حصلت Carefull على 16.5 مليون دولار لحماية كبار السن من الاحتيال المالي

أعلنت Carefull، وهي منصة للتكنولوجيا المالية تهدف إلى مساعدة البنوك على حماية العملاء الأكبر سنًا من الاحتيال والاحتيال و”الأخطاء المالية”، اليوم أنها جمعت 16.5 مليون دولار في جولة التمويل الأولى بقيادة Fin Capital بمشاركة TTV Capital وBessemer Venture Partners وCommerce. المشاريع، مشاريع المونتاج ونورث وسترن ميوتشوال.

ليصل إجمالي تمويل الشركة إلى 19.7 مليون دولار، يقول المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي تود روفاك إن العائدات سيتم توجيهها نحو توسيع شبكة شركاء Carefull ومقرها مدينة نيويورك، وتطوير المنتجات والتكامل مع عملاء الثروة والعملاء الإضافيين.

وقال روفاك: “إن تزايد استخدام القنوات الرقمية أدى إلى زيادة التهديدات التي يتعرض لها كبار السن”. “إن الوباء، الذي أجبر العائلات المتفرقة جغرافيًا على المساعدة وتنسيق القضايا المالية رقميًا، يعد حافزًا لنمو شركة Carefull، نظرًا للقضايا والتهديدات الكامنة وراء عرض القيمة الخاص بشركة Carefull.”

كبار السن – لمجموعة كاملة من الأسباب، بعضها ظرفي، وبعضها صحي واجتماعي واقتصادي – هم أكثر عرضة للاحتيال المالي والاحتيال. وقد حسبت الدراسات أن كبار السن يخسرون ما بين 2.9 مليار دولار إلى 36 مليار دولار كل عام بسبب الاستغلال المالي.

لا توجد طريقة واحدة لمكافحة عمليات الاحتيال المالي التي تستهدف كبار السن، لا سيما بالنظر إلى أن الغالبية العظمى من عمليات الاحتيال – تصل إلى 72% – يرتكبها أفراد معروفون للضحايا، مثل أفراد الأسرة أو الأصدقاء أو المستشارين. لكن روفاك يؤكد أن منصته، Carefull، يمكن أن تكون أداة مفيدة في الترسانة الأوسع لتكنولوجيا منع الاحتيال.

شارك روفاك في تأسيس شركة Carefull في عام 2019 مع ماكس جولدمان، وهو صديق قديم وزميل رجل أعمال. كان روفاك، الرئيس السابق للأعمال الاستشارية لشركة Capgemini في أمريكا الشمالية، قد أطلق سابقًا شركة تصميم وتطوير المنتجات Fahrenheit 212، التي استحوذت عليها Capgemini في عام 2016. ومن جانبه، شارك جولدمان في تأسيس Directr، وهي منصة لإنشاء الفيديو، وقضى عدة سنوات في تأسيسها. سنوات في Google للمساعدة في بناء أعمال إنشاء إعلانات الفيديو الخاصة بعملاق التكنولوجيا.

وقال روفاك: “لقد أدركنا أن الجزء الأكبر من الابتكار المالي والاستثمار اليوم موجه نحو حل أنماط ومشاكل جيل الألفية والجيل Z”. “يبدو أن البنوك ومديري الثروات في حاجة ماسة إلى التكنولوجيا لحماية عائلاتهم الأكبر سناً والتواصل معهم بشكل أفضل.”

ولتحقيق هذه الغاية، تقوم منصة Carefull بفحص الحسابات المالية للعملاء بحثًا عما يصفه روفاك بـ “القضايا الفريدة المتعلقة بالشيخوخة” – بشكل رئيسي النشاط الذي قد يشير إلى الاستغلال المالي. تقوم شركة Carefull بتطوير نماذج لتحديد الأنماط المالية والسلوكية الشاذة، والعمل مع البنوك الشريكة ومديري الأصول لتحديد التهديدات والاتجاهات بالإضافة إلى القضايا “المحلية جغرافيًا” ذات الصلة بشركاء معينين (مثل عملية احتيال الرهن العقاري في الشمال الشرقي).

تقدم الكثير من الشركات الناشئة – والشركات القائمة – أدوات تعتمد على الخوارزميات لمكافحة الاحتيال المالي. وهناك Fraugster، الذي يستخدم الذكاء الاصطناعي للكشف عن المدفوعات الاحتيالية؛ Hawk AI، منصة لمكافحة غسل الأموال ومنع الاحتيال للبنوك؛ وOscilar، التي خرجت مؤخرًا من التخفي لمحاربة الاحتيال في المعاملات باستخدام الذكاء الاصطناعي.

علاوة على ذلك، حاولت شركات ناشئة أخرى معالجة المشاكل المالية للمتقاعدين من خلال مجموعات منتجات مخصصة. على سبيل المثال، يتيح بنك تشارلي الجديد، الذي تم إطلاقه في وقت سابق من هذا العام، لكبار السن إمكانية الوصول بشكل أسرع إلى شيكات الضمان الاجتماعي الخاصة بهم، وخصومات حصرية وأرباح أعلى على أرصدتهم.

ويجادل جولدمان بأن شركة كيرفول ميزت، رغم ذلك، من خلال تركيزها على أبحاث الشيخوخة “المتطورة”، بما في ذلك العلاقات بين التدهور المعرفي والمعاملات المالية. كان هذا المراسل متشككا. ولكن كما تبين، فإن مجموعة متزايدة من الأبحاث تظهر أن المشاكل المالية هي علامة تحذيرية محتملة لبعض الاضطرابات العصبية.

على سبيل المثال، وجدت دراسة أجرتها جامعة جونز هوبكنز أن المدفوعات الفائتة قد تكون مؤشرا مبكرا على الإصابة بالخرف. بدأ الأشخاص المصابون بمرض الزهايمر والخرف المرتبط به في تطوير ائتمان الرهن العقاري لمدة تصل إلى ست سنوات قبل التشخيص الرسمي، وفقًا للمؤلفين المشاركين.

وقال جولدمان: “تحتاج المؤسسات المالية إلى طرق لتنمية العلاقات مع الجيل القادم من العملاء، كما أن مساعدة مقدمي الرعاية على إدارة حسابات أحبائهم توفر قيمة لجميع الأطراف المعنية”. “الثقة هي جوهر عملنا.

بالإضافة إلى المراقبة الخوارزمية، توفر شركة Carefull مراجعة ربع سنوية لسندات ملكية المنازل بحثًا عن علامات الاحتيال والتلاعب، ومراقبة الهوية والائتمان، والمساعدة في إلغاء الفواتير والتفاوض بشأنها، وتأمين بقيمة مليون دولار ضد سرقة الهوية. يمكن للعملاء الأفراد الاشتراك مقابل 29 دولارًا شهريًا أو 299 دولارًا سنويًا، ويمكن للمستشارين ومديري الثروات الاشتراك في خطة المؤسسة، Carefull Pro، لتقديم Carefull لعملائهم مجانًا.

وقال روفاك: “حتى الآن، كانت التقنيات المالية الموجهة لكبار السن إما عبارة عن سلع تم إعادة وضعها مثل مراقبة الائتمان أو حلول نقاط محددة، مثل حسابات كبار السن”، وهو ما يقوم ببحث غير دقيق عن المنافسين مثل تشارلي. “يدعم نهج منصة Carefull العملاء الذين تزيد أعمارهم عن 55 عامًا ومقدمي الرعاية لهم خلال فترة الانتقال التي تستغرق عقودًا من الاستقلال المالي الكامل إلى الحاجة إلى المساعدة في شؤونهم المالية إلى الجيل التالي من نقل الثروة.”

يتمثل اقتراح روفاك للبنوك التي تتعاون معها في تقليل تناقص العملاء وعمليات شطب قيمة الاحتيال ونفقات التسوية. الرسالة لها صدى من الطريقة التي يرويها بها روفاك. لدى Carefull أكثر من 35 مؤسسة عملاء وشركاء حتى الآن.

وقال جولدمان: “المزيد والمزيد من الأميركيين يدعمون القضايا المالية اليومية للآباء المسنين”. “وهذا يعني المزيد من مشاركة كلمات المرور، والمزيد من انتحال هوية الآباء لإجراء المعاملات من حساباتهم أو البحث عن الأخطاء، وحتى خلط الأموال – وكل ذلك يساهم في الاحتيال والأخطاء المالية. تعتبر Carefull منصة أكثر أمانًا لهذه الأنشطة.

لدى Carefull 25 موظفًا حاليًا، ويتوقع روفاك مضاعفة هذا العدد إلى 50 خلال الـ 12 شهرًا القادمة.