تستخدم Aplazo نظام الشراء الآن والدفع لاحقًا كنقطة انطلاق لتحقيق الانتشار المالي في كل مكان في المكسيك
لقد أصبحت خدمات الشراء الآن والدفع لاحقاً منتشرة في كل مكان لدرجة أن شركة BNPL قد تكون مجرد طريقة أخرى لقول “الديون”. ولكن في المكسيك، حيث تعمل منصة BNPL Aplazo، فإن وجود عدد كبير من السكان الذين يعانون من نقص الخدمات المصرفية يجعل BNPL أشبه ببديل للنقد.
تعمل شركة التكنولوجيا المالية المكسيكية الناشئة البالغة من العمر أربع سنوات على تسهيل المدفوعات المجزأة للتجار غير المتصلين بالإنترنت والتجار عبر الإنترنت حتى عندما لا يكون لدى المشتري بطاقة ائتمان.
تقدم Aplazo للمستخدمين النهائيين بطاقة افتراضية تتيح لهم الشراء الآن والدفع لاحقًا في العديد من المتاجر. من المفترض أن تساعد الجولة الأخيرة من السلسلة B التي تبلغ قيمتها 45 مليون دولار بقيادة مستثمري QED في توسيع نطاق وصولها، الافتراضي والمادي.
في حين أن شركة BNPL غالبا ما ترتبط بالتجار عبر الإنترنت، فإن التجارة الإلكترونية لا تزال محدودة في المكسيك، وتقول أبلازو إن المعاملات داخل المتجر تمثل أكثر من نصف أعمالها. يعد تقديم هذا الخيار وسيلة للمتاجر لزيادة المبيعات والولاء، ويبدو أنها ناجحة: فقد أعلنت الشركة أن إيراداتها تضاعفت ثلاث مرات في العام الماضي.
سلط مايك باكر، الشريك المسؤول عن أمريكا اللاتينية في QED، الضوء على التقدم الذي أحرزته Aplazo حتى الآن في محادثة مع TechCrunch. “هناك ميزة تنافسية كبيرة في الشبكة والمنتج الذي بنوه. لقد تمكنوا من إجراء الكثير والكثير من المعاملات، وكمية كبيرة من البيانات، والعلاقات مع ما يقرب من 10000 تاجر … وكل ذلك يستمر في التفاقم بمرور الوقت.
تمكنت الشركة أيضًا من استخدام البيانات والتكنولوجيا للحد من خسائر الائتمان على الرغم من نموها، حسبما قال الرئيس التنفيذي لشركة Aplazo Angel Peña لـ TechCrunch. “المنظمة بأكملها لديها الذكاء الاصطناعي مضمن في الحمض النووي الخاص بك وهذا شيء [brought] كفاءة هائلة في العام الماضي. للسياق، لقد خفضنا معدلات الانحراف لدينا بمقدار النصف [during] في نفس الفترة، قمنا بمضاعفة الأعمال أكثر من ثلاثة أضعاف. لقد كان ذلك ممكنًا بالتأكيد بسبب قدرتنا على استخدام الذكاء الاصطناعي لضمان كل معاملة.
على عكس الولايات المتحدة، لا يمكن لشركة أبلازو الاعتماد دائمًا على التاريخ الائتماني؛ وفقًا للشركة، فإن 40% من مستخدميها ليس لديهم أي منها. وهذا يجعل من الصعب دخول المكسيك بالنسبة للاعبين الدوليين في BNPL، حتى عندما يكون لديهم مكانة قوية في السوق في بلدان أخرى، كما تفعل Affirm أو Klarna.
ومع ذلك، لدى Aplazo منافسين في المكسيك، مثل زميلها مزود BNPL Kueski، الذي دخل في شراكة مؤخرًا مع Amazon. ويتبع آخرون، مثل شركة Fintoc الكولومبية الناشئة للمدفوعات من حساب إلى حساب، نهجًا مختلفًا، ولكن بنفس الهدف المتمثل في تقليل رسوم المعاملات والاحتكاك للتجار.
بالنسبة لشركة Aplazo، تبدو BNPL أشبه كوسيلة لتحقيق غاية، ونقطة انطلاق لطموحات أكبر في مجال التكنولوجيا المالية.
“رؤيتنا هي أن نصبح طريقة الدفع المفضلة في المكسيك؛ وقال بينيا: “نظرًا لموقعنا في السوق، حيث نخدم المستخدمين المحرومين ونعمل مع التجار المحرومين، نرى الكثير من الفرص لتوسيع العلاقة مع كل من التجار والمستهلكين لخلق المزيد من القيمة لهم”.
ومع ذلك، فإن الشركة تنمو بحذر، وتدعي أنها اقتربت من تعادل التدفق النقدي في الشهرين الماضيين مع عدد ثابت من الموظفين يبلغ 130 شخصًا. قال بينيا: “نحن ندرك تمامًا كفاءة الشركة”.
يتماشى هذا أيضًا مع ما تريد شركات رأس المال الاستثماري رؤيته هذه الأيام، ومن المحتمل أن يفسر سبب تمكن Aplazo من جمع جولة كبيرة وزيادة تقييمها على الرغم من السياق الحالي.
وحكم رأس المال المغامر البرازيلي أندريه ماسيل، الذي شاركت شركته Volpe Capital في الجولة كمستثمر جديد، في بيان له أن “ملف نمو Aplazo واقتصاديات الوحدة لا يجعلان الشركة تبرز بين جميع نظيراتها الأخرى التي رأيناها في المنطقة فحسب، بل تجعلها أيضًا مريحة”. وضع الشركة في موضع النمو الممول ذاتيًا في المستقبل.
شارك أيضًا المستثمرون الحاليون Oak HC/FT وKaszek وPicus Capital في الجولة، والتي تأتي بالإضافة إلى التمويل الجسري الذي جمعته الشركة منذ السلسلة A البالغة 27 مليون دولار في عام 2021. في المجموع، حصلت الشركة على 100 مليون دولار من الأسهم و75 مليون دولار في الديون الملتزم بها.
