سيدعم صندوق أكسيون الجديد بقيمة 152.5 مليون دولار المؤسسات المالية التي تخدم الشركات الصغيرة على مستوى العالم

أعلنت منظمة أكسيون، وهي منظمة عالمية غير ربحية، يوم الثلاثاء عن إطلاق صندوق أكسيون للتحول الرقمي، وهو صندوق بقيمة 152.5 مليون دولار للمؤسسات المالية الكبيرة، بما في ذلك التمويل الأصغر الذي يخدم الشركات الصغيرة المستبعدة حاليًا من النظام المالي العالمي.

وقالت الشركة في بيان إنها ستوفر رأس مال النمو والدعم الاستراتيجي لهذه الشركات من أجل “التحول الرقمي”.

لأكثر من ستة عقود، نشطت المنظمة غير الربحية في قطاع الخدمات المالية: أولاً، من خلال تطوير وتوسيع نطاق الحلول المصممة خصيصًا لطلبات الشركات الصغيرة والمزارعين أصحاب الحيازات الصغيرة والنساء؛ وثانيا، من خلال توفير الاستثمارات والخدمات الاستشارية للمؤسسات المالية التقليدية وشركات التمويل الأصغر، والتي بدورها تخلق منتجات يسهل الوصول إليها. وقد شهدت جهود أكسيون على مر السنين المساعدة في بناء 230 من مقدمي الخدمات المالية الذين يخدمون المستهلكين والشركات ذات الدخل المنخفض في 75 دولة.

في عام 2019، اتخذت Accion خطوة جريئة في استثمارات التكنولوجيا المالية في المراحل المبكرة من خلال إطلاق Accion Venture Lab، وهو صندوق شامل للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية بقيمة 23 مليون دولار. وقد دعم هذا الذراع الاستثماري أكثر من 65 شركة من الشركات الأولية والسلسلة A العاملة في أكثر من 30 دولة عبر أمريكا اللاتينية وجنوب شرق آسيا وأفريقيا. وتشمل الاستثمارات البارزة كونفيو، ولولالاند، وفيربانك، وخزنة.

هذه الشركات الناشئة، والتي أصبح بعضها من شركات التكنولوجيا المالية الكبيرة في أسواقها، لا تستفيد من التكنولوجيا لزيادة مدى وصول منتجاتها والقدرة على تحمل تكاليفها للمحرومين على نطاق واسع فحسب، بل تستخدم أيضًا التكنولوجيا لتعزيز مشاركة العملاء، وهو مجال تعتقد فيه شركة أكسيون أن الخدمات المالية التقليدية المؤسسات تلعب دور اللحاق بالركب.

وقال أبهيشيك أجراوال، الشريك الإداري في صندوق التحول الرقمي التابع لمنظمة أكسيون: “على مدار سنوات العمل في مجال الشمول المالي، أدركنا أنه في المناطق الريفية من العالم والأشخاص الذين تخلت عنهم المؤسسات المالية التقليدية، لم يحصلوا على قدر أكبر من الشمول الرقمي”. ، في مكالمة مع TechCrunch.

وكان التحدي ذو شقين. أحد الأسباب هو أن العملاء في المناطق الريفية أو العملاء المتأخرين رقميًا ليس لديهم ثقة كافية في التكنولوجيا الرقمية. ثم الجزء الثاني منها وهو المؤسسات (البنوك التقليدية ومؤسسات الخدمات المالية، التي لا تملك المعرفة الكافية أو الدعم الداخلي الكافي للاستثمار في مشاركة العملاء الرقمية الحقيقية).

وقال أغراوال إن الوباء سلط الضوء على خطورة فجوة الشمول الرقمي. على الرغم من أن منظمة أكسيون كانت تقدم المشورة للبنوك ومؤسسات التمويل الأصغر بشأن طرق إشراك العملاء رقميًا، إلا أن المنظمة غير الربحية أدركت أن عليها أن تستثمر الأموال في أقوالها، وهذا ما فعلته من خلال إطلاق هذا الصندوق. ستركز استثمارات صندوق أكسيون للتحول الرقمي على الشركات التي تخدم المؤسسات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر في جميع أنحاء جنوب وجنوب شرق آسيا وأمريكا اللاتينية وأفريقيا.

تدير Accion Impact Management صندوق Accion Digital Transformation Fund ومختبر Accion Venture Lab.

وبينما يركز Venture Lab على شركات التكنولوجيا المالية في مراحلها المبكرة والنماذج الأحدث، يستهدف صندوق التحول الرقمي شركات الخدمات المالية الأكبر حجمًا التي لم تقم بعد بالتمحور أو الاستثمار بشكل كبير في مشاركة العملاء الرقميين.

ويتضمن نهجها نشر استثمارات في الأسهم تتراوح بين 12 مليون دولار إلى 15 مليون دولار، إلى جانب مساهمات من شركائها المحدودين، لدعم هذه الشركات في رحلتها نحو التحول الرقمي وتعزيز مشاركة العملاء. وبهذه الطريقة، يمكن لشركات التكنولوجيا المالية وشركات الخدمات المالية التقليدية في محافظ المؤسسات غير الربحية عبر كلا الصندوقين أن تخدم شرائح العملاء المحرومة رقميًا.

“نفضل في هذه الحالة التمويل الأصغر التقليدي، وشركات الإسكان الميسور التكلفة، ومؤسسات التمويل الأصغر التي تتحول إلى بنوك. بالنسبة لنا، لا يتعلق الأمر برقمنة عملياتهم أو مساعدتهم في تنفيذ الأنظمة المصرفية الأساسية. وقال أغراوال: “هذا ليس المكان الذي سنأتي فيه”.

“نريد من هذه البنوك أو مؤسسات الخدمات المالية التقليدية أن تفكر في كيفية التعامل مع عملائها بشكل رقمي أكثر، بحيث يكون لدى العميل المزيد من الخيارات في المستقبل. وتساعد هذه الإستراتيجية أيضًا شركات الخدمات المالية التقليدية على أن تكون مستعدة من منظور مستقبلي لما يُرى، لأنها، حتى الآن، كانت متخلفة وتطرح وجهًا تنافسيًا وتعاونيًا وجريئًا في عالم التكنولوجيا المالية.

لن يقوم صندوق Accion Digital Transformation Fund بإجراء استثمارات متابعة في مجال التكنولوجيا المالية من Venture Lab. وبدلا من ذلك، سيركز الصندوق فقط على الاستثمارات الجديدة في الشركات المالية التقليدية. وتتوقع الشركة إجراء ما بين 10 و12 استثمارًا مع مرونة في تخصيص رأس المال بين المناطق محل الاهتمام.

وقال أغراوال: “ليس هناك حد أقصى مخصص لكل منطقة، حيث سيعتمد ذلك على الاحتياجات والإمكانات المحددة لكل شركة في المناطق المختلفة”. وأضاف الشريك الإداري أن الشركة تعتزم القيام بثلاثة إلى أربعة استثمارات في آسيا، واستثمارين إلى ثلاثة في أفريقيا، واستثمارين إلى ثلاثة في أمريكا اللاتينية، وبناء محفظة متوازنة في جميع المجالات.

ومع أخذ ذلك في الاعتبار، سيقوم الصندوق أيضًا ببناء محفظته مع الأخذ في الاعتبار نماذج مختلفة. على سبيل المثال، في الهند، حيث قامت بالفعل باستثمارين، هناك شركة Annapurna Finance، التي تقدم قروضًا صغيرة غير مضمونة للنساء المحرومات بمتوسط حوالي 400 دولار بدون ضمانات، وشركة IKF Finance، التي تعمل في المقام الأول كشركة لتمويل الأصول، تقدم قروضًا مضمونة بضمانات. تتراوح أحجام التذاكر الأعلى من 3000 دولار إلى 5000 دولار.

كيف سيبدو التحول الرقمي والمشاركة في شركة تقدم أحجام تذاكر غير آمنة وصغيرة جدًا مقارنة بشركة أخرى تقدم أحجام تذاكر آمنة وأكبر قليلاً في الهند؟ وقال أغاروال إن أكسيون تأمل في الإجابة على هذا النوع من الأسئلة مع صندوق التحول الرقمي، وإظهار أمثلة ذات عوائد تجارية على هذه النماذج لكي تتبعها بقية الأسواق.

ومن بين الشركاء المحدودين في الصندوق شركة British International Investment (BII)، مؤسسة تمويل التنمية في المملكة المتحدة والمستثمر المؤثر؛ وبنك تنمية ريادة الأعمال الهولندي FMO؛ بنك التنمية الإسلامي للاستثمار. مؤسسة التمويل الدولية (IFC)؛ بطاقة ماستر بطاقة ائتمان؛ OeEB بنك التنمية النمساوي؛ وSwedfund، مؤسسة تمويل التنمية السويدية.

تشمل استراتيجيات الاستثمار الأخرى لشركة Accion على مر السنين، بالإضافة إلى صندوق التحول الرقمي وVenture Lab، Accion Emerge، التي تدعم الشركات في مرحلة النمو التي تبتكر في مجال التمويل المدمج والتكنولوجيا الزراعية ومستقبل العمل، وعلاقتها مع شركة Quona المنفصلة. كابيتال، هي شركة استثمارية تركز على الشمول المالي في الأسواق الناشئة.