يجمع بنك الهاتف المحمول الأوزبكي TBC مبلغ 38.2 مليون دولار لتوسيع منتجاته المالية

قام بنك TBC Bank Uzbekistan، البنك الوحيد في أوزبكستان الذي يقدم خدمات الهاتف المحمول حصريًا، والمملوك لمجموعة TBC Bank Group المدرجة في بورصة لندن، بجمع 38.2 مليون دولار أمريكي في استثمار جديد في الأسهم. وتخطط لتوسيع وجودها المحلي في البلاد وتقديم منتجات مالية جديدة أيضًا.

قادت مجموعة بنك TBC أحدث تمويل في بنك TBC أوزبكستان من خلال ضخ 23 مليون دولار، في حين شارك المساهمون البنك الأوروبي للإنشاء والتعمير (EBRD) والمؤسسة المالية الدولية التابعة للبنك الدولي (IFC) في الجولة باستثمار 7.6 مليون دولار لكل منهما.

بعد خدمة العملاء في جورجيا، قررت مجموعة TBC Bank التوسع خارج حدود ذلك البلد في عام 2019 ووجدت أوزبكستان كأول سوق دولي لها. بدأ البنك عملياته في أوزبكستان في عام 2020 من خلال كيان منفصل، TBC Group Uzbekistan، الذي أطلق البنك المحمول فقط بعد ظهوره لأول مرة، مع عدم وجود فروع فعلية في البلاد. كانت الخطة تهدف إلى الاستفادة من جهود الرقمنة المتزايدة التي تبذلها أوزبكستان والتنبؤ بنمو الأعمال في البلاد، التي تضم أكبر عدد من السكان في المنطقة بعد روسيا وأوكرانيا – ثاني أكبر دولة بين جميع دول رابطة الدول المستقلة – وتتمتع باقتصاد واقتصاد اجتماعي مستقيمين. التركيبة السكانية.

قال أوليفر هيوز، رئيس الأعمال الدولية في مجموعة TBC: “قبل ظهور TBC، لم تكن هناك تطبيقات مصرفية في أوكرانيا… وبعد مرور أربع سنوات، حصلت معظم البنوك على تطبيق للهاتف المحمول، لكن TBC متقدمة جدًا في هذا المجال”. ، في مقابلة خاصة.

وفقًا للبيانات الرسمية، يبلغ معدل انتشار الهواتف الذكية في أوزبكستان 70% ومعدل انتشار الإنترنت 77%؛ 59% من سكانها البالغ عددهم 37 مليون نسمة هم تحت سن 30 عامًا، مما يجعلها سوقًا قابلة للتطبيق للأعمال التجارية الخاصة بالهواتف المحمولة.

يقدم TBC Bank Uzbekistan تطبيقًا للهاتف المحمول يمكن للعملاء من خلاله فتح حسابات مصرفية والوصول إلى الخدمات بما في ذلك القروض النقدية والودائع. وهذا يغفل شرط الذهاب فعليًا إلى فرع البنك للوصول إلى الخدمات المصرفية.

أخبر هيوز موقع TechCrunch أنه قبل عامين، كان العملاء في أوزبكستان يضطرون عادةً إلى زيارة البنوك التي يتعاملون معها والوقوف في طابور لإنجاز أي من أعمالهم المصرفية.

إلى جانب البنك المحمول فقط، تمتلك TBC Group Uzbekistan Payme، وهو تطبيق المدفوعات الرقمية للمستخدمين الأفراد والشركات الصغيرة، بالإضافة إلى أعمال الائتمان المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، والتي تسمى Payme Nasiya. ولتوسيع تغطيتها، فإنها تتطلع إلى دمج بعض الخبرات من هاتين الشركتين داخل البنك أو مزامنتها مع عمليات البنك.

على سبيل المثال، من خلال تطبيقها، ستقدم TBC Group Uzbekistan النصائح والتوصيات والمحتوى الذي ينشئه المستخدمون حول الأحداث المحلية والترفيه والحفلات الموسيقية والسفر لتقديم خدمات تكميلية غير مرتبطة ماليًا بشكل صارم. ستصل بعض هذه الميزات أولاً إلى تطبيق Payme ولكنها ستكون متاحة لعملاء TBC Bank Uzbekistan بمرور الوقت.

وبالمثل، تخدم Payme Nasiya حاليًا العملاء الأوزبكيين من خلال نقاط البيع وقروض التقسيط. ولتوسيع أعمال الائتمان، فإنها ستقدم التجارة الإلكترونية والشراء الآن والدفع لاحقًا دون الاتصال بالإنترنت. ومن المتوقع أن يجذب هذا المزيد من الشركات المحلية ويساعد في نهاية المطاف بنك الهاتف المحمول على كسب المزيد من العملاء.

بالإضافة إلى المنتجات المالية الجديدة قيد التنفيذ، تخطط مجموعة TBC Group Uzbekistan لجلب تجارب الذكاء الاصطناعي إلى بنكها المحمول. وقال هيوز لـ TechCrunch إن المجموعة قامت ببناء نموذج لغوي كبير يستخدم في الغالب مجموعة بيانات العملاء الخاصة بها، وتعمل على مساعد صوتي لتقديم الخدمات المصرفية والمالية من خلال برنامج الدردشة الآلي المدمج داخل تطبيقها.

وقال هيوز إنه في الخريف، سيستخدم بنك TBC أوزبكستان التمويل الجديد لإضافة بطاقات ائتمان ومنتج تأمين في العام المقبل.

وأضاف هيوز أن خارطة طريق البنك تتضمن خدمات إضافية مثل الحسابات الجارية، بالإضافة إلى المحاسبة والمدفوعات خارج الإنترنت ومدفوعات التجارة الإلكترونية والإقراض خصيصًا لعملاء المؤسسات الصغيرة والمتوسطة.

وقال فاختانغ بوتسكريكيدزه، الرئيس التنفيذي لمجموعة بنك TBC: “سيسمح لنا هذا الاستثمار بالاستفادة بشكل أكبر من الفرص الهائلة في أوزبكستان، وهي دولة سريعة النمو ويبلغ عدد سكانها أكثر من 37 مليون نسمة حيث تواصل TBC UZ الاستفادة من زخم نموها”. في بيان معد.

وفي نهاية عام 2022، حقق بنك TBC أوزبكستان نقطة التعادل، وكان عام 2023 أول عام كامل يحقق فيه البنك أرباحًا. اعتبارًا من مارس 2024، كان لدى البنك قاعدة مستخدمين تبلغ 4.8 مليون مستخدم مسجل فريد. كما سجلت أيضًا 1.2 مليون مستخدم نشط شهريًا في الربع الأول من عام 2024.

وبشكل عام، حققت TBC Group Uzbekistan، التي تضم قاعدة مستخدمين مسجلة تبلغ 15 مليون مستخدم، ربحية بعد عامين من إطلاقها وسجلت نموًا في الإيرادات بنسبة 85٪ على أساس سنوي في الربع الأول من هذا العام. وحققت الشركة إجمالي قروض بقيمة 296 مليون دولار وودائع بقيمة 216 مليون دولار من خلال الشركات الثلاث التابعة لها. وبلغ صافي أرباحها 23 مليون دولار للعام المالي 2023، معظمها من شركة Payme. لكن TBC لم تكشف عن إيرادات أو أرباح بنك الهاتف المحمول.

وقال أندي أرانيتاسي، رئيس أوزبكستان، البنك الأوروبي لإعادة الإعمار والتنمية: “إن مسار النمو المثير للإعجاب والنهج المبتكر الذي تتبعه TBC UZ يتماشى مع مهمتنا لدعم التنمية الاقتصادية المستدامة في المنطقة”.

وقال هيوز إنه بحلول عام 2025، من المتوقع أن تحقق مجموعة TBC أوزبكستان أرباحًا صافية بقيمة 75 مليون دولار، سيأتي معظمها من بنك TBC أوزبكستان.

وقال نيل ماكين، مدير مؤسسة التمويل الدولية في أوزبكستان: “إننا نشعر بالتشجيع إزاء التقدم الذي أحرزته TBC UZ حتى الآن، ونظل واثقين من قدرتها على المساهمة في النمو الاقتصادي والشمول المالي في أوزبكستان”.