إليك كيفية مقارنة تطبيق Zing للمدفوعات الدولية من HSBC بتطبيق Wise وRevolut

أطلق بنك HSBC للتو منتجًا جديدًا يسمى Zing يركز على التحويلات الدولية للتنافس بشكل أفضل مع شركات التكنولوجيا المالية مثل Wise (المعروفة سابقًا باسم TransferWise) وRevolut.

كتبت بلومبرج أن التطبيق كان في طريقه إلى متجر التطبيقات ومتجر Play منذ يومين. لقد تم الآن طرحها رسميًا، لذا دعونا نلقي نظرة على ما يقدمه HSBC وما إذا كانت خدمة تنافسية بالفعل. Zing منفصل تمامًا عن المنتجات المصرفية الحالية لـ HSBC. لا تحتاج إلى حساب بنك HSBC لاستخدام Zing.

لدى Zing أيضًا نهجًا مختلفًا تمامًا فيما يتعلق بالصرف الأجنبي لأنه يتسم بالشفافية نسبيًا عندما يتعلق الأمر بالرسوم. يمكنك الاطلاع على سعر الصرف ورسوم التحويل في أي وقت في التطبيق أو على موقع Zing الإلكتروني.

كما الرئيس التنفيذي الحكيم كريستو كارمان وأشار على Xيعد هذا خروجًا عن المنتجات المصرفية العادية لـ HSBC نظرًا لأن الشركة لديها عادة سيئة تتمثل في تضمين هوامش ربح العملات الأجنبية المخفية عند تحويل الأموال من عملة إلى أخرى. “اليوم، يفرض بنك HSBC على عملائه رسومًا بنسبة 3.7% على شكل هوامش ربح مخفية في العملات الأجنبية مقابل تحويلات اليورو “المجانية”،” كما كتب كارمان.

يمكن لعملاء Zing حاليًا الاحتفاظ بأموال في حساباتهم بعشر عملات مختلفة – الجنيه الإسترليني، واليورو، والدولار السنغافوري، والدولار الأمريكي، والدولار الكندي، والين الياباني، والدولار النيوزيلندي، ودولار هونج كونج، والدولار الأسترالي، والدرهم الإماراتي. ومع ذلك، يقتصر Zing حاليًا على العملاء الذين يعيشون في المملكة المتحدة

عندما يفتحون حسابًا، يمكنهم تعبئة محفظتهم بالجنيه الإسترليني من خلال الخدمات المصرفية المفتوحة أو التحويل المصرفي أو الدفع ببطاقة الخصم. تأتي محافظ اليورو أيضًا مع تفاصيل البنك، مما يعني أنه يمكن لعملاء Zing تلقي مدفوعات منطقة اليورو الموحدة (SEPA) إلى محفظة اليورو الخاصة بهم مباشرةً. سيكون هذا مفيدًا للبريطانيين العاملين في أوروبا بشكل مؤقت أو دائم.

على هذه الجبهة، يعد عرض Wise أفضل بكثير حيث يمكن للعملاء الحصول على تفاصيل البنك المحلي لتلقي الأموال من أشخاص آخرين (أو من نفسك) من عشرات البلدان.

لقد كان هذا أيضًا ميزة رئيسية ضد Revolut حيث أن الشركة تقدم فقط المعلومات المصرفية في بلدك المحلي. “باعتبارك عميلًا حاليًا، إذا كان بلد إقامتك الجديد به فرع Revolut، فستحتاج إلى إغلاق حسابك وإعادة فتحه مرة أخرى كحساب جديد إذا كنت ترغب في الاحتفاظ برقم IBAN محلي لذلك البلد،” تقول Revolut في دعمها وثائق.

عندما يتعلق الأمر بإرسال الأموال، يدعم Zing العشرات من العملات – أكثر من العملات العشر المذكورة أعلاه. تقوم بإدخال المعلومات المصرفية الخاصة بالمستلم ويمكنك بعد ذلك إرسال الأموال إليه بعملته المحلية.

أخيرًا، عندما يتعلق الأمر بسعر الصرف، فإن Zing أرخص بالفعل من HSBC. عندما تقوم بتحويل الجنيه الإسترليني إلى اليورو، تفرض Zing رسوم صرف بنسبة 0.6%. تبلغ رسوم Wise حوالي 0.45% لنفس الممر.

يختلف Revolut بعض الشيء حيث قد تختلف الرسوم وفقًا لخطة الاشتراك الخاصة بك. تتقاضى الشركة رسومًا بنسبة 1٪ بعد حد صرف قدره 1000 جنيه إسترليني شهريًا للحسابات المجانية. يمكن لحسابات Plus تبادل ما يصل إلى 3000 جنيه إسترليني شهريًا دون رسوم صرف. يتم تحصيل رسوم منهم بنسبة 0.5٪ بعد ذلك.

لا يدفع عملاء Premium وMetal وUltra رسوم الصرف، لكنهم يدفعون 7.99 جنيهًا إسترلينيًا إلى 45 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا كرسوم اشتراك. تجدر الإشارة أيضًا إلى أن Revolut تفرض رسومًا إضافية بنسبة 1% على العملات الأجنبية خلال عطلات نهاية الأسبوع – بغض النظر عن خطتك.

تفرض Zing رسومًا مختلفة على العملات الأخرى. على سبيل المثال، تبلغ رسوم صرف الدولار الأمريكي إلى الجنيه الإسترليني 0.6% أيضًا، لكن الشركة تتقاضى 0.75% مقابل تحويلات الدولار الأمريكي إلى اليورو.

ما يعجبني في رسوم Zing هو أنه يتعين عليك في الغالب التركيز على رسوم الصرف هذه. إلى حد كبير يتم تضمين كل شيء آخر على خلاف ذلك. المدفوعات المصرفية الواردة مجانية ولا تكلف التحويلات المصرفية الصادرة أي شيء آخر غير رسوم التحويل.

على سبيل المثال، إذا كنت تستخدم Wise لتحويل الدولار الأمريكي إلى اليورو، فسوف تدفع فقط 0.552% كرسوم تحويل، ولكن هناك رسوم إضافية مقابل ACH الواردة أو التحويلات البنكية بالدولار الأمريكي.

يحصل عملاء Zing أيضًا على بطاقة خصم Visa يمكنهم استخدامها مع أي محفظة عملات. طالما لديك أموال في تلك المحفظة، فلا توجد رسوم على مدفوعات البطاقة. ومع ذلك، إذا اضطرت Zing إلى تحويل الأموال من محفظة أخرى لأن رصيدك في المحفظة المحلية غير كافٍ، فستضيف الشركة رسوم تحويل العملة بنسبة 1% بالإضافة إلى سعر صرف Visa. في هذا السيناريو، يعتبر Zing مكلفًا جدًا.

بشكل عام، يعد Zing بديلاً مقنعًا لـ Wise. في بعض الحالات، سيكون أغلى قليلاً من Wise. وفي حالات أخرى، قد يكون الأمر عكس ذلك. وبطبيعة الحال، سيكون من المهم معرفة ما إذا كان بنك HSBC يخطط للاحتفاظ برسوم الصرف المنخفضة هذه على المدى الطويل أو ما إذا كانت هذه مجرد أسعار تمهيدية.

في الوقت الحالي، تعد تغطية Zing محدودة جدًا حيث لا يمكن استخدامها إلا للأشخاص الذين يعيشون في المملكة المتحدة. لكن المغتربين والمسافرين الدائمين سيقدرون وجود منافس جديد في هذا المجال.