أدت الخدمات المصرفية المفتوحة إلى طفرة في مجال التكنولوجيا المالية – مع قيام شركة Brite بجمع 60 مليون دولار، تنمو المدفوعات من حساب إلى حساب

أدى التحرك نحو المدفوعات المصرفية المفتوحة، وخاصة في الاتحاد الأوروبي، إلى إطلاق طفرة التكنولوجيا المالية بشكل فعال. تعني معايير الخبز المفتوح أن الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية يمكنها إنشاء محافظ وتصبح بنوكًا بشكل فعال، أو على الأقل “البنوك الجديدة”، من الناحية العملية اليومية.

واليوم، أصبحت المحافظ الرقمية هي طريقة الدفع الرائدة عالميًا في مجال التجارة الإلكترونية، بحصة تبلغ 49%، وفقًا لتقرير المدفوعات العالمية الصادر عن Worldpay. ومع ذلك، فإن ما يسمى بالمدفوعات من حساب إلى حساب (A2A) تسير بشكل مستمر، حيث تتجاوز قيمة معاملات A2A العالمية 525 مليار دولار في عام 2022، بسبب توفر مسارات الدفع في الوقت الفعلي الآن.

هناك عدد متزايد من الشركات الناشئة التي تستفيد الآن من طفرة A2A، من بينها Trustly Out of Stockholm، والتي جمعت حتى الآن 23 مليون يورو.

ومع ذلك، فقد يشعرون الآن ببعض الضغط من جارتهم الأخرى التي تتخذ من ستوكهولم مقراً لها، Brite Payments، والتي أعلنت اليوم عن جمع أموال من السلسلة A بقيمة 60 مليون دولار بقيادة مستثمر برمجيات B2B المتخصص Dawn Capital. كما انضم إلى الجولة أيضًا VC Headline الألماني/الأمريكي (eVentures المعاد تسميتها) والمستثمر الحالي Incore (من السويد).

قبل هذه الجولة، قامت شركة Brite بجمع الأموال النقدية الأولية من مستثمر أصغر غير مؤسسي Agof Investments والذي يديره ماركوس بلوم جنبًا إلى جنب مع نيكولاي شاميزو (رئيس مجلس إدارة شركة Brite والرئيس التنفيذي لشركة Incore أيضًا).

Brite، التي تم إطلاقها في عام 2019 فقط وأسستها المديرة التنفيذية السابقة لشركة Klarna Lena Hackelöer، حققت نجاحًا كبيرًا في عام 2022، مدعية أنها ضاعفت حجم معاملاتها وإيراداتها، وحققت الربحية. منصتها متاحة الآن في 25 دولة عبر أوروبا، ولكن ليس في المملكة المتحدة (التي لم تعد عضوًا في الاتحاد الأوروبي).

تجدر الإشارة إلى أن Dawn Capital كانت من أوائل الداعمين لقادة التكنولوجيا المالية السويديين الآخرين مثل iZettle (التي بيعت إلى PayPal مقابل 2.2 مليار دولار) وTink (التي استحوذت عليها Visa مقابل 2.0 مليار دولار). سبق أن دعمت شركة Headline شركة Pismo، المزود البرازيلي للبنية التحتية للمدفوعات (التي خرجت إلى Visa مقابل 1.0 مليار دولار).

في إحدى المقابلات، أخبرتني Hackelöer أنها تعتقد أن منصة الدفع الخاصة بشركة Brite تنطلق “إلى حد كبير لأننا نركز على التحويل الفوري من حساب إلى حساب، وهذا يعني أننا نقوم بمعالجة المعاملات بين المستهلك وأنفسنا، وهو ما لم يكن هو الحال من قبل . إذا نظرت إلى المملكة المتحدة، فستجد أن لديك خطط الدفع السريع، لذا فهذه السوق بالطبع ناضجة للغاية. لكننا لا نعمل في المملكة المتحدة، بل نعمل في معظم أنحاء أوروبا في هذه المرحلة، وهناك، لم تعد الخدمة الفورية هي المعيار بعد. وهذا ما يميزنا عن الجيل الأول من اللاعبين من حساب إلى حساب.

يوجد الآن عدد كبير من منصات الدفع A2A، ولكل منها خصائصها الفريدة. في البرازيل، قام البنك المركزي بتطوير PIX، بينما في كندا، Interac Online هي خدمة دفع للتجارة الإلكترونية تقدمها Interac، وهو تعاون خاص بين البنوك الكندية الرائدة. علاوة على ذلك، أطلق مجلس المدفوعات الوطني الهندي وبنك الاحتياطي الهندي واجهة المدفوعات الموحدة (UPI) في الهند في عام 2016.

التجار معجبون بشكل خاص بمنصات الدفع A2A لأنها تقلل تكلفة قبول الدفع مقارنة ببطاقات الائتمان، بينما تقدم تسوية فورية للأموال. ويبدو أن الاتجاه السائد هو أن المستهلكين يتحولون تدريجيًا أيضًا عن بطاقات الائتمان إلى البدائل الأحدث مثل الاستخدام المباشر لبطاقات الائتمان، والمحافظ الرقمية، وBNPL (اشتر الآن، وادفع لاحقًا) وخيارات تمويل نقاط البيع الأخرى. يظل التشفير وسيلة دفع بسيطة. مع توفر المزيد من أنظمة الدفع A2A أكثر من أي وقت مضى، يبدو أن هذا الاتجاه سيستمر.

وأضاف جوش بيل، الشريك العام لشركة Dawn Capital، في بيان: “نحن على أعتاب الإصدار 2.0 من الخدمات المصرفية المفتوحة. إن احتمال أن تصبح المدفوعات من حساب إلى حساب في الوقت الفعلي سائدة في جميع أنحاء أوروبا تلوح في الأفق، وتقف برايت لتكون الرائدة في هذه الفئة.

من المؤكد أن برايت، في هذه الجولة من التمويل، في وضع جيد لاستخدام صندوقها الحربي إما لتوسيع نطاق أعمالها أو الدخول في بعض صفقات الاندماج والاستحواذ مع لاعبين آخرين.