطفولة خلال اليومين الماضيين، لذلك كان من المنعش رؤية شقيقين يشكلان شركة. في الواقع، بالنسبة لسوراف كوراريا وشقيقه سيدهارث كوراريا، هذه هي شركتهم الناشئة الثانية معًا بعد شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا الصحية قاموا ببيعها. Sourav، الرئيس السابق للنمو في شركة إدارة الثروات العملاقة Paytm Money، وSidharth، مدير المشروع السابق في Amazon الذي ساعد في إطلاق SDK للشراء داخل التطبيق في Appstore.

يقوم الزوج الآن بالبناء في مجال التكنولوجيا المالية مع Infinity. قامت الشركة ببناء منصة لإدارة الخزانة وتقوم الآن بإضافة حسابات متعددة العملات والمدفوعات العالمية. تمثل الشركات في الهند 700 مليار دولار من التجارة عبر الحدود سنويًا، وتجني شركة إنفينيتي 1٪ من تلك المعاملات. إن هذه الفرصة البالغة 7 مليارات دولار تترجم إلى فرصة هائلة. وفي ثلاثة أشهر، حصلت شركة Infinity على 110 عملاء وحققت نموًا بنسبة 20% أسبوعيًا، وفقًا لسوراف.

وقال سوراف: “هدفنا هو إنشاء واحة مالية للشركات العابرة للحدود”.