تنهي الهيئة التنظيمية المالية في ألمانيا سقف مكافحة غسيل الأموال على الاشتراكات في N26 بعد غرامة قدرها 10 ملايين دولار
بعد فضيحة Wirecard، بدأت هيئة التنظيم المالي الألمانية BaFin في النظر عن كثب إلى الشركات الناشئة الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية التي أرادت النمو بوتيرة سريعة – فمن الأفضل أن تكون آمنًا من أن تكون آسفًا.
على وجه الخصوص، كانت علاقة N26، وهي شركة مصرفية ناشئة مقرها برلين والتي جمعت مئات الملايين من اليورو وسرعان ما أصبحت شركة وحيدة القرن، علاقة معقدة مع BaFin في السنوات القليلة الماضية. فرضت الهيئة التنظيمية حدًا أقصى على الاشتراكات الجديدة كعقوبة لإجبار الشركة الناشئة على تحسين عمليات مكافحة غسيل الأموال.
أعلنت N26 هذا الأسبوع أن BaFin سترفع قيود النمو بدءًا من 1 يونيو 2024. وتم تحديد الحد الأقصى في الأصل في عام 2021 عند 50000 عميل جديد شهريًا. وفي نهاية عام 2023، تمت زيادته بشكل طفيف إلى 60 ألف عميل شهريًا.
في الأسبوع الماضي، كجزء من اختتام فترة الرقابة هذه، فرضت BaFin غرامة قدرها 9.2 مليون يورو (حوالي 10 ملايين دولار بسعر الصرف اليوم) على أوجه القصور في الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة التي حدثت في عام 2022. وتوقعت N26 هذه الغرامة لأنها وضعت جانبًا أحكامًا في قانونها. القوائم المالية 2022. ووفقًا للشركة، فقد استثمرت أيضًا 100 مليون يورو لتحسين فريق الامتثال وعملياتها منذ عام 2022.
“نحن سعداء بثقة المنظمين لدينا وسنواصل تبادلنا الوثيق في المستقبل. وقال فالنتين ستالف، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة N26، في بيان: “في السنوات الأخيرة، تمكنا من إحراز تقدم كبير في منع ومكافحة غسل الأموال والجرائم المالية”.
ونظرًا لأن هذا التقييد أعاق نمو N26 بشكل خطير، فقد قامت الشركة بتعديل استراتيجيتها للتركيز على عملائها الحاليين. في إسبانيا وألمانيا، يقدم N26 حسابات التوفير. في بعض الأسواق، يمكن للمستخدمين أيضًا الحصول على قرض يصل إلى 25000 يورو من التطبيق.
أضافت الشركة أيضًا تداول العملات المشفرة والأسهم، بالشراكة مع Bitpanda وUpvest على التوالي. ويمكنك أيضًا الاشتراك في منتجات التأمين من التطبيق. تم تصميم كل هذه الإضافات لزيادة متوسط الإيرادات لكل مستخدم.
في عام 2023، أبلغت N26 عن خسارة قدرها 100 مليون يورو ولكن الأمور يجب أن تكون أفضل هذا العام بفضل ارتفاع أسعار الفائدة وتدفقات الإيرادات الجديدة ونهاية الحد الأقصى للتسجيل. وقالت الشركة إنها تتوقع الوصول إلى “الربحية الشهرية” في وقت ما خلال النصف الثاني من عام 2024.
