تجمع Rainforest مبلغ 8.5 مليون دولار لمساعدة شركات البرمجيات على تضمين الخدمات المالية والمدفوعات

في نوفمبر 2019، أندريسن هورويتز الشريك العام أنجيلا سترينج أعلن الشهير أن “كل شركة ستكون شركة تكنولوجيا مالية.”

على وجه التحديد، غريب المتوقع أنه – في المستقبل غير البعيد – “كل شركة تقريبا” سوف تستمد جزءا كبيرا من إيراداتها من الخدمات المالية.

على مر السنين، تحقق هذا التوقع إلى حد ما. قامت المزيد من الشركات بدمج التكنولوجيا المالية، وخاصة المدفوعات، في عروضها. فلا عجب إذن أن أثبتت شركات البنية التحتية مرونتها الكبيرة حتى في ظل تباطؤ المشروع.

لكن لا يتفق الجميع مع توقعات سترينج. جوشوا سيلفر، الرئيس التنفيذي ومؤسس شركة أتلانتا غابه استوائيهأخبر TechCrunch في مقابلة أنه يعتقد أن كل منصة برمجية تريد تضمين الخدمات المالية وتضمين المدفوعات في عروضهم.

وقال: “لكنهم لا يريدون أن يصبحوا هم أنفسهم شركات في مجال التكنولوجيا المالية”. “بإن الحصول على التكنولوجيا المالية يعني أنك تخضع لرقابة شديدة. لديك إدارة المخاطر للتعامل معها. لديك أعباء الامتثال. والغالبية العظمى من شركات البرمجيات تريد فقط إضافة المدفوعات.

بنيت خصيصا لمنصات البرمجيات

الغابات المطيرة، كما وصفها سيلفر، عبارة عن منصة للمدفوعات كخدمة (PaaS) تساعد شركات البرمجيات على “بناء وتحسين” الخدمات المالية المضمنة. تأسست في عام 2022، وشهدت نموًا مثيرًا للإعجاب في فترة زمنية قصيرة، حيث ضمنت التزامات العملاء التي تمثل أكثر من 500 مليون دولار في المعالجة، مع ضمان جزء كبير من الحجم، وفقًا لسيلفر.

هناك عدد كبير من الشركات التي تساعد الشركات الأخرى على دمج الخدمات المالية في عروضها. تبرز Rainforest من حيث أنها تركز بشكل خاص على شركات البرمجيات.

“لقد بنينا تقنيتنا خصيصًا لمنصات البرمجيات؛ وقال سيلفر لـ TechCrunch: “المنافسون لم يفعلوا ذلك”. “نحن نقدم تقنية تكامل ذات تعليمات برمجية منخفضة، وإمكانية نقل حقيقية للتاجر وخدمة عالية اللمس، مع تحمل أعباء المخاطر والامتثال. إنه نموذج مختلف تمامًا عن المنافسين.”

على سبيل المثال، تعمل مع PayGround لمساعدة المستهلكين على دفع فواتير الرعاية الصحية وإدارتها. تستخدم RoadSync Rainforest لأتمتة الحلول المالية لصناعة الخدمات اللوجستية. ومن بين العملاء الآخرين الذين يمكن تسميتهم Curae، صاروخ روز و QuoteMachine.

وقال سيلفر: “هناك عشرات الآلاف من منصات البرمجيات مثل PayGround وRoadSync الذين هم خبراء في قطاعاتهم المحددة”. “دبليونتعامل مع جميع الخدمات، والتي تشمل في مجال الدفع إدارة المخاطر وتأهيل التجار والامتثال – كل الأشياء التي لا تجيدها شركات البرمجيات عادةً. وبالنسبة لشركائنا، فإننا ندير جميع المخاطر.

نموذج مقنع

قبل تأسيس شركة Rainforest، تشاورت سيلفر مع أكثر من 50 منصة برمجية بشأن استراتيجيات الدفع الخاصة بها، وأسست Patientco، وهي شركة SaaS للرعاية الصحية. لقد كان غير راضٍ جدًا عن موفري خدمات الدفع المضمنين الحاليين لدرجة أنه شرع في بناء حل أفضل.

ووجد أن المنافسين كانوا في العادة معالجات حديثة كبيرة أو موفري خدمة PayFac، وجميعهم مزودون بنماذج خدمة DIY. ولم يتم إنشاء أي منها بشكل مباشر لمنصات البرامج، بل تم تصميمها مع أخذ التجار في الاعتبار.

“لم يتم تصميم أي من المعالجات الحديثة خصيصًا لمنصات البرامج. وقال سيلفر لـ TechCrunch: “لقد تم تصميم معظمها مباشرة للتجار، وكان عليهم جميعًا تحديث منصاتهم حتى لاستيعاب وظائف معالجة الدفع وإعداد التقارير الأساسية لشركات البرمجيات”.

على هذا النحو، تستحوذ الشركة الناشئة على الحجم مع ترحيل منصات البرامج من المعالجات القديمة مثل Fiserv وFIS. وعندما يحدث ذلك، فإنها تتنافس مع شركات مثل Stripe لتضمين الخدمات المالية والمدفوعات.

يعتمد نموذج إيرادات Rainforest على الاستهلاك تمامًا، تمامًا مثل الخدمات السحابية حيث تحصل الشركة على نسبة صغيرة من كل معاملة تتم معالجتها.

لقد وجد المستثمرون أن نهج الشركة الناشئة مقنع. جمعت Rainforest مبلغ 8.5 مليون دولار في جولة تمويل أولية بقيادة شركة Accel. كما حصلت أيضًا على تسهيلات ديون استثمارية بقيمة 3.25 مليون دولار من بنك وادي السيليكون (SVB)، أحد أقسام بنك First Citizens Bank. أناكما قامت كل من nfinity Ventures وBoxGroup وThe Fintech Fund وTech Square Ventures وArdent Venture Partners وعدد من المستثمرين الملائكيين الاستراتيجيين بوضع الأموال في الجولة التأسيسية.

وقال سيلفر إنها تستخدم الأموال للاستثمار في المنتج بطرق من شأنها أن تساعد شركات البرمجيات على “زيادة الإيرادات وتحسين الاحتفاظ مع تمكين عملائها من قبول المدفوعات وإرسالها”.

وقال: “إن حركة الأموال أصبحت أكثر تعقيدا، ونريد أن نبقى متقدمين بخطوة”. تريد الشركة أيضًا القيام ببعض التوظيف الاستراتيجي. ويعمل بها حاليًا ما يقل قليلاً عن عشرين موظفًا، مقارنة بحوالي اثني عشر موظفًا في هذا الوقت من العام الماضي.

“المدفوعات هي اللغة العالمية”

حتى الآن، قامت Rainforest بإنشاء تدفق إحالة من العملاء الحاليين ومستشاري المدفوعات وشركات رأس المال الاستثماري والأسهم الخاصة التي تريد حلول مدفوعات أفضل لمحافظها الاستثمارية، وفقًا لسيلفر.

وهي تعمل حاليًا في عدد من القطاعات المختلفة، بما في ذلك الرعاية الصحية وإدارة العضوية والنقل بالشاحنات والمنظمات غير الربحية وتجارة التجزئة. إلى جانب التوسع في صناعات جديدة، تهدف Rainforest أيضًا إلى توسيع نطاق منتجاتها من خلال الشراكة مع شركات الخدمات المصرفية كخدمة والإقراض كخدمة، على سبيل المثال.

هناك طريقة أخرى تريد Rainforest أن تتميز بها وهي تتمحور حول إمكانية نقل البيانات. وقال سيلفر إنه مع قيام شركات البرمجيات بإحضار العملاء إلى منصات الدفع المختلفة، يتم جمع بعض البيانات لضم هؤلاء التجار – مثل هيكل الملكية والحسابات المصرفية والمعرفات الضريبية.

وقال لـ TechCrunch: “الحقيقة هي أن كل معالج تقريبًا اليوم يقوم بتأمين كل تلك البيانات وهو غير قابل للنقل”. “أعتقد أننا إحدى شركات الدفع الوحيدة، إن لم تكن الوحيدة، التي توفر إمكانية النقل التعاقدي. لذلك يمتلك عملاؤنا بياناتهم، ونحن ملزمون تعاقديًا بمنحها لهم في أي وقت.

وأضاف: “لذلك نحن لا نحتفظ بالعملاء لأن لدينا عقدًا طويل الأجل فوق رؤوسهم”.

كما أن سيلفر متحمس أيضًا للفرصة المتاحة أمام Rainforest لأنه يعتقد أن “المدفوعات هي حقًا اللغة العالمية”.

وقال: “بغض النظر عن الصناعة التي تعمل فيها، أو نوع شركة البرمجيات التي تمتلكها، فإن المدفوعات هي في الواقع الخيط المشترك الذي يتجاوز كل شيء”. “ونحن بحاجة كصناعة وكدولة إلى مزودين أفضل لمساعدة شركات الطاقة والبرمجيات الحرة.”

“نهج العملاء ذو ​​القفاز الأبيض”

يقول أميت كومار، شريك Accel، إنه انجذب إلى Rainforest جزئيًا لأنه وجد قصة تأسيس شركة Silver “أصيلة للغاية”.

“أهلاًكتب كومار عبر البريد الإلكتروني: “خبرة السنوات القليلة الماضية مع شركات متفاوتة التطور قادته بطبيعة الحال إلى رؤية الفجوة في السوق”.

من وجهة نظر كومار، فإن التكنولوجيا ونهج الخدمة الذي تتبعه الشركة الناشئة هما أكبر ما يميزها.

وأضاف: “إن البناء لهذه الشريحة المحددة من العملاء من الألف إلى الياء يسمح لهم بتقديم المزيج الصحيح من الوظائف والمرونة، بطريقة يصعب التنافس معها مع الشركات التي انسحبت من هذا العرض”. “بالإضافة إلى ذلك، فإن هذه المجموعة من العملاء لديها توقعات واحتياجات مختلفة، حيث يبدو أن نهج العملاء الأكثر التزامًا بالعمل هو أكثر ملاءمة لإيصالهم عبر الخط في اعتماد منصة مدفوعات حديثة. نحن نرى القيمة تؤتي ثمارها بالفعل؛ تنمو الغابات المطيرة بسرعة في الغالب من خلال الكلام الشفهي.

هل تريد المزيد من أخبار التكنولوجيا المالية في بريدك الوارد؟ قم بالتسجيل في التبادل هنا.