تتنافس شركة Startup neobank Mercury مع Brex وRamp من خلال برنامج جديد لدفع الفواتير وإدارة الإنفاق

بدء تشغيل الخدمات المصرفية الرقمية Mercury هو lقامت الشركة بتزويد حساباتها المصرفية بالبرامج، مما يمنح عملائها التجاريين القدرة على دفع الفواتير، وإصدار الفواتير للعملاء، وتعويض الموظفين، حسبما صرحت الشركة لـ TechCrunch حصريًا. وتضع الميزات الإضافية الشركة في منافسة مباشرة أكثر مع أمثال Brex وRamp، وهما شركتان متنافستان في مجال التكنولوجيا المالية تتنافسان منذ سنوات من أجل الحصول على حصة في السوق. مساحة مزدحمة بشكل متزايد.

تتوسع التكنولوجيا المالية، التي تقدم خدمات مصرفية للشركات الناشئة والشركات الأخرى منذ عام 2019، أولاً من خلال تقديم أتمتة المحاسبة وميزات دفع الفواتير الأكثر تطوراً مع برامج جديدة سيتم دمجها مع حساباتها المصرفية، حسبما صرح المسؤولون التنفيذيون لـ TechCrunch حصريًا. وسيبدأ هذا الصيف أيضًا في تقديم الفواتير وسداد تكاليف الموظفين.

تقول Mercury أن لديها أكثر من 200000 عميل يرسلون 4 مليارات دولار من المدفوعات الصادرة كل شهر عبر منصتها.

قال الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك عماد أخوند لـ TechCrunch في مقابلة: “نظرًا لأن الشركات أصبحت أكثر تطوراً قليلاً، فإنها تريد أن يكون لديها المزيد من الضوابط حول تلك المدفوعات من حيث الموافقات وتريد أن تتكامل هذه المدفوعات بشكل أفضل مع نظامها المحاسبي”. “تتمثل خطتنا في الاستمرار في إضافة المزيد من هذه الأنواع من العناصر الأساسية إلى البنك وإلى [customers’] المكدس المالي.”

من الناحية التنافسية، تضع هذه التحركات شركة Mercury في مواجهة شركات التكنولوجيا المالية بخلاف Brex وRamp مثل Navan وAirbase وMesh Payments، بالإضافة إلى شركات قائمة مثل Bill.com، والتي تقدم أيضًا حلاً للفواتير.

على وجه الخصوص، فإنه يضع ميركوري في منافسة مباشرة أكثر مع بريكس، التي تقدم أيضًا الحسابات المصرفية وبطاقات الشركات ودفع الفواتير وسداد النفقات. وكانت الشركتان من بين شركات التكنولوجيا المالية التي استفاد أكثر متى انهيار بنك وادي السيليكون في عام 2023 – على الرغم من التقارير التي تفيد بحدوث طفرة في نمو البريكس توقفت بعض في العام الماضي.

على الرغم من أن شركة ميركوري معروفة جيدًا في عالم الشركات الناشئة وأن هذه هي المجموعة التي بدأت في خدمتها، يقول أخوند إن الشركات الناشئة اليوم تشكل أقل من 40% من قاعدة عملائها حيث تنوعت الشركة على مر السنين. القطاعات الأخرى التي تخدمها هي التجارة الإلكترونية وعلوم الحياة والمستثمرين وغيرها. صرح إريك جليمان، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لشركة Ramp، لموقع TechCrunch مؤخرًا بذلك الشركات الناشئة المدعومة بالمشاريع تمثل “أقلية” من قاعدة عملائها. وفي الوقت نفسه، ركزت بريكس في البداية بشكل أكبر على الشركات الناشئة قبل الإعلان عنها دفعة إلى المؤسسة وغزوتها الخاصة للبرمجيات، ثم أ – عدم التركيز على الشركات الصغيرة، وبعد ذلك التزام متجدد للشركات الناشئة.

سير العمل الجديد

باستخدام برنامج دفع الفواتير المتقدم، سيتمكن العملاء من دفع الفواتير مباشرة من حساباتهم المصرفية مع ميزات مثل ملء تفاصيل الفاتورة بالذكاء الاصطناعي، والكشف عن الفواتير المكررة، والقدرة على الموافقة على الدفعات على الهاتف المحمول وعبر Slack.

في السابق، كان بإمكان عملاء Mercury Business إجراء الدفعات للبائعين وكان لديهم أجزاء من ميزة دفع الفواتير لفترة من الوقت، بما في ذلك التعرف البصري على الأحرف (OCR) للفواتير، “لكنها لم تعالج سير العمل الكامل لدفع الفواتير بطريقة وقالت الشركة: “سيحل محل أدوات دفع الفواتير التابعة لجهات خارجية تمامًا للعملاء الأكبر حجمًا”.

علاوة على ذلك، توفر الشركة الآن أيضًا عمليات التشغيل الآلي للمحاسبة، بما في ذلك تكامل NetSuite الجديد، والذي سيسمح بأشياء مثل تصنيف ومزامنة الفواتير والنفقات عند البدء فيها.

هذا الصيف، ستوفر Mercury أيضًا للشركات القدرة على إنشاء فواتير احترافية، والسماح للعملاء بالدفع ببطاقات الائتمان أو مباشرة من البنك الذي يتعاملون معه (عبر ACH) والقدرة على إرسال تذكيرات تلقائية بالفاتورة. سيكونون أيضًا قادرين على إعداد سياسات السداد ومراقبة الإنفاق.

وقالت الشركة لـ TechCrunch إن البرنامج الجديد “يتضمن القدرة على إنشاء ضوابط موافقة أكثر دقة وعمليات تكامل محاسبية بحيث يتم تسجيل جميع أنشطة الفاتورة تلقائيًا بشكل صحيح”. “لذلك نحن نطلق المزيد من الميزات من نوع تخطيط موارد المؤسسات التجارية (ERP) المبنية على أعلى جوانب حركة الأموال لدفع الفواتير التي لدينا بالفعل.”

الوصول إلى سير العمل الجديد مجاني حتى الأول من أغسطس. وبعد ذلك، ستقدم الشركة مجموعة متنوعة من الخطط المدفوعة اعتمادًا على حجم الشركة واحتياجاتها – تتراوح من 35 دولارًا إلى 350 دولارًا شهريًا.

مثل البنوك الرقمية الأخرى، فإن Mercury ليس في حد ذاته بنكًا. ويقدم الخدمات المصرفية من خلال الشركاء Choice Financial Group وEvolve Bank & Trust. بدأت في تقديم بطاقة ائتمان الشركات منذ حوالي 18 شهرًا.

قال Square alum Dan Kang، الذي يشغل منصب نائب الرئيس للشؤون المالية في Mercury، إن أنواع العملاء التي تمتلكها Mercury تجعل الشركة جاهزة لتقديم منتجات إضافية.

وقال لـ TechCrunch: “لا يقتصر الأمر على قيام الناس بوضع الأموال في Mercury بعد SVB”، مشيرًا إلى أن الفريق المالي في Mercury نفسه كان يقوم باختبار تجريبي لجميع المنتجات الجديدة. “إنهم في الواقع يستخدمون هذا لإدارة أعمالهم.”

إن التوسع في البرامج ليس هو التفرع الوحيد الذي قامت به شركة Mercury مؤخرًا. البداية أيضا توسعت مؤخرًا لتشمل الخدمات المصرفية الشخصية. إلى جانب تحقيق إيرادات من رسوم التبادل وانتشار أسعار الفائدة، ستجني Mercury الأموال من خلال هذا العرض الجديد عن طريق فرض رسوم اشتراك سنوية على المستخدمين بقيمة 240 دولارًا عند الإيداع الأول.

تأتي جميع هذه التحركات في وقت مثير للاهتمام بالنسبة لشركة Mercury، التي تصدرت عناوين الأخبار في وقت سابق من هذا العام لكونها هدفًا للتدقيق الفيدرالي حول ممارساتها المتمثلة في السماح للشركات الأجنبية بفتح حسابات من خلال أحد شركائها، Choice Bank، وفقًا لتقرير صادر عن بنك Mercury. المعلومات.