يساعد مفهوم مكتب الائتمان الجديد التابع لشركة SOLO المقرضين على التخلص من بيانات الطرف الثالث
![يساعد مفهوم مكتب الائتمان الجديد التابع لشركة SOLO المقرضين على التخلص من بيانات الطرف الثالث يساعد مفهوم مكتب الائتمان الجديد التابع لشركة SOLO المقرضين على التخلص من بيانات الطرف الثالث](https://i0.wp.com/techcrunch.com/wp-content/uploads/2024/03/IMG_2321.jpg?fit=%2C&ssl=1)
تقول جورجينا ميرهوم إن مكاتب الائتمان التي تعتمد على بيانات أطراف ثالثة قديمة لا تحصل إلا على قطعة صغيرة من اللغز.
“إن مكاتب الائتمان ذات أهمية كبيرة، ولكن عندما يتم استخدامها لتحديد أن الشخص لم يدفع فاتورة واحدة في الوقت المحدد، فهذا بمثابة عقوبة. إذا كنت تتابع الأموال فقط، فقد تفوت الكثير من الإشارات.
يريد Merhom إنهاء الوضع الراهن باستخدام SOLO، وهو محرك لجمع البيانات وإعداد التقارير للطرف الأول، والذي يدمج مصادر البيانات المسموح بها من قبل المستخدم، بما في ذلك المعاملات المالية والسجلات عبر الإنترنت والبصمات الرقمية لسرد قصة أكثر اكتمالاً عن السلوك المالي لشخص ما. تأتي مصادر البيانات المصرح بها من قبل المستخدم، والتي يقدمها المستهلكون بإذنهم، من مجموعة متنوعة من الأماكن. وقال مرحوم إن ذلك يشمل الحسابات المصرفية (عبر Plaid، وTeller، وTrueLayer)، وبوابات التجارة والدفع (Amazon، وShopify Square، وStripe، وPayPal)، وأنظمة الفواتير (Quickbooks، وBill.com) ومنصات إدارة علاقات العملاء.
بالإضافة إلى ذلك، تحل مصادر البيانات المصرح بها من قبل المستخدم محل عملية إعداد التقارير الذاتية، وتعزز الثقة بين المؤسسة والمستهلك وتحدد الفرص التي كان البنك سيتجاهلها لولا ذلك، كما قال مرحوم.
كان مرهوم في الأصل عالم بيانات في مجال الأمن السيبراني، وكان يطوّر ويدرّب خوارزميات على الويب المظلم للكشف عن الأنشطة غير المشروعة. علمها هذا العمل أن وجود مجموعة واسعة من البيانات، بالإضافة إلى السياق الذي تظهر فيه البيانات، يمكن أن يرسم صورة أكمل بكثير. استخدمت مرهوم هذه المعلومات لبدء تطبيق Zivmi، وهو تطبيق للمدفوعات عبر الحدود في مصر، انتهى بها الأمر ببيعه للبنك الوطني المصري.
خطرت لها فكرة SOLO أثناء عملها في Zivmi وعملها مع مستقلين بدون حسابات مصرفية. وباستخدام منصات أخرى مثل GitHub وUpwork، تمكنت Zivmi من التحقق من مستوى خبرة الشخص وتقييمات العملاء وسجل العمل الإجمالي.
مع نمو أعمال العمل مع الأشخاص الذين ليس لديهم حسابات مصرفية، بدأت Zivmi في ضمان عملائها وطوّرت التكنولوجيا للقيام بذلك. وقالت مرحوم إن ذلك عندما أدركت الحاجة إلى إنشاء نوع جديد من مكاتب الائتمان.
إن بناء مكتب ائتماني أفضل أو إيجاد طرق جديدة للتحقق من البيانات الواردة من الأشخاص الذين ليس لديهم الكثير من الائتمان ليس مفهومًا جديدًا. تقوم Altro بذلك من خلال المدفوعات المتكررة، وأنشأت Kredivo بنكًا جديدًا للمساعدة في بناء الائتمان، وتساعد Bloom.io الشركات على إنشاء منتجات مالية والإبلاغ عن سلوك الائتمان الاستهلاكي، وتقوم Masa Finance ببناء مكتب ائتماني لا مركزي.
كان Merhom ومطور المكدس الكامل Luis Troni يبنيان SOLO لمدة عامين وقاما مؤخرًا بطرحه لأول مرة لمجموعة من مئات المؤسسات المالية. وهم الآن في طريقهم لتأمين 100 طيار مصرفي في الولايات المتحدة هذا العام وسيبحثون في النهاية عن بعض رأس المال الاستثماري. وقال مرحوم إن هناك بالفعل بعض الاتفاقيات قيد التنفيذ، لكنه لم يتمكن من الكشف عن المزيد.
هدفهم هو قياس المقاييس، بما في ذلك تقليل وقت معالجة الطلب من شهرين إلى دقائق، وخفض التكاليف بنسبة تصل إلى 70% وزيادة القيمة لكل عميل.
وقال مرحوم: “إن معالجة الطلبات تكلف البنوك 29 مليار دولار سنوياً، وهذا لا يشمل حتى الأموال التي يدفعونها لمكاتب الائتمان”. “إذا تمكنا من إثبات أننا خفضنا التكاليف، فلن تحتاج البنوك بعد الآن إلى وجود موظف قروض يقوم بمراجعة كشف حساب البنك إلى المحاسبة ومحاولة إعادة الحساب. وإذا تمكن عملاؤنا من تحديد الفرص في محفظتهم وبيع المزيد لهم، فقد نجحنا في ما نقوم به.