مكتب حماية المستهلك المالي يفرض غرامات على شركة BloomTech بسبب ادعاءات كاذبة

في أمر صدر اليوم، قال مكتب الحماية المالية للمستهلك الأمريكي (CFPB) إن برنامج BloomTech، وهو معسكر تدريبي للبرمجة يهدف إلى الربح والمعروف سابقًا باسم مدرسة Lamda، خدع الطلاب بشأن تكلفة القروض، وقدم ادعاءات كاذبة حول معدلات توظيف الخريجين وشارك في الإقراض غير القانوني المقنع في شكل اتفاقيات “تقاسم الدخل” برسوم مرتفعة.

يمثل هذا الأمر نهاية تحقيق CFPB في ممارسات BloomTech – وبدء عقوبات الوكالة على المنظمة.

يحظر CFPB بشكل دائم على BloomTech ممارسة أنشطة الإقراض الاستهلاكي ورئيسها التنفيذي، أوستن ألريد، من الإقراض الطلابي لمدة عشر سنوات. بالإضافة إلى ذلك، تأمر الوكالة BloomTech وAllred بالتوقف عن تحصيل مدفوعات القروض للخريجين الذين ليس لديهم وظيفة مؤهلة والسماح للطلاب بسحب أموالهم دون عقوبة، بالإضافة إلى إلغاء التغييرات المالية لـ “اتفاقيات معينة”.

وقال روهيت شوبرا، مدير CFPB، في بيان: “سعى BloomTech ومديرها التنفيذي إلى دفع الطلاب نحو قروض حصة الدخل التي تم تسويقها على أنها خالية من المخاطر، ولكنها في الواقع تحمل تكاليف مالية كبيرة والعديد من المخاطر نفسها مثل المنتجات الائتمانية الأخرى”. “إن إجراء اليوم يؤكد تركيزنا المتزايد على التحقيق مع المديرين التنفيذيين الأفراد، وعندما يكون ذلك مناسبًا، اتهامهم بخرق القانون”.

يجب على BloomTech وAllred أيضًا دفع ما يزيد عن 164000 دولار كغرامات مدنية لـ CFPB ليتم إيداعها في صندوق إغاثة الضحايا التابع للوكالة، مع مساهمة BloomTech بحوالي 64000 دولار وAllred بالباقي (100000 دولار).

أسست Allred BloomTech في عام 2017، والتي أعيدت تسميتها من مدرسة Lamba School في عام 2022 بعد تسريح نصف موظفيها. ومقرها في سان فرانسيسكو، وتحظى المؤسسة المهنية – المملوكة بشكل أساسي لشركة Allred – بدعم من العديد من صناديق رأس المال الاستثماري والمستثمرين بما في ذلك Gigafund وTandem Fund وY. Combinator وGV وGGV وStripe، وقدرت قيمتها في وقت ما بأكثر من 150 مليون دولار.

وهاجم النقاد على الفور تقريبًا نموذج أعمال الشركة – اتفاقية تقاسم الدخل – باعتباره مفترسًا.

بالنسبة لبرامج BloomTech قصيرة المدى، التي تتراوح مدتها عادة من ستة إلى تسعة أشهر – وليس درجة علمية – في مجالات تشمل تطوير الويب وعلوم البيانات وهندسة الواجهة الخلفية، تقوم المدرسة بإنشاء قروض مشاركة الدخل للمساعدة في تمويل الرسوم الدراسية للعديد من الطلاب. (وفقًا لـ CFPB، أنشأت BloomTech 11000 قرضًا “على الأقل” حتى الآن.) تتطلب هذه القروض أن يدفع المتلقون الذين يكسبون أكثر من 50000 دولار في صناعة ذات صلة إلى BloomTech 17٪ من دخلهم قبل الضريبة كل شهر حتى الوصول إلى 24- الدفع أو حد السداد الإجمالي 30.000 دولار.

ولم تقم شركة BloomTech بتسويق القروض على هذا النحو، قائلة إنها لا تنشئ ديونًا وأنها “خالية من المخاطر”، وأعلنت عن معدل توظيف يتراوح بين 71% إلى 86%. لكن CFPB وجدت أن هذه الادعاءات التسويقية وغيرها غير صحيحة تمامًا.

في الواقع، كانت قروض بلوم تك تحمل معدل نسبة مئوية سنوية ومتوسط ​​رسوم تمويل تبلغ حوالي 4000 دولار، ولم يكن الطلاب على علم بأي منهما، كما أدى عدم سداد دفعة واحدة إلى التخلف عن السداد. كانت معدلات التوظيف في المدرسة أقرب إلى 50٪ وانخفضت إلى 30٪. وبدون علم العديد من الطلاب، كانت شركة BloomTech تبيع جزءًا من قروضها للمستثمرين بينما تحرم المستفيدين من الحقوق التي كان ينبغي أن يتمتعوا بها بموجب الحماية الفيدرالية المعروفة باسم قاعدة حامل القروض.

قبل أمر CFPB، واجهت BloomTech، التي واجهت مشكلة لفترة وجيزة مع مجلس الرقابة في كاليفورنيا منذ عدة سنوات بسبب عملها دون موافقة، دعاوى قضائية أخرى تزعم أن المدرسة أساءت تمثيل مدى احتمالية حصول الخريجين على وظيفة والمبلغ الذي من المحتمل أن يكسبوه. . في العام الماضي، أثارت الوثائق المسربة التي حصل عليها Business Insider تساؤلات حول قيام الشركة بتضخيم كفاءتها وتضخيم المناهج الدراسية التي لم ترفع مهارات الطلاب إلى المستوى الذي كانوا يتوقعونه.

للامتثال لأمر CFPB، يجب على BloomTech التوقف عن تحصيل دفعات القروض للخريجين الذين لم يحصلوا على وظيفة مؤهلة في العام الماضي، وإلغاء رسوم التمويل لأولئك الذين تخرجوا من البرنامج منذ أكثر من 18 شهرًا وحصلوا على وظيفة مؤهلة جعل 70،000 دولار أو أقل. ويجب على الشركة أيضًا السماح للطلاب الحاليين بالانسحاب من البرنامج وإلغاء قروضهم، أو الاستمرار في البرنامج بقرض من طرف ثالث.