تستحوذ Insurtech Getsafe على منصة قروض الطلاب لمقابلة عملائها المستقبليين
استحوذت شركة تكنولوجيا التأمين الأوروبية Getsafe على deineStudienfinanzierung، وهي منصة رقمية ألمانية تحمل اسمًا مناسبًا لقروض الطلاب والتي تم عرضها على النسخة المحلية من “Shark Tank” في عام 2019.
يعد هذا الاستحواذ الثاني لشركة Getsafe خلال بضعة أشهر، بعد أن استحوذت على المحفظة الألمانية لشركة التأمين الفرنسية المتعثرة Luko، وبالتالي تنمية قاعدة مستخدميها إلى أكثر من 550.000 عميل. لكن هذه المرة، تكتسب الشركة التي يقع مقرها في هايدلبرغ ما هو أكثر من العملاء.
على الرغم من عدم الكشف عن شروط الصفقة، علمت TechCrunch حصريًا من الرئيس التنفيذي لشركة Getsafe كريستيان وينز أن deineStudienfinanzierung ستواصل العمل كشركة مستقلة وأن جميع أعضاء فريقها – “حوالي 10 أشخاص” – سيستمرون في العمل بعد الاستحواذ.
من الناحية العملية، ستواصل deineStudienfinanzierung مساعدة الطلاب في التقدم عبر الإنترنت للحصول على القروض المدعومة حكوميًا والتي يقدمها شريكها، بنك الدولة الألماني KfW. لقد كان هذا هو التركيز الأساسي للشركة الناشئة منذ أن ابتعدت عن تسهيل طلبات المنح أيضًا؛ وبشكل عام، فقد ساعد البرنامج حوالي 200 ألف طالب في الحصول على أكثر من مليار يورو لتمويل الدراسة منذ إنشائه.
وأوضح وينز أنه إذا كان هذا المبلغ أقل من 5000 يورو لكل طالب، فذلك لأن الطلب على قروض الطلاب في ألمانيا يختلف عما قد تعرفه.
“تعد القروض الطلابية ثاني أكثر أشكال التمويل الخارجي للطلاب شيوعًا في ألمانيا بعد ذلك [grants]. وخلافا لما هو الحال في الولايات المتحدة، فإن الجامعات في ألمانيا خالية من الرسوم الدراسية إلى حد كبير، مما يعني أن القروض الطلابية تستخدم عموما لتغطية نفقات المعيشة. ولذلك، فإن متوسط مبلغ قرض الطالب في ألمانيا أقل بكثير منه في الولايات المتحدة
عزز فيروس كورونا الطلب على القروض الطلابية لأن العديد من الطلاب لم يتمكنوا من أداء وظائفهم الجانبية بسبب عمليات الإغلاق (على سبيل المثال، العمل في الحانات والمطاعم). وقد فقد الكثيرون مصدر دخلهم الرئيسي بين عشية وضحاها واضطروا إلى اللجوء إلى طرق بديلة لتغطية نفقات معيشتهم. وقد عاد حجم التمويل إلى مستوياته السابقة منذ ذلك الحين.
مثلما لم يخترع Getsafe التأمين، فإن deineStuienfinanzierung لم يخترع القروض الطلابية. وبدلاً من ذلك، يقدم كلاهما نهجًا رقميًا أولاً يهدف إلى التواصل بشكل أكثر عضوية مع الشباب.
الأهداف المتداخلة
على الرغم من الخطط لإبقاء الأمور منفصلة، تأمل Getsafe بشدة أن يكون هناك تآزر بين الشركتين يتجاوز رؤيتهما المشتركة. قال وينز: “مع deineStudienfinanzierung، أصبحنا الآن لاعبًا مهمًا في مجال التكنولوجيا المالية للطلاب”.
بالنسبة لشركة Getsafe، فهذه فرصة للتعرف على عملائها المستقبليين قبل أن يفكروا حتى في التحدث إلى وسيط. في المتوسط، يستغرق الأمر حوالي عامين للطلاب الذين يحصلون على قرض من deineStudienfinanzierung لتأمين وظيفتهم الأولى – وGetsafe هنا من أجل ذلك.
وقال وينز إنه في بلد لا يكون فيه التأمين على المحتويات أو المستأجرين منتجًا إلزاميًا، فإن دخول سوق العمل يعد سببًا أكثر شيوعًا للحصول على التأمين من استئجار شقة. “لقد أدركنا أنه لكي نصبح شركة التأمين المفضلة لديهم، يجب علينا أن نفكر خطوة للأمام.”
يعتقد الرئيس التنفيذي لشركة Getsafe أن مستخدمي deineStudienfinanzierung قد يكونون أكثر حساسية للمخاطر المالية من الموظف العادي لأول مرة. “عندما تحصل على قرض وتبدأ في سداده بعد أن تبدأ وظيفتك الأولى، فأنت أكثر وعياً لحقيقة أنك تعتمد على دخلك. لذلك يصبح هذا حافزًا طبيعيًا للنظر، على سبيل المثال، في تأمين حماية الدخل. (هذه إحدى السياسات التي تقدمها Getsafe، إلى جانب المحتويات والتأمين على المسؤولية الشخصية.)
عندما سئل عما إذا كان التأمين أكثر ملاءمة لـ deineStudienfinanzierung للاستفادة من قاعدة مستخدميه من الخدمات المصرفية، أجاب مؤسسه، باستيان كروتوالد، بالإيجاب.
“المشكلة مع الخدمات المصرفية هي أن معظم العملاء لديهم بالفعل حساب مصرفي منذ سن مبكرة. بحلول الوقت الذي يتقدم فيه العملاء بطلب للحصول على قرض الطالب، تكون العوائق التي تحول دون التبديل مرتفعة جدًا. لكن مع التأمين الأمر مختلف. ليس من غير المألوف أن يتعامل الشباب مع التأمين لأول مرة في منتصف العشرينات من عمرهم.
كان هذا سؤالًا مليئًا بالإثارة: شارك كروتوالد أيضًا في تأسيس Wajve، الذي عُرف لاحقًا باسم OWWN، وهو منتج مصرفي يستهدف عملاء deineStudienfinanzierung والجمهور المستهدف. لكن عرض التكنولوجيا المالية لم يخرج أبدًا من مرحلة الاختبار، حيث تعاونت OWWN بدلاً من ذلك مع neobank N26 لتأمين خصم خاص لمستخدمي النسخة التجريبية وأولئك المدرجين في قائمة الانتظار.
ماذا بعد
لم يكن لكل من OWWN وWajve وdeineStudienfinanzierung منصب رئيس تنفيذي فحسب؛ لقد تقاسموا الشركة الأم، FiRec GmbH، التي جمعت تمويلًا بقيمة 5 ملايين يورو من المستثمرين بما في ذلك EQT Ventures و468 Capital وfinleap، بالإضافة إلى ملائكة الأعمال الألمانية. استحوذت Getsafe الآن على FiRec بالكامل، بينما سيظل Krautwald في منصبه كرئيس تنفيذي لشركة deineStudienfinanzierung.
وقال وينز: “نتوقع أن تنمو شركة deineStudienfinanzierung بشكل قوي ومربح كشركة مستقلة هذا العام”. “ومع ذلك، فإن أهداف الإيرادات قصيرة المدى ليست هدفنا الأساسي، حيث أن هذا الاستحواذ له قيمة استراتيجية بشكل أساسي بالنسبة لنا لفهم عملائنا المستهدفين والوصول إليهم بشكل أفضل عند تخرجهم.”
هل سيكون هناك المزيد من عمليات الاستحواذ الإستراتيجية في المستقبل القريب لشركة Getsafe؟ وقال وينز: “نحن لا نبحث حاليًا بشكل نشط عن أهداف، ولكن مع وجود عمليتي استحواذ تحت حزامنا، نحن على استعداد لاستكشاف ومتابعة الفرص بسرعة عند ظهورها”.
لن نحبس أنفاسنا من أجل ذلك، لكننا سنتابع عن كثب تلميحًا آخر قدمته Getsafe في بيانها الصحفي: أنها تتطلع إلى “التوسع بشكل أكبر لخدمة المزيد من الأسواق الأوروبية” أكثر من الدول الأربع التي تعمل فيها بالفعل يعمل.
