تدعم مؤسسة التمويل الدولية التابعة للبنك الدولي شركة Onsurity الهندية الناشئة في مجال تكنولوجيا التأمين بتمويل قدره 24 مليون دولار

قامت شركة Onsurity، وهي شركة هندية ناشئة تقدم حلول تأمين شهرية قائمة على الاشتراك للمؤسسات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة والشركات الناشئة والشركات المتنامية، بجمع 24 مليون دولار في جولة تمويل قادتها مؤسسة التمويل الدولية التابعة للبنك الدولي.

وشهدت جولة السلسلة B أيضًا مشاركة المستثمرين الحاليين Nexus Venture Partners وQuona Capital. وبفضل التمويل الجديد، تمكنت الشركة الناشئة التي تبلغ من العمر ثلاث سنوات من جمع 40 مليون دولار إجمالاً.

يوجد في الهند أكثر من 63 مليون مؤسسة متناهية الصغر وصغيرة ومتوسطة الحجم، تغطي ما يقرب من 400 مليون موظف وتدعم 675 مليون أسرة. ومع ذلك، فإن اللاعبين التقليديين يقدمون في الغالب برامج التأمين على السيارات والتجزئة الصحية وبرامج التأمين للشركات الكبيرة لتلبية احتياجات عدد أكبر من السكان. أحد الأسباب الرئيسية وراء عدم تركيز شركات التأمين القائمة على عملاء المؤسسات هو انخفاض معدل انتشار التأمين بشكل عام في البلاد. وفقًا للمسح الاقتصادي الحكومي 2022-23، بلغ معدل انتشار التأمين في الهند 4.2% في عام 2021.

تهدف Onsurity إلى سد الفجوة من خلال مجموعة العروض المصممة خصيصًا للشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الناشئة. كما أنه يدمج مزايا الرعاية الصحية والعافية للسماح للمؤسسات – بغض النظر عن حجمها – بالسماح لموظفيها بالوصول إلى الفحوصات الصحية وعضوية اللياقة البدنية واستشارة الطبيب والأدوية المخفضة، من بين خدمات أخرى.

علاوة على ذلك، قامت الشركة الناشئة التي يقع مقرها في بنغالورو مؤخرًا بتوسيع خط إنتاجها من خلال تقديم التأمين ضد المخاطر السيبرانية للسماح للشركات بحماية تواجدها عبر الإنترنت من خلال تغطية مخصصة ضد حالات انتهاك الخصوصية والأمن. كما أنها تقدم منتجات أعمال أخرى بما في ذلك تأمين مسؤولية D&O والتأمين العام التجاري بموجب Onsurity Plus.

“نحن لا نتنافس مع كبار شركات التأمين أو الموزعين الكبار في الهند لشغل مساحتنا. قال يوغيش أغاروال، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Onsurity، في مقابلة: “نحن نقوم فقط بإنشاء فئتنا الخاصة”.

أسس أغاروال الشركة الناشئة مع كولين شاه (مدير العمليات) في فبراير 2020. يتمتع كلا المؤسسين بخبرة في العمل في قطاع التأمين. عمل أغاروال سابقًا في شركة Universal Sompo General Insurance وSriram General Insurance، بينما أمضى شاه أكثر من عامين ونصف في منصب نائب الرئيس في شركة Acko General Insurance.

تعمل Onsurity مع حوالي خمسة شركاء تأمين وأربع إلى خمس شركات في مجال خدمات الرعاية الصحية والعافية. وقال أغاروال إن الشركة الناشئة دخلت في شراكة مع بعض أكبر شركات إعادة التأمين في العالم، دون الكشف عن أسمائهم.

وقال شاه لـ TechCrunch: “نحن نعمل مع شركات التأمين، حيث يمكننا تحقيق تكامل عميق معهم عندما يتعلق الأمر بتضمين التأمين في مجموعتنا الشاملة”.

بدأت Onsurity أيضًا في الشراكة مع المستشفيات مباشرةً، مع وجود أكثر من 100 مستشفى بالفعل، لتسهيل حل مطالبات العملاء وتعزيز تكامل الرعاية الصحية.

قال شاه: “في نهاية المطاف، إذا لم أحصل على تجربة مطالبات رائعة من شركة التأمين الخاصة بي، فإن إيماني بالتأمين سيفقد”.

شركات التأمين التقليدية بما في ذلك ICICI Lombard و Tata AIA لديها أيضًا عروض تأمين محددة للشركات الصغيرة والمتوسطة في البلاد. ومع ذلك، قال أغاروال إن Onsurity تقدم حزمة كاملة، مع التأمين الصحي والتأمين على الحياة والتأمين ضد الحوادث، بالإضافة إلى إمكانية الوصول إلى الفحوصات الصحية والاستشارات عن بعد ومزايا OPD، لتقديم تجربة مميزة لعملاء المؤسسات.

وأضاف شاه أن الشركة الناشئة أتاحت أيضًا حلولها للمؤسسات التي تضم فرقًا صغيرة يصل عددها إلى ثلاثة أو سبعة أشخاص، على عكس شركات التأمين القائمة.

حاليًا، تخدم Onsurity أكثر من 5000 عميل من المؤسسات، وتصل إلى أكثر من مليون شخص عبر 26 ولاية هندية وثلاثة أقاليم اتحادية. يشمل أعضاؤها مديري الأعمال وموظفي الشركات الناشئة والعاملين في الوظائف المؤقتة بالإضافة إلى مُعاليهم. يتألف ما يصل إلى 80% من إجمالي محفظة Onsurity من الشركات الصغيرة والمتوسطة، حيث يتكون أكثر من نصف قاعدة أعضائها من العمال ذوي الياقات الزرقاء وما يقرب من 40% يأتون من مدن المستوى الثاني والثالث.

تجاوزت إيرادات Onsurity أكثر من 12 مليون دولار (100 كرور روبية هندية) في الإيرادات السنوية وتتوقع نموًا بمقدار 10 أضعاف خلال العامين المقبلين. منذ حصولها على تمويل السلسلة A في عام 2021، شهدت الشركة الناشئة زيادة في الإيرادات بمقدار 17 ضعفًا، وفقًا للمؤسسين المشاركين.

وقال شاه: “هناك طريق محدد للربحية، بالنظر إلى عدم تكلفة الاستحواذ التي لدينا وقنوات التوزيع الفريدة لدينا”.

من خلال الأموال الجديدة، تهدف Onsurity إلى تنمية قاعدة عملائها إلى أكثر من 50000 شركة، وتوفير التغطية لأكثر من 5 ملايين شخص بحلول عام 2026. وتخطط الشركة الناشئة أيضًا لمواصلة الاستثمار في التكنولوجيا للبقاء على صلة بالمنافسة وتسهيل الأمر على أعضائها. لتحقيق المستوطنات. بالإضافة إلى ذلك، فإنها تتطلع إلى بناء محرك الذكاء الاصطناعي لتحديد المنتج المناسب لاقتراحه على عملاء محددين من الشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال تحديد المخاطر الخاصة بهم. وقال أغاروال لـ TechCrunch إن هناك أيضًا خططًا لتعزيز انتشارها بمرور الوقت والوصول إلى المزيد من العملاء.

“إن توفر التغطية التأمينية أمر حيوي لإدارة المخاطر الاقتصادية وتعزيز الضمان الاجتماعي. وقالت ويندي ويرنر، رئيس مؤسسة التمويل الدولية في الهند، في بيان مُعد: “إن تمويلنا الأخير يؤكد التزامنا بمنصة تكنولوجية تعمل على تحسين إمكانية الوصول إلى خدمات التأمين الصحي التي يرعاها أصحاب العمل”. “يمكن أن تشكل نفقات الرعاية الصحية النثرية عبئاً كبيراً على موظفي الشركات الصغيرة والمتوسطة. ويساعد التأمين الصحي الشركات الصغيرة والمتوسطة على إدارة نفقاتها مع دعم موظفيها.

يضم فريق Onsurity 300 موظف، 20% منهم يعملون في مدن أخرى غير بنغالورو. وتخطط لتوظيف المزيد من الأشخاص لتعزيز وجودها مع مرور الوقت.