حصلت شركة Finerio الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية على مبلغ 6.5 مليون دولار لإنشاء نظام بيئي مالي مفتوح في أمريكا اللاتينية
قامت شركة Finerio Connect، وهي شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية ومقرها مكسيكو سيتي، بجمع 6.5 مليون دولار أمريكي من التمويل الجديد لمواصلة تطوير منصتها المالية المفتوحة التي توفر الوصول إلى المنتجات والخدمات المالية المخصصة.
بدأ كل من نيك جراسي وخوسيه لويس لوبيز، وكلاهما من المديرين التنفيذيين المشاركين، الشركة في عام 2018 برؤية تتمثل في تمكين المشاركة المتوافقة واستهلاك البيانات المالية وتحليلات البيانات عبر أمريكا اللاتينية.
وقبل ذلك، انتقل غراسي، وهو أمريكي، إلى المكسيك بمنحة فولبرايت. وكجزء من ذلك، بدأ العمل في شركة Deloitte Consulting Mexico، حيث التقى لوبيز.
قال جراسي لـ TechCrunch: “كان ذلك في عام 2016 تقريبًا، وتم تكليفنا ببدء ممارسة التكنولوجيا المالية المبكرة، وكانت الصناعة نفسها قد بدأت للتو”. “كنا نساعد الكثير من الشركات المختلفة – البنوك وشركات معالجة الدفع وشركات التأمين – على معرفة ما قد تعنيه موجة التكنولوجيا المالية بالنسبة لهم”.
لقد فكر غراسي ولوبيز في منصات، مثل Mint، حيث يمكنك التحكم في أموالك الشخصية. أنشأ الزوجان في النهاية مديرًا ماليًا شخصيًا آليًا خاصًا بهما باستخدام Finerio Connect وأطلقاه في Startup Battlefield’s Startup Battlefield في أمريكا اللاتينية في TechCrunch Disrupt في عام 2018.
معرفة متى تدور
بعد وقت قصير من إطلاقه، أصبح تطبيق Finerio رابع أكثر تطبيقات التكنولوجيا المالية تنزيلًا في ذلك العام، وفقًا لـ Grassi. وفي المكسيك، اكتسبت الشركة حوالي 250 ألف مستخدم بعد عام واحد.
في ذلك الوقت تقريبًا، صدر قانون التكنولوجيا المالية في المكسيك. وكانت من أوائل الدول في أمريكا اللاتينية التي نظمت هذه الصناعة. ومن المعروف على نطاق واسع أن المكسيكيين لا يثقون في البنوك، ولهذا السبب فإن ما يقدر بنحو 70% من السكان البالغين في أمريكا اللاتينية لا يتعاملون مع البنوك أو لا يحصلون على الخدمات الكافية. وكان أحد الأحكام الرئيسية في القانون الجديد يتعلق بالشفافية.
وقال غراسي إن القانون لم يتقدم كثيرًا في السنوات الخمس الماضية. ومع ذلك، فقد رأى هو ولوبيز علامات مبكرة على التحرك نحو التنظيم حول الخدمات المصرفية المفتوحة، وهو ما كانت تفعله كل من البرازيل وكولومبيا أيضًا. في الوقت نفسه، كانت الشركة تتلقى طلبات واردة من شركات التأمين والبنوك الأجنبية وغيرها من شركات التكنولوجيا المالية تطلب من شركة Finerio فتح التكنولوجيا الخاصة بها.
“لقد أصبح واضحًا لنا أن هناك حاجة لذلك، لذلك قررنا في عام 2020 تحويل الشركة إلى أعمال تجارية لنتمكن من ربط الحسابات المصرفية ومعالجة البيانات وتحليلها لإنشاء تجربة مالية شخصية في بيئة بيضاء. قال غراسي.
لقد كان هذا هو تركيز الشركة منذ ذلك الحين. وهي لا توفر تجميع البيانات المالية وتصنيفها فحسب، بل تتعاون أيضًا مع الجهات التنظيمية والمؤسسات المالية لتنفيذ هذا التجميع واستثماره وتقديمه بما يتوافق مع اللوائح.
المبادرات المصرفية المفتوحة
واليوم، تعمل شركة Finerio مع أكثر من 120 مؤسسة مالية وشركات تكنولوجيا مالية. في العام الماضي، أطلقت الشركة مركزًا لواجهة برمجة التطبيقات (API) بالتعاون مع Visa وOzoneAPI وبدأت في تجربته في العديد من البلدان. يقدم المركز المنتجات والخدمات، بما في ذلك المدفوعات الرقمية والائتمان وإدارة التمويل الشخصي. كما أنه يوفر مكانًا للمؤسسات المالية للامتثال للوائح المصرفية المفتوحة الجديدة.
وقال غراسي إنه في الأشهر الـ 18 الماضية، زاد استخدام واجهة برمجة التطبيقات بنسبة 700%. وتستعد شركة Finerio أيضًا للوصول إلى 40 مؤسسة مالية أخرى في العام المقبل. تفرض الشركة على العملاء حدًا أدنى لرسوم الاستخدام ثم رسومًا متغيرة في الأعلى تعتمد على مقدار البيانات التي يستهلكها العميل. في العام الماضي، كان لدى Finerio أكثر من مليون دولار من الإيرادات السنوية المتكررة.
تمت قيادة تمويل الأسهم الجديد بقيمة 6.5 مليون دولار بواسطة شركة Third Prime بمشاركة مستثمرين استراتيجيين Visa وBancolombia Ventures وKrealo، ذراع رأس المال الاستثماري لشركة Credicorp. انضمت أيضًا Alaya Capital وGaingels وPlug and Play وWinklevoss Capital إلى مجموعة من المستثمرين الملائكيين المرتبطين بـGuiabolso وDock وClassPass. في السابق، كانت الشركة قد جمعت حوالي 3.2 مليون دولار من الأوراق المالية الآمنة.
“نحن نؤمن بأن الدعم الحكومي للمبادرات المصرفية المفتوحة في جميع أنحاء أمريكا اللاتينية، إلى جانب العدد الهائل من المستهلكين المحرومين، يخلق فرصة هائلة لخلق قيمة للمستثمرين ولزيادة الرفاهية المالية للمستهلكين المحرومين تاريخياً بشكل ملموس،” مايك كيم، العام، وقال شريك في Third Prime في بيان مكتوب.
في هذه الأثناء، خصص غراسي بالفعل بعض الأموال لتعيين بعض الموظفين الرئيسيين، بما في ذلك كبير مسؤولي التكنولوجيا خوسيه سانتاكروز لوبيز، الذي شغل هذا المنصب السابق في كوشكي. ستقوم الشركة أيضًا بتوسيع مركز واجهة برمجة التطبيقات (API) الخاص بها في بلدين إضافيين وزيادة الاستخدام بشكل عام.
وقال جراسي: “إننا نتحدث عن وضع العديد من البنوك على نفس المعيار من خلال إنشاء ما نسميه “HTML للخدمات المصرفية المفتوحة”. “إنه منتج معقد للغاية، ولكننا نحظى بالكثير من الاهتمام ونقوم بتشغيل طيارين اثنين. هدفنا هو تخصيص الوقت لتحويل هؤلاء من الطيارين إلى عملاء.
