تواجه شركة Earnin، إحدى شركات التكنولوجيا المالية الأخرى المدعومة برأس المال الاستثماري، حملة قمع بسبب القروض “المفترسة” المزعومة

يقاضي المدعي العام لمقاطعة كولومبيا قرض يوم الدفع الفوري fintech Earnin بتهمة “التسويق المخادع وتقديم قروض غير قانونية ذات فائدة عالية”، كما يزعم المدعي العام.

تسمح Earnin لمستخدميها بالحصول على قروض مقابل شيكات الرواتب. وتعلن أنه يمكن للمستخدمين الحصول على 150 دولارًا في اليوم، بما يصل إلى 750 دولارًا لكل فترة دفع، “بدون فوائد أو فحص ائتمان أو رسوم “إلزامية”، وفقًا لموقعها على الإنترنت. ولكن، من أجل الحصول على الأموال على الفور، يتم فرض رسوم على المستخدمين تسمى “رسوم السرعة الخاطفة”. تصف الدعوى القضائية شركة Earnin بعد ذلك بسداد مبلغ القرض، بالإضافة إلى أي رسوم، من الحساب البنكي للعميل أو بطاقة الخصم في يوم الدفع التالي.

مثل معظم شركات التكنولوجيا المالية الأخرى في هذه الفئة، يقول Earnin أن الخدمة مجانية إذا كان المستخدمون لا يريدون قروض يوم الدفع المسبق الخاصة بهم على الفور، ولكنهم على استعداد للانتظار لمدة تصل إلى يومين عمل حتى يتم تحويل الأموال. ويزعم المدعي العام أن الرسوم التي يجمعها Earnin تعادل معدل فائدة يبلغ 300% في المتوسط، وهو “أكثر من 12 ضعف الحد الأقصى لسعر الفائدة في المنطقة والذي يبلغ 24%”، كما يقول. علاوة على ذلك، يقول المدعي العام أن شركة Earnin تعمل في المنطقة دون الترخيص المناسب.

يقول محامي إيرنين، كارل راسين، إن “الدعوى القضائية التي رفعها المدعي العام توضح سوء فهم أساسي لكيفية عمل منتجنا ولماذا يستفيد منه العديد من سكان العاصمة”. ويقول راسين إن “العاملين في العاصمة الذين يستخدمون منتج EWA لدينا لديهم خيار الوصول إلى أموالهم المكتسبة دون أي تكلفة، وفي هذه الحالة يتم استلام الأموال في غضون يوم أو يومي عمل”.

كان Earnin محبوبًا للتكنولوجيا المالية في عام 2018، عندما جمع 125 مليون دولار من مجموعة من شركات رأس المال الاستثماري ذات الأسماء الكبيرة بما في ذلك DST Global، وAndreessen Horowitz، وSpark Capital، وCoatue، وRibbit.

دأب المؤسس رام بالانيابان على تقديم الخدمة لأولئك الذين كانوا على الأقل كافيين ماليًا لانتظار أيام الدفع – أي الأشخاص الذين عاشوا “من الراتب إلى الراتب” – وقال إن منح هؤلاء الأشخاص الوصول المبكر إلى الأجور كان “مسألة عدالة، “قال لـ TechCrunch في عام 2018.

لكن هذه الأنواع من قروض يوم الدفع الفورية التي تعلن عن نفسها على أنها مجانية تواجه تدقيقًا تنظيميًا وإجراءات قانونية متزايدة. في وقت سابق من هذا الشهر، اتخذت لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) إجراءات ضد تطبيق النقد عبر الإنترنت وبنك نيوبنك ديف، وقدمت ادعاءات مماثلة فيما يتعلق بكيفية إعلانه، مقابل كيفية تحصيل الرسوم. أخبر ديف موقع TechCrunch أنه يخطط للدفاع عن نفسه قائلاً إن لجنة التجارة الفيدرالية “تؤكد العديد من الادعاءات غير الصحيحة فيما يتعلق بإفصاحات ديف”.

رفع مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) دعوى قضائية ضد SoLo Funds، التي كانت تدير شركة مماثلة لقروض المستهلكين، في مايو. تم دعم SoLo من قبل سيرينا ويليامز وAlumni Ventures وTechstars. تم أيضًا رفع دعوى قضائية ضد SoLo من قبل شركة DC’s AG وتم تسويتها معها. صرح رئيسها التنفيذي لـ TechCrunch في شهر مايو أن “المنظمين يبدو أنهم مدفوعون بالبيانات الصحفية في حين ينبغي أن يكونوا مدفوعين بالحماية الحقيقية للمستهلك وتمكين الحلول العادلة”.

إن صناعة قروض يوم الدفع تخضع للتدقيق، ومن المرجح أن تظل كذلك. من المقرر أن تدخل الحماية الجديدة ضد عمليات السحب التلقائي للمقرض كجزء من لوائح CFPB حيز التنفيذ في مارس 2025.

وفي الوقت نفسه، قدمت Chime ميزة قرض يوم الدفع في وقت سابق من هذا العام. كما تعلن أيضًا عن الميزة على أنها “بدون فائدة، ولا فحص ائتماني، ولا رسوم إلزامية”. ولكن، مثل الآخرين الذين يستخدمون هذه الصياغة، فإنها تفرض رسومًا على التحويلات النقدية الفورية.