QED Seeds 9.9 مليون دولار في Cedar Money ، منصة دفع stablecoin

إن أحدث جيل من الشركات الناشئة التي تهدف إلى حل المدفوعات عبر الحدود هي التركيز على stablecoins-غالبًا ما يتم ربط عملات العملة المشفرة إلى العملات الفعلية أو غيرها من السلع لمساعدتها على الحفاظ على أسعار مستقرة-لبناء حلول تعمل بشكل أسرع وغالبًا ما تكون أرخص من القضبان المالية الكلاسيكية. هذا الاتجاه يدفع أيضًا زيادة في مصلحة المستثمر في Fintech.

أحدث التطوير هو Cedar Money ، وهي شركة ناشئة مقرها الولايات المتحدة أغلقت مؤخرًا 9.9 مليون دولار من تمويل البذور بقيادة المستثمر العالمي لـ Fintech QED بمشاركة من Lattice و NIV و Stellar و Wischoff Ventures.

مثل العديد من منصات الدفع عبر الحدود باستخدام StableCoins ، يعمل Cedar Money كجسر. تتعامل الشركات والأفراد باستخدام موقع قائم على FIAT ، بينما تعمل معاملات StableCoin في الخلفية. وقالت إن Cedar Money تخطط لتوسيع نطاق البنية التحتية للدفع ومعالجة عدم الكفاءة في المدفوعات الدولية مع هذا التمويل.

تعتبر أوجه القصور هذه مؤلمة بشكل خاص في إفريقيا ، حيث تواجه الشركات رسومًا أعلى معاملات وتكاليف خفية في تحويلات العملة بسبب الإضافة للمخاطر وتكاليف العمل مع الخدمات المصرفية المحلية. تستفيد البنوك من فروق أسعار الصرف ، مما يضيف طبقة أخرى من المصاريف. “إذا نظرت إلى الشبكة السريعة ، فإن الرسوم على مستوى العالم حوالي 2-3 ٪ ، ولكن في إفريقيا ، فهي أعلى بكثير. أخبر مؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Benjy Feinberg شركة TechCrunch: “إنه أكثر من ذلك في الأماكن التي يكون فيها الأشخاص أقل من المال”.

أسس Feinberg Cedar Money في عام 2022 بعد ما يقرب من عقد من الزمان يقود مزود التمويل البديل نيابة عن ذلك. قبل إطلاق مشروعه الأخير ، قضى وقتًا في تحديد الفرصة “الكبيرة” التالية في Fintech ، مع التركيز في النهاية على المدفوعات و blockchain.

في حين أن StableCoins قد ناضلت من أجل الحصول على جذب في الولايات المتحدة بسبب حالات الاستخدام المحدودة والمنافسة مع الأنظمة التقليدية مثل الدولار والسويفت ، فقد أدرك Feinberg حقيقة مختلفة في الأسواق الناشئة.

تحتاج الشركات في جميع أنحاء إفريقيا والشرق الأوسط وأمريكا الجنوبية إلى دولارات لدفع تكاليف الواردات ، حتى عند الشراء من بلدان مثل الصين. في بلدان مثل نيجيريا أو الأرجنتين ، يمكن أن يكون الحصول على الدولار صراعًا بسبب ضعف العملات المحلية مثل النيرة أو الأرجنتيني بيزو.

تم إطلاق Cedar Money في أوائل عام 2024 ، وبدء عمليات في نيجيريا ، مما يساعد الشركات في البلاد على قبول وإرسال الأموال إلى الآخرين على مستوى العالم. “تريد الذهاب إلى مكان يمكنك فيه حل مشكلة كبيرة ، وسيكون التبني أسهل. لهذا السبب بدأنا في إفريقيا – لأن الحاجة أعظم هنا “، قال الرئيس التنفيذي.

ومع ذلك ، على الرغم من شعبيتها ، تواجه منصات StableCoin قيودًا قد تؤثر على نطاقها عبر الأسواق.

عندما سئل فاينبرغ ، أوضح أنه أثناء بناء قضبان الدفع – تخصيص فيات إلى stablecoins ، ونقلها ، والتحول إلى الوراء ، فإنه ليس أمرًا صعبًا تمامًا. ووفقا له ، فإن الصعوبة الحقيقية وحيث تحاول Cedar Money التفوق تكمن في بناء قضبان الامتثال لاستيعاب المتطلبات التنظيمية الفريدة لكل بلد ووثائق البنوك الواسعة لضمان المعاملات المشروعة.

هذه المتطلبات صعبة بشكل خاص في الأسواق مثل إفريقيا ، حيث تجعل الاختلافات في البنية التحتية مطالبًا بسيطة على ما يبدو – مثل توفير عنوان الشارع – أكثر صعوبة.

جادل فاينبرغ بأن الفائزين في هذا المجال سيكونون أولئك الذين يمكنهم توسيع نطاق عملياتهم على مستوى العالم مع التنقل في متطلبات الامتثال المعقدة ، وخاصة في المناطق المحرومة.

“أود أن أقول إن التحدي الأكبر هو تثقيف البنوك في العالم النامي بأن الأموال التي يحصلون عليها من العالم المتخلف جيدة. إنه تحد ، لكننا نفعل ذلك “.

ومع ذلك ، فإن الولايات المتحدة تحدد نغمة المشاعر التنظيمية المواتية تجاه الأصول الرقمية التي قد تخفف الامتثال. يعتقد العديد من أصحاب المصلحة في الصناعة أن هذا الحدث ، إلى جانب آخرين مثل الحصول على Stripe لجسر Stablecoin Startup Bridge ، لن يتسبب فقط في قبول أوسع لمدفوعات StableCoin ولكن أيضًا جعل البنوك والمنظمين على مستوى العالم وفي الأسواق الناشئة تسترخي وجهات نظرها القوية على تبني Stablecoin.

بدأ هذا التبني في إعادة تشكيل المشهد العالمي للمدفوعات. توضح المخططات من A16Z ومصادر أخرى ذلك بوضوح: في عام 2017 ، كانت أحجام المعاملات StableCoin ضئيلة مقارنة بالأنظمة التقليدية. بسرعة إلى الأمام إلى اليوم ، وتفوقت StableCoins على MasterCard و PayPal و Visa. في الربع الثاني من عام 2024 ، بلغت معاملات StableCoins 8.5 تريليون دولار عبر 1 مليار معاملات مقارنة بـ 3.9 تريليون دولار في الحجم عبر خمسين مرة أخرى.

تقوم Cedar Money ، التي تأسست قبل عام ، بمعالجة عشرات الملايين في حجم المعاملات الشهرية من خلال التركيز على شركات الاستيراد والتصدير التي تتعامل مع السلع الملموسة مثل الأرز والأحذية ، بدعم من فواتير النية ، وهو نهج يبسط الاكتتاب للبنوك منذ أن تنطوي المعاملات على توثيق واضحة والسلع المادية ، وفقا لفينبرغ ، التي رفضت مشاركة أرقام العملاء.

يقول شريك QED Investors Gbenga Ajayi ، مشيرًا إلى سبب استثمار شركة Fintech العالمية في Cedar Money ، إن Fintech “في وضع فريد في معالجة أوجه القصور في النظام المالي العالمي”.

شركة المدفوعات ، التي تضم 14 موظفًا في جميع أنحاء نيجيريا ، والولايات المتحدة وإسرائيل وصربيا ، هي الاستثمار الرابع الذي يركز على أفريقيا في إفريقيا بعد مونيتويتي ، والصحة المسبقة ، والصحة العلاجية.

ينضم Cedar Money إلى قائمة متزايدة من اللاعبين مثل Conduit و Caliza ، والتي تخدم الأعمال التجارية في الأسواق الناشئة مع مدفوعات StableCoin. ومع ذلك ، على الرغم من أهميتها المتزايدة ، حيث تصل إلى سقف سوق بقيمة 205 مليار دولار العام الماضي ، يقول فاينبرغ إن حصتها الجماعية من المدفوعات الدولية لا تزال صغيرة ، لذا فإن Cedar Money ليس له أي منافسة مباشرة في هذه المرحلة.

“اليوم ، ثلثي المدفوعات الدولية هي من خلال الشبكة المصرفية المراسلة. ربما يكون حجم أكبر مبتكري FIAT 2-5 ٪ من السوق. لذا ، إذا كنت تبحث عن هذا وأنت تقول ، حسنًا ، ثلثي البنوك ، 5 ٪ هم المبتكرون فيات ، و 0.01 ٪ من شباب StableCoins. ثم منافسيك ، أو طريقك إلى الأمام ، لا تتنافس بالضرورة مع لاعبين آخرين ؛ إنه فقط للعثور على ركنك الصغير لأن السوق كبير جدًا. “